РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
12 октября 2026 г. г. Белово Кемеровская область - Кузбасс
Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нестеровой М.Т., при секретаре Бурлаковой К.В., с участием ответчика - истца по встречному иску Промптова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Промптову ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, встречному исковому заявлению Промптова ФИО8 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Промптову ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 344154.76 руб. с возможностью увеличения лимита под 33.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно п. 4.1.7 договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, атак же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Недвижимое имущество находится по адресу: <адрес> Характеристики Недвижимого имущества: - Вид объекта недвижимости: Квартира - <адрес>: №.м. - Кадастровый № принадлежащий на праве собственности Промптову ФИО11, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
Согласно ст.819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Так же в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.
Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».
При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».
В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 2031000 (Два миллиона тридцать одна тысяча) рублей 00 копеек руб.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 13/01/2026, на 13/05/2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 13/01/2026, на 13/05/2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 12842.00 руб.
По состоянию на 13/05/2026 г.
_ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
401416.15
Остаток основного долга:
0
Срочные проценты:
0
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
401416.15
Комиссия за ведение счета:
0 иные комиссии:
4626.48
Комиссия за смс - информирование:
596.00
Дополнительный платеж:
0
Просроченные проценты:
42339.44
Просроченная ссудная задолженность:
341777.19
Просроченные проценты на просроченную ссуду:
7167.72
Неустойка на просроченные проценты на просроченную суду:
25.16
Неустойка на остаток основного долга:
0
Неустойка на просроченную ссуду:
3488.30
Неустойка на просроченные проценты:
1395.86
Штраф за просроченный платеж:
0 что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит расторгнуть кредитный договор № между Промптовым ФИО12 и ПАО Совкомбанк». Взыскать с Ответчика Промптова ФИО13 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 13/01/2026 - 13/05/2026 г. в размере 401416,15 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 32535,4 руб. Взыскать с Ответчика Промптова ФИО14 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 33,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Ответчика Промптова ФИО15 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Недвижимое имущество находится по адресу<адрес> Характеристики Недвижимого имущества: - Вид объекта недвижимости: Квартира - <адрес>: № кв.м - Кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2031000 рублей 00 копеек руб., принадлежащую на праве собственности Промптову ФИО16
Промптов ФИО17 обратился в суд к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» со встречным исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным.
Просит признать договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и применить последствия недействительности ничтожной сделки, взятым под влиянием обмана или злоупотреблением доверия, также нарушение анти мошеннических законов по переводам, Обязанность банков: согласно Федеральному закону № 161-ФЗ и указаниям ЦБ РФ, банки обязаны проверять переводы на признаки отсутствия добровольного согласия (под влиянием обмана), а также на основании уголовного дела № возбужденного ДД.ММ.ГГГГ по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ, все приложения к гражданскому делу №.
Просит аннулировать задолженность по указанному кредитному договору в полном объеме, снять обременение с недвижимого имущества.
Представитель истца Гусак А.И., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк». Представитель истца ФИО18 направил возражение на встречное исковое заявление, в котором просит в удовлетворении встречных исковых требований Промптова А.А. к ПАО «Совкомбанк» отказать в полном объеме (л.д. 112-116). Настаивает на удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1
Ответчик-встречный истец ФИО1, в судебном заседании пояснил, что свои встречные исковые требования поддерживает в полном объеме. В части первоначальных исковых требований возражает, поддерживает свои письменные возражения представленные ранее. Представил возражение на отзыв (л.д. 127-132).
Третье лицо, привлеченное к участию в деле протокольным определением Беловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, Управление Росреестра по <адрес>-Кузбассу в лице Беловского отдела, представило возражение, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Рассматривая исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст.ст.314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Промптовым ФИО19 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал Заемщику денежные средства в размере 344154 рублей 76 коп., из которых: 230000 рублей 00 копеек перечисляются на Банковский счет Заемщика; 114154 рублей 76 копеек - перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно Заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения Заемщика, и случае если Заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг), под 33,90% годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита - 08.11.2030г. (п.1-4 Индивидуальных условий договора).
Согласно п.7 Индивидуальных условий Договора, количество платежей – 60. Размер платежа: с 1 (Первого) по 59 (Пятьдесят девятый) платеж 11966 рублей 76 копеек; последний платеж 11965 рублей 85 копеек. ЗАЕМЩИК возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. Изменение размера платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных Договором. Срок платежа по 8 число каждого месяца включительно.
Согласно п.9, 9.1 Индивидуальных условий Договора, исполнение обязательств по Кредитному договору может быть осуществлено Заемщиком следующими способами: через устройство самообслуживания (cash in) или в кассу Кредитора, а также сервиса Интернет-банк; через отделения АО «Почта России»; через другие кредитные организации; посредством P2P переводов по номеру карты.
Согласно п.11 Индивидуальных условий Договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является Залог Предмета ипотеки, Имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора, целью использования заемщиком кредита (займа) являются: 1) неотделимые улучшения объекта недвижимости, 2) для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его Заявлению.
Согласно п.13 Индивидуальных условий Договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченном задолженности по Договору (включительно).
Согласно п.21 Индивидуальных условий Договора, Заемщик подтвердил, что с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ доказательств обратного суду не представлено. (л.д.49).
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в 401416,15 руб.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней.
Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком не выполняется, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.
Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.
Суд полагает, что наличие у Заемщика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу. Суд считает, что при таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика возврата суммы долга по Кредитному договору, уплаты причитающихся процентов.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик, заключив Договор о кредитовании с истцом, не исполняет его надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, установлен размер задолженности, основанный на расчетах истца, произведенных в соответствии с заключенным сторонами договором, суд приходит к выводу о доказанности факта нарушения ответчиком обязательств по исполнению договора и необходимости взыскания в пользу истца образовавшейся задолженности.
На основании вышеизложенного, с Промптова А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 401416 рублей 15 копеек.
Как установлено в судебном заседании Промптов А.А. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.
В силу п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п.1 ст.452 ГК РФ).
В соответствии с п.5.4.1 Общих условий Договора Кредитор вправе потребовать от Заемщика полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного Ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ Истцом в адрес Ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. В настоящее время задолженность не погашена, обратного суду, в соответствии со ст.56 ГПК не представлено.
Следовательно, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1
Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, с начальной продажной ценой в размере 2 031 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1, суд приходит к следующему.
Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает (ст.348 ГК РФ).
В соответствии с ч.2 ст.346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
В соответствии с п.3 ч.2 ст.351 ГК РФ, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и Промптовым А.А. (залогодатель) был заключен договор залога №, согласно которому Залогодатель в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика, определенного п. 1.2 настоящего Договора (далее - «Заемщик»), принятых по Кредитному договору, определенному в п. 1.3 настоящею Договора залога (далее - Кредитный договор), передает в залог Залогодержателю Предмет залога, определенный в п.1.4 настоящего Договора – недвижимое <адрес> общей площадью №. м., с кадастровым номером №
Согласно п.1.6. договора залога, залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 2031000 рублей 00 копеек.
Следовательно, данное недвижимое имущество является предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. является собственником недвижимого имущества – квартиры, по адресу: <адрес>
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, по <адрес> со способом продажи - с публичных торгов, с начальной продажной ценой в размере 2031000 рублей 00 копеек, являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 указанной статьи).
Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Как следует из условий кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет 33,90% годовых.
В связи с чем, с ответчика Промптова А.А. в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 33.9% годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 341777 руб. 19 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу включительно.
В соответствии с п.13 Индивидуальных условий кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Как следует из материалов дела, Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 12842,00 руб.
В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки, суд принимает во внимание его соразмерность последствиям нарушения обязательств, сумму неисполненного ответчиком основного обязательства, длительность общего периода просрочки исполнения, а также, учитывая компенсационную природу неустойки, в интересах соблюдения баланса сторон, находит основания для снижения неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считая ее несоразмерной последствиям нарушения обязательств.
Истец просит о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Суд приходит к выводу о необходимости снижения размеру неустойки до 1/300 Ключевой ставки Банка России.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 1/300 ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности 401416 рублей 15 копеек, с учетом её фактического погашения, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу включительно.
Рассматривая требование ответчика-истца ФИО1 о признании кредитного договора недействительным, суд приходит к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу пунктов 1, 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно п. 3.1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании -перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Ответчик-истец Промптов А.А. по встречному иску в судебном заседании пояснил, что с ним связались мошенники, которые путём обмана и злоупотребления доверия, введя его в заблуждение с использованием сети интернет, мобильной связи, мессенджера телеграмм, похитили у него денежные средства в размере 555730 рублей.
Как следует из материалов дела, 22.12.2025г. следователем СО отдела МВД России «Беловский» вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ, возбужденного на основании заявления Промптова А.А. по факту в отношении него мошеннических действий.
Постановлением следователя СО отдела МВД России «Беловский» от №. Промптов А.А. был признан потерпевшим по делу.
Из информации врио начальника СО отдела МВД России «Беловский» ДД.ММ.ГГГГ следует, что проведенными по уголовному делу следственными действиями и оперативно-розыскными мероприятиями, установить лицо, совершившее данное преступление, не представилось возможным, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному № приостановлено по основанию, предусмотренному пунктом первым частью первой статьи 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Уголовное дело № для проверки законности и обоснованности принятого решения, направлено прокурору для проверки законности и обоснованного решения. ДД.ММ.ГГГГ постановление о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу № заместителем прокурора <адрес> - Кузбасс, отменено, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ данное уголовное дело принято к производству начальником отделения СО Отдела МВД России «Беловский» майором юстиции ФИО5, проводятся необходимые следственные действия.
Оценивая порядок взаимодействия банка с клиентом при заключении данного кредитного договора, суд не находит оснований для вывода о неправомерности каких-либо действий банка при его заключении, которые бы способствовали совершению в отношении Промптова А.А. мошеннических действий.
Ответчиком не доказано, что был осуществлён доступ посторонних лиц к его персональным данным на телефоне, и что именно путем мошеннических действий был заключен данный кредитный договор.
Напротив, материалами дела подтверждается оформление кредитного договора именно Промптовым А.А., о чем в материалах дела имеется заявление о заключении договора ипотечного кредита, кредитный договор в котором имеется личная подпись Промптова А.А., договор залога, который также собственноручно подписан ФИО1
Доказательств, заключения кредитного договора и выбытия денежных средств из владения ответчика помимо его воли, в том числе в результате введения в заблуждение или обмана со стороны банка, не установлено.
Факт возбуждения уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ, в рамках которого Промптов А.А. признан потерпевшим, не освобождает его от доказывания по настоящему делу того обстоятельства, что оформление кредитного договора, а также распоряжение денежными средствами совершено иными лицами, без волеизъявления истца.
Таким образом, оснований для признания указанного кредитного недействительным не имеется.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что истцом-ответчиком была оплачена государственная пошлина в размере 32535 рублей 40 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, с ответчика Промптова А.А. необходимо взыскать в пользу истца- встречного ответчика расходы по оплате госпошлины в указанном размере.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Промптову ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Промптовым ФИО21.
Взыскать с Промптова ФИО22, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 401416 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 32535 рублей 40 копеек.
Взыскать с Промптова ФИО23, паспорт №, в пользу публичного акционерною общества «Совкомбанк» ИНН 4401116480, проценты за пользование кредитом по ставке 33.9% годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 341777 руб. 19 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу включительно.
Взыскать с Промптова ФИО24, паспорт серии №. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 4401116480, неустойку в размере 1/300 ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности 401416 рублей 15 копеек, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу включительно.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий по праву собственности Промптову ФИО25, со следующими характеристиками жилое помещение - квартира, кадастровый № общая площадь № кв.м., расположенная по <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 031 000 рублей.
В удовлетворении встречного иска Промптова ФИО27 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья /подпись/ М.Т. Нестерова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.