РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего Логвиновой О.В., при секретаре Петерс С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области
10 марта 2026 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Петрашовой В.В. , Муминовой Е.В. об обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ответчику Петрашовой В.В. об обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования банк мотивировал тем, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на приобретение объекта недвижимости - жилого дома, площадью <...> кв.м., кадастровый №, и земельного участка, площадью <...> кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>, в размере <...> рублей под <...> процентов годовых сроком на <...> месяцев.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с, суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашен просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 50743,11 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
В соответствии с условиями договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <...> руб.
Истец просит суд обратить взыскание на право аренды на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <...> кв.м., кадастровый №.
Анжеро-Судженским городским судом к участию в деле были привлечены Муминова Е.В. в качестве соответчика и Комитет по управлению муниципальным имуществом администрации Анжеро-Судженского городского округа в качестве третьего лица.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчики Петрашова В.В. , Муминова Е.В. , представитель третьего лица КУМИ администрации Анжеро-Судженского городского округа в суд не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще, Муминова Е.В. и представитель КУМИ администрации Анжеро-Судженского городского округа просили дело рассмотреть в их отсутствие, о чем имеется телефонограмма и отзыв на исковое заявления, в котором представитель также указано, что земельный участок с кадастровым №, общей площадью <...> кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, используется ответчиком без правоустанавливающих документов, поскольку заключенный между КУМИ и Муминовой Е.В. договор аренды земельного участка № от <дата>, сроком действия с <дата> по <дата>, прекратил свое действие с <дата> на основании поданного Муминовой Е.В. заявления о расторжении договора в связи с продажей дома Петрашовой В.В. В адрес ответчика подготовлена претензия о принятии мер к оформлению правоустанавливающих документов на указанный земельный участок. Фактически право аренды в настоящее время ни на кого не оформлены (106-107).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и ответчиком Петрашовой В.В. был заключен кредитный договор № (л.д. 74-78), в соответствии с условиями которого Петрашовой В.В. был предоставлен кредит в размере <...> рублей (п. 1), под <...> процентов годовых (п. 4), сроком на <...> месяцев (п. 2), на приобретение объектов недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.
Согласно договору купли-продажи от <дата> Петрашовой В.В. был приобретен жилой дом, общей площадью <...> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 24-25).
Согласно п.п. 2.2.1, 2.3.2 стоимость объекта недвижимости в сумме <...> рублей оплачивается за счет денежных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк России» в соответствии с кредитным договором № от <дата>, путем перечисления денежных средств на счет продавца Муминовой Е.В.
Как следует из истории погашений по договору платежи по гашению кредита производились должником своевременно и в полном размере в соответствии с условиями договора, <дата> был произведен последний платеж в счет погашения кредита (л.д.19)
Ответчику направлялось требования от <дата> о досрочном возврате всей суммы кредита в размере <...> рубля, в том числе по основному долгу – <...> рубля, по просроченному основному долгу – <...> рубля, по процентам – <...> рубля, по просроченным процентам – <...> рубля, неустойки – <...> рубля, в срок до <дата> (л.д.22).
Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору № от <дата> (л.д. 13-18). Общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет <...> рубля, в том числе по основному долгу – <...> рубля, по процентам – <...> рубля, неустойка – <...> рубля.
Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный.
Согласно п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.
Залоговая стоимость указанного объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости недвижимости.
Как следует из выписки из ЕГРН (л.д.69-71) за Петрашовой В.В. <дата> зарегистрировано право собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи квартиры от <дата>. Также <дата> зарегистрирована ипотека в силу закона сроком с <дата> на <...> месяцев с даты фактического предоставления кредита.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
На основании п.п. 1, 2 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.
В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено следующее.
Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки (п. 2 ст. 11).
Согласно п. 2 ст. 54 данного Закона суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1); наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (п. 1 ст. 56).
Принимая во внимание размер задолженности, заявленной к взысканию, неоднократное (более трех раз) нарушение заемщиком условий кредитного договора по срокам уплаты и размерам ежемесячных платежей, суд приходит к выводу, что основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.
Но при этом банк просит обратить взыскание на объект недвижимости – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <...> кв.м., правообладатель которого согласно выписке из ЕГРН (л.д.34-39, 97-98) отсутствует, <дата> зарегистрировано ограничение прав сроком с <дата> по <дата> на основании договора аренды №, выданный <дата> КУМИ. Как указал КУМИ администрации Анжеро-Судженского городского округа заключенный между КУМИ и Муминовой Е.В. договор аренды земельного участка № от <дата>, сроком действия с <дата> по <дата>, прекратил свое действие с <дата> на основании поданного Муминовой Е.В. заявления о расторжении договора в связи с продажей дома Петрашовой В.В. Фактически право аренды в настоящее время ни на кого не оформлено.
Таким образом, поскольку истец просит суд обратить взыскание на право аренды на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, право аренды на который фактически ни за кем не зарегистрировано, суд не находит оснований для обращения взыскания на право аренды на земельный участок и отказывает в удовлетворении данного требования.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Петрашовой В.В. , Муминовой Е.В. об обращении взыскания на право аренды земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью <...> кв.м., кадастровый №, отказать
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме составлено <дата>.