РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
14 сентября 2026 года город Белово Кемеровской области-Кузбасса
Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Спицыной О.Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания Галлямовой Е.У., помощник судьи Абдулина Н.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к Смирнову Виталию Юрьевичу о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.
Просит расторгнуть кредитный <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 099 614,06 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2 615 004,61 руб.; просроченные проценты - 457 171,54 руб.; неустойку за просроченный основной долг - 380,76 руб.; неустойку за просроченные проценты - 27 057,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 85 697 руб. Всего взыскать: 3 185 311 руб. 06 коп.
Обратить взыскание на предмет залога жилое помещение (квартира), площадью 72,6 с <данные изъяты> №, расположенное по адресу: <адрес>. Установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 572 000 руб.
Заявленные исковые требования мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен <данные изъяты> № о предоставлении кредита в сумме 2 630 000 руб., с процентной ставкой 20,20% годовых, дата возврата кредита - по истечении 240 месяцев, с даты заключения договора (согласно условиям Кредитного договора).
Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно: жилого помещения (квартира), площадью 72,6 с <данные изъяты> №, расположенной по адресу: <адрес>. <адрес>.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 099 614,06 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Также указывает, что согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 215 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 572 000 руб.
Информация о движении дела, времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Беловского городского суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу <данные изъяты> в соответствии со статьей 113 ГПК РФ.
Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №, извещенный в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, не обеспечил явку представителя в суд. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д.5 обр.стор.).
Ответчик ФИО1, извещался о времени и месте рассмотрения данного дела надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, в том числе посредством телефонограммы (л.д.49, 55) по <данные изъяты>, установленному в Анкете должника по кредитному договору (л.д.10 обр. стор.), также посредством смс-извещения (л.д.52;57, доставлено извещаемому лицу), и в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, в суд не явился. Об уважительной причине неявки не сообщил, об отложении не просил. Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайств, подлежащих разрешению судом, не поступало. Повестки возвращаются в суд с отметкой об истечении срока хранения.
Согласно предоставленных сведений о ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43-47) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, место рождения <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ имеет регистрацию по адресу: <адрес>-<адрес>. Отметок о снятии с регистрационного учета не имеется.
Как следует из абз. 1 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по <данные изъяты> в пределах Российской Федерации.
Согласно п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации <данные изъяты> признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.
Прием и вручение внутренних регистрируемых почтовых отправлений установлен Приказом АО «Почта России» от 20.12.2024 №-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений».
Пунктом 10.2 Приказа установлено, что в соответствии с ПОУПС письменная корреспонденция при невозможности ее вручения адресатам (их уполномоченным представителям), хранится в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 календарных дней, иные РПО - в течение 15 календарных дней, если иной срок хранения не предусмотрен договором. Иной срок хранения почтовых отправлений не может быть менее двух календарных дней.
Срок хранения заказных уведомлений о вручении аналогичен сроку хранения письменной корреспонденции.
Срок хранения возвращенных РПО разряда «Судебное», «Административное», «Межоператорское Судебное» и «Межоператорское Административное» в ОПС места вручения отправителю составляет семь календарных дней.
По мнению суда, если участник дела в течение срока хранения почтового отправления разряда «Судебное», равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
Суд считает, что нежелание ответчика как получать судебные извещения, так и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.
Согласно требованиям ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что ответчик был надлежаще извещен о времени и месте слушания дела, в том числе, путем размещения информации на официальном сайте картотеки гражданских дел в сети Интернет (<данные изъяты>), <адрес> городского суда <адрес> в соответствии со ст. 14,16 Федерального закона Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» суд признает извещение ответчика надлежащим, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
С учетом данных обстоятельств, суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Суд, изучив ходатайство, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в <данные изъяты> займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Исходя из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Из положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.
Следовательно, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано при одновременном наличии двух условий: 1) нарушение крайне незначительно; 2) размер требований вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В силу пункта 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, <данные изъяты> или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об <данные изъяты>» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.
В силу ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) с одной стороны и ФИО1 (заемщик) с другой стороны заключен кредитный <данные изъяты> №.
Согласно индивидуальных условий (л.д.11-15) предметом договора является предоставление кредита в размере 2 630 000 рублей на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 20,20 % годовых. Цель использования кредита - приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Пунктом 18 ИУ предусмотрено, что выдача Кредита производится путем зачисления на счет № (Счет кредитования) в день подписания настоящих Индивидуальных условий кредитования, после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования (Порядок предоставления кредита), а также после: предоставления Кредитору подписанного сторонами договора купли-продажи Объекта недвижимости; предоставления (обеспечения предоставления) Заемщиком Кредитору страхового <данные изъяты> договора страхования на предмет(ы) залога объект) ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре, и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования; обеспечения наличия денежных средств на счете <данные изъяты>/платежном счете для списания платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс»; заключения Договора оказания услуг; оформления Заемщиком поручения Кредитору на перечисление суммы Кредита и собственных средств Заемщика в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств Заемщика/Созаемщиков одновременно с кредитными средствами) на номинальный счет ООО «Домклик» Я» №, открытый в ПАО СБЕРБАНК, в соответствии с Договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Домклик» расчетов по оплате цены Документа-основания (договора).
Согласно п. 19 ИУ Заемщик поручает Кредитору ежемесячно в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты в последний календарный день месяца), за исключением Льготного периода (при приостановлении исполнения обязательств по Договору) перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении Кредита или его части - в размере, необходимом для досрочного погашения Кредита или его части, со счета(ов) вклада(ов)/счета(ов) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы) текущего(их) счета(ов): 1. Счет №. Счет №. Счет №, далее Счет(а).
Перечисление денежных средств со Счетов производится в очередности, определенной порядком их перечисления в настоящем пункте Договора, а при дальнейшем изменении перечня Счетов - в Поручении, оформляемом в соответствии с Общими условиями кредитования.
При изменении перечня Счетов новый(е) Счет(а) для перечисления денежных средств в погашение Задолженности по Договору досрочное погашение Кредита или его части определяется(ются) на основании Поручения, оформляемого в соответствии с Общими условиями кредитования.
С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен, что следует из п.17 ИУ.
Согласно п.3.1. Общих условий кредитования, обслуживания и погашения жилищных кредитов (л.д.19об-24) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).
Из имеющегося в материалах дела Графика платежей (л.д.15 обр. стор.-19), который является приложением к кредитному договору и п.7 ИУ, следует, что ответчик ФИО1 должен произвести 240 (Двести сорок) ежемесячных Аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной н п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Платежная дата: 3 (Третьего) числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ При несоответствии Платежной даты дате фактического предоставления Кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования (особенности погашения Кредита в случае изменения Платежной даты). В случае использования Заемщиком права на изменение условий Договора (предоставление Льготного периода), количество, размер и периодичность (сроки) платежей по Договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с правом предоставление Льготного периода.
Согласно материалам дела, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, пгт. Новый Городок, <адрес>, с <данные изъяты> № общей площадью 72,6 кв. м., была приобретена ФИО1 в рамках сделки, организованной с использованием сервиса «Домклик». Основанием приобретения является договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-26), заключенный между ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, подписанный в электронном виде, что следует из протокола подписания и заверения (л.д.26 обр. стор. – 28).
Стоимость объекта недвижимости по договору купли-продажи составляет 3 100 000 (три миллиона сто тысяч) рублей, из которых 470 000 рублей оплачиваются за счет собственных средств покупателя, а 2 630 000 рублей за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк России» по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.
Указанная квартира находится в залоге (ипотеке) у ПАО Сбербанк до выплаты ими всей суммы кредита, рассчитанного на срок определенный в ИУ.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24 обр. стор.).
Согласно выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.28 обр.стор.30) правообладателем жилого помещения - квартиры, с <данные изъяты> №, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, в графе ограничение прав, вид указан - ипотека в силу закона.
Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, что следует из выписки по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.-7 обр.стор.-10).
Нарушение сроков внесения платежей носило систематический характер, что подтверждается графиком платежей и выпиской по счету, и является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Как следует из расчета задолженности (л.д.7), просроченная задолженность по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 099 614,06 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2 615 004,61 руб.; просроченные проценты - 457 171,54 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 380,76 руб.; неустойка за просроченные проценты - 27 057,15 руб.
Данный расчет суммы задолженности отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, под сомнение ответчиком не ставится, оснований с ним не соглашаться судом не усматривается, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.
В силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими закона-ми или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 452 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. В силу п. 2 ст. 452 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, истец ПАО Сбербанк потребовал исполнения обязательств по договору и направил ФИО1 требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора (л.д.30 обр.стор.-34). Однако задолженность до настоящего времени не погашена, ответа на указанное требование не последовало. Доказательства, подтверждающие иное, суду не представлены.
На основании изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора, поскольку порядок его расторжения, предусмотренный законом, истцом соблюден в полном объеме, и имеет место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны ФИО1
Обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не выполняется, истец правомерно обратился с иском о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог.
Рассматривая требования об установлении начальной цены продажи предмета залога, суд исходит из следующего.
Обеспечением надлежащего исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов является залог (ипотека) принадлежащей ответчику квартиры с <данные изъяты> №, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>
В соответствии со ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на квартиру путем реализации с публичных торгов подлежащими удовлетворению.
В соответствии с п. 4.4.2. Общих условий: при неисполнении заемщиком обязательств по договору, включая требование кредитора о досрочном исполнении обязательств, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога.
В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Обращаясь в суд с иском, Банк просил установить начальную продажную цену заложенного имущества, расположенного по адресу: <адрес> в размере 2 572 000 руб., исходя из 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной заключением о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34 обр. стор.37), которая составляет 3 215 000 руб.
На основании изложенного, суд полагает определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 2 572 000 (два миллиона пятьсот семьдесят две тысячи) рублей 00 копеек.
Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства, суд полагает исковые требования в части обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов также подлежащими удовлетворению, поскольку обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
С учетом вышеизложенных фактических обстоятельств, проанализировав положения действующего законодательства, оценив каждое из представленных доказательства в отдельности на предмет относимости, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, положений ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца основанных на кредитном <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме, поскольку размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, а ответчиком в условиях принципа состязательности гражданского процесса в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств, опровергающих доводы истца. Принятые на себя обязательства по договору Заемщиком надлежащим образом не исполняются, материалами дела подтверждается наличие задолженности, ответчик доказательств, свидетельствующих о своевременном внесении денежных средств по кредиту и отсутствии у него задолженности, не представил.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ составил в сумме 85 697 (восемьдесят пять тысяч шестьсот девяносто семь) рублей (л.д.6 обр.стор.).
В порядке ст.ст. 88,98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 85 697 руб.
Руководствуясь ст.ст. 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, паспорт РФ №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН № ОГРН №) сумму задолженности по кредитному <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 099 614 (три миллиона девяносто девять тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 06 копеек, из которых: просроченный основной долг 2 615 004 (два миллиона шестьсот пятнадцать тысяч четыре) рубля 61 копейка; просроченные проценты 457 171 (четыреста пятьдесят семь тысяч сто семьдесят один) рубль 54 копейки; неустойка за просроченный основной долг 380 (триста восемьдесят) рублей 76 копеек; неустойка за просроченные проценты 27 057 (двадцать семь тысяч пятьдесят семь) рублей 15 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 85 697 (восемьдесят пять тысяч шестьсот девяносто семь) рублей, всего 3 185 311 (три миллиона сто восемьдесят пять тысяч триста одиннадцать) рублей 06 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий по праву собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, место рождения <адрес>, со следующими характеристиками жилое помещение - квартира, <данные изъяты> <данные изъяты> №, общая площадь 72,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в 2 572 000 (два миллиона пятьсот семьдесят две тысячи) рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.
Судья (подпись) О.Н. Спицына