РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июня 2026 г. г. Нерюнгри
Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Решетниковой Р.В., при секретаре Трофимовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зинченко (Михайловой) Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском Зинченко (Михайловой) Ю.А., мотивируя свои требования тем, что истец и ответчик заключили кредитный договор № 2156667020 от 20 августа 2012 года на сумму 113 860 рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 49,90 % годовых. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены принятые по кредитному договору обязательства. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 16 марта 2014 года Банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 29 августа 2024 года задолженность заемщика по договору составляет 149 708 рублей 63 копейки, из которым сумма основного долга – 87 522 рубля 43 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 18 577 рублей 34 копейки, неоплаченные проценты после выставления требования – 27 591 рубль 64 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 017 рублей 22 копейки. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 149 708 рублей 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 491 рубль 25 копеек.
Заочным решением Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 26 февраля 2025 года исковое заявление ООО «ХКФ Банк» к Зинченко Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено.
Определением Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 16 апреля 2026 года заочное решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 26 февраля 2025 года отменено, и производство по гражданскому делу возобновлено.
На основании определения Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 26 августа 2025 года в порядке процессуального правопреемства произведена замена взыскателя ООО «ХКФ Банк» на его правопреемника ПАО «Совкомбанк».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседанием участия не принимал, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Ответчик Зинченко (Михайлова) Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, в также возражения на исковое заявление, в которых в удовлетворении иска просит отказать.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся представителя истца и ответчика.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.
В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 20 августа 2012 года между кредитором ООО «ХКФ Банк» и заемщиком Зинченко Ю.А. заключен кредитный договор № 2156667020 на сумму 113 860 рублей, с условием процентной ставки 49,90 % годовых и сроком возврата заемных денежных средств по 05 августа 2015 года. Заемщик Зинченко Ю.А. обязалась погашать предоставленный ей кредит ежемесячными платежами в размере 6 176 рублей 91 копейка в срок, установленный графиком платежей, о чем указано в п. 9 кредитного договора № 2156667020 от 20 августа 2012 года.
При подписании кредитного договора ответчик Зинченко Ю.А. была согласна с его условиями, а также с порядком погашения кредита, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика в кредитном договоре № 2156667020 от 20 августа 2012 года.
Кроме того, при заключении кредитного договора Зинченко Ю.А. получила график погашения по кредитному договору № 2156667020 от 20 августа 2012 года, являющегося неотъемлемой частью договора, с ним была ознакомлена и полностью согласна. Из данного графика видно, что включается в сумму ежемесячного платежа и в каком размере (платеж по уплате процентов, платеж по возврату суммы основного долга), сумма ежемесячного платежа составляет 6 176 рублей 91 копейка (последний платеж – 5 699 рублей 80 копеек).
Материалами дела подтверждается, и стороной ответчика не оспаривается, что кредитором ООО «ХКФ Банк» обязательства по кредитному договору по выдаче денежных средств во исполнение заключенного кредитного договора были исполнены в полном объеме, денежные средства, предусмотренные договором, в размере 113 860 рублей перечислены на банковский счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету заемщика Зинченко Ю.А. № № за период с 20 августа 2012 года по 29 августа 2024 года.
Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор, и достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение указанного кредитного договора и исполнение обязательств по нему со стороны истца подтверждает наличие у ответчика Зинченко Ю.А. обязательств по нему.
Также, из представленных документов следует, что заемщиком в нарушение сроков оплаты по кредитному договору ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование им в полном размере, как это предусмотрено кредитным договором, не производится, погашение задолженности по кредитному договору заемщиком Зинченко Ю.А. в добровольном порядке с декабря 2013 года производилось не в полном объеме, в результате чего образовалась указанная истцом задолженность.
Так, в судебном заседании установлен факт заключения кредитного договора между кредитором ООО «ХКФ Банк» и заемщиком Зинченко Ю.А. и факт возникновения у ответчика обязательств по погашению суммы задолженности по кредитному договору, которые ответчиком не исполняются.
В силу ст. 307 ГК РФ кредитор вправе требовать от должника исполнение своего обязательства.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика Зинченко Ю.А. перед истцом по кредитному договору № 2156667020 от 20 августа 2012 года по состоянию 29 августа 2024 года составляет 149 708 рублей 63 копейки, из которых сумма задолженности по основному долгу – 87 522 рубля 43 копейки, по процентам за пользование заемными денежными средствами – 18 577 рублей 34 копейки, неустойка за несовременное исполнение обязательств – 16 017 рублей 22 копейки.
Судом установлено, что взятые на себя обязательства ответчик Зинченко Ю.А. не исполнила, доказательств погашения указанной задолженности, равно как и расчета, опровергающего доводы истца в нарушение ст. 56 ГПК РФ, со стороны ответчика при рассмотрении настоящего гражданского дела не представлено, и материалы дела не содержат.
Расчет же задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен и признается арифметически верным.
При этом заемщик Зинченко Ю.А. приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, а вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением ответчика и связано исключительно с его волеизъявлением.
В связи с чем, вступая в правоотношения с кредитором, действуя разумно и осмотрительно, заемщик должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.
Возражая против заявленных требований, ответчик Зинченко Ю.А. заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями и применении последствий пропуска срока исковой давности.
Оценивая доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № 2156667020 от 20 августа 2012 года в сумме 149 708 рублей 63 копейки, суд исходит из следующего.
На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В ст. 201 ГК РФ указано, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).
Согласно п. 17 и п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Так, по условиям кредитного договора № 2156667020 от 20 августа 2012 года, заключенного между кредитором и заемщиком, Зинченко Ю.А. обязана производить платежи в соответствии с графиком гашения кредита.
Сведения об истребовании образовавшейся задолженности и изменений срока возврата задолженности в материалах дела отсутствуют, равно как и сведений об обращении кредитора с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании спорной задолженности с должника, а, следовательно, в рассматриваемой ситуации, срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому, предусмотренному кредитным договором № 2156667020 от 20 августа 2012 года, платежу.
В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела установлено, о чем также свидетельствуют расчет истца, что платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору № 2156667020 от 20 августа 2012 года заемщиком не вносились надлежащим образом, в сумме соответствующей графику платежу, с 13 декабря 2013 года.
В связи с чем, началом течения срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № 2156667020 от 20 августа 2012 года, по первому просроченному платежу является 14 декабря 2013 года, по последнему платежу, предусмотренном графиком погашения кредита – 06 августа 2015 года, и, при отсутствии обстоятельств прерывающих или приостанавливающих течение срока исковой давности, в данном случае срок исковой давности истекал по первому просроченному платежу -13 ноября 2016 года, по последнему 05 августа 2018 года соответственно.
С настоящим исковым заявлением первоначальный кредитор ООО «ХКФ Банк» обратился в суд общей юрисдикции, согласно квитанции о направлении искового заявления посредство государственно-автоматизированной системы «Правосудие», 10 декабря 2024 года.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № 2156667020 от 20 августа 2012 года по просроченным платежам за период с 13 ноября 2013 года по 05 августа 2015 года, является пропущенным.
Принимая во внимание, что какие-либо доказательства, свидетельствующие о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, в материалах дела отсутствуют, равно как и доказательства, свидетельствующие о перерыве срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, а также положения п. 12 разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии с которыми, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, суд приходит к выводу, что срок исковой давности на момент предъявления указанного иска в Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) пропущен, а, следовательно, требования ПАО «Совкомбанк» к Зинченко Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2156667020 от 20 августа 2012 года в сумме 149 708 рублей 63 копейки удовлетворению не подержат.
При таком положении правовых оснований для удовлетворения искового заявления ПАО «Совкомбанк» к Зинченко Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2156667020 от 20 августа 2012 года не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зинченко Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия).
Судья Р.В. Решетникова
Решение принято в окончательной форме 16 июня 2026 года.