РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В., при секретаре Кузнецовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово Кемеровской области 2 сентября 2026 года дело по иску Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к Ланцевой Ольге Александровне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) обратилось в суд с иском к Ланцевой О.А. о взыскании задолженности по договору займа.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ об изменении наименования юридического лица с Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (сокращённое наименование - МФК «ЦФП» (ПАО)) на Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (сокращённое наименование - МКК «ЦФП» (ПАО)).
ДД.ММ.ГГГГ ЛАНЦЕВА О.А. (Ответчик) с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнил форму Заявления-анкеты, размещенную на сайте МКК «ЦФП» (ПАО) (Кредитор, Истец) www.vivadengi.ru (далее-«Сайт») в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны Ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен Кредитором на личный <данные изъяты> Ответчика.
В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6).
В силу п.2 ч.1 ст. 9 данного Закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
После заполнения Заявления-анкеты Ответчиком, сотрудники Кредитора провели идентификацию Ответчика и предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный <данные изъяты>, а также дополнительную информацию), необходимые для заключения Договора займа.
Ответчиком были введены достаточные данные для процедуры упрошенной идентификации Заёмщика согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма» и положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а именно: паспортные данные, место рождения, адрес регистрации и сведения о своей платежеспособности. При подаче заявки и заключении договора был использован <данные изъяты> с <данные изъяты> №. Также Ответчик указал сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемую сумму займа.
После проведения идентификации Ответчика, Кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив Ответчику Договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также Согласие Ответчика на обработку его персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МКК «ЦФП» (ПАО), Правила предоставления потребительских займов МКК «ЦФП» (ПАО), Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МКК «ЦФП» (ПАО).
Также, посредством СМС-сообщения на указанный в Заявлении-анкете <данные изъяты> №, Ответчик получил от Кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия Соглашения об использовании Аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительских займов и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на Интернет-сайте Ответчика по адресу <данные изъяты> Также подтверждаю, что полностью ознакомился с нижеприведенным соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принял все его условия.
Этим же уникальным кодом Ответчик подписал Договор потребительского займа простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которая прилагается к вышеуказанным документам Ответчика, а также положений п.2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ.
На основании пункта 2.6 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП Ответчика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между МКК «ЦФП» (ПАО) и Ланцевой Ольгой Александровной был заключен Договор потребительского займа №
В соответствии с условиями заключенного Договора займа, Кредитор перевел Ответчику денежную сумму в размере 33000 рублей, путём перевода Ответчику через Систему быстрых платежей «СБП» денежной суммы на банковский счёт, привязанный <данные изъяты> Должника №, через платёжного агента –ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», что подтверждается копией банковского ордера, приложенной к настоящему Заявлению.
При выдаче суммы займа посредством Системы быстрых платежей («СБП») клиент выбирает банк, в котором у него открыт счёт для зачисления денежных средств.
Общество, в целях верификации клиента в Системе быстрых платежей «СБП», направило платежному агенту <данные изъяты> <данные изъяты> Должника и ключ банка, который выбрал Должник. После получения ответа от платежного агента, Общество провело сверку поступивших фамилии, имени и отчества Должника с данными, указанными Должником в анкете-заявлении на выдачу займа, и одобрило перевод денежных средств Должнику.
При выдаче суммы займа посредством Системы быстрых платежей («СБП») клиент выбирает банк, в котором у него открыт счёт для зачисления денежных средств.
Общество, в целях верификации клиента в Системе быстрых платежей «СБП», направило платежному агенту <данные изъяты> <данные изъяты> Должника и ключ банка, который выбрал Должник. После получения ответа от платежного агента, Общество провело сверку поступивших фамилии, имени и отчества Должника с данными, указанными Должником в анкете-заявлении на выдачу займа, и одобрило перевод денежных средств Должнику.
ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к Соглашению о замене обязательства Ответчика перед Кредитором, вытекающего из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и отраженному в пункте 2 Соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в пункте 3 Соглашения (новация).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик обязуется вернуть Кредитору сумму займа в размере 33000 руб. и уплатить на нее проценты.
Соглашение о новации и Договор №, подписаны Ответчиком простой электронной подписью, путем направления СМС-сообщения с кодом, который направлен на указанный <данные изъяты> Ответчика
На основании пункта 2.6. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП Ответчика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Сумма займа была предоставлена Ответчику на следующих условиях:
-годовая процентная ставка - 135,608%;
- срок пользования займом триста шестьдесят пять дней.
До настоящего момента, Ответчик обязательства по Договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом Кредитору не вернул.
В счет исполнения договорных обязательств Ответчик оплатил денежную сумму в размере 0 (ноль) рублей 0 копеек.
В вязи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по Договору займа, Кредитором было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Ответчика.
Мировым судьей Судебный участок № Беловского городского судебного района ДД.ММ.ГГГГ было вынесено определение о возвращении заявления о выдаче <данные изъяты>
В то же время, Ответчик до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил, решить вопрос возврата долга с Ответчика не представляется возможным, иначе, как обратиться в суд с иском.
На основании вышеизложенного следует, что Ответчик нарушил свои обязательства по договору займа, так как согласно статье 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (Ответчику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а Ответчик в свою очередь, в соответствии сч.1 статьи 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с Ответчика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу требований статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Статьей 807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (Ответчику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а Ответчик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Частью 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1. ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства Ответчика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять Ответчику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.
На момент подготовки настоящего заявления в суд задолженность по Договору составила сумму в размере 75900 рублей, включающую в себя:
- сумму задолженности по основному долгу в размере 33000 рублей;
- сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 42900 рублей;
- неустойку в размере 0 (ноль) рублей 0 копеек.
Просит взыскать с должника Ланцевой Ольги Александровны в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО): сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33000 рублей; сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере 42900 рублей; уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 4000 рублей.
Представитель истца Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) Корчагина А.Е. просила рассмотреть дело без участия представителя истца.
Ответчик Ланцева О.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
На основании ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
На основании ст.ст.314 и 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
В силу ч.1 ст.14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между МКК «ЦФП» (ПАО) (Займодавец) и Ланцевой Ольгой Александровной (Заемщик) был заключен договор потребительского займа № на сумму 33000 рублей. (п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа).
Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, Договор действует с момента передачи Кредитором денежных средств и до полного исполнения Кредитором и Заёмщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором. Срок возврата займа - 365-й день с момента предоставления Кредитором Заемщику денежных средств.
Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка составляет 135,608 процентов годовых.
Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по договору согласовывается Кредитором и Заёмщиком в графике платежей.
Согласно п.8 и8.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, способами исполнения Заемщиком обязательств по договору являются: На Сайте Кредитора (безналичный способ); Через систему денежных переводов «ЗОЛОТАЯ КОРОНА» в отделениях-партнёрах системы(наличный/ безналичный способ); В отделениях любого банка, принимающего платежи от физических лиц (наличный/безналичный способ).
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом Кредитор вправе начислить Заёмщику неустойку в размере 20 (двадцати) процентов годовых от суммы просроченной задолженности.
Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, Общие условия договора займа, предоставляемого Кредитором Заемщику известны, понятны и принимаются им в полном объеме.
Договор микрозайма был подписан электронной подписью Заемщика.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику денежные средства, доказательств обратного суду не представлено.
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы займа, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 33000 рублей в качестве основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и 42900 рублей в качестве процентов за пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика претензию (требование) о досрочном возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере 53672,93 коп. До настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено, в результате чего истец обратился в суд.
Согласно п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
<данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ установлена полная стоимость займа в размере 133,861 % годовых, которая соответствуют положениям п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций более чем на одну треть.
Между тем, согласно условиям <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определён до ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж согласно графику платежей).
Положения Гражданского кодекса РФ не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами. Нормой пункта 4 статьи 421 этого Кодекса установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Таким образом, истец, являясь микрофинансовой организацией, предоставил заёмщику заем на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных процентов за пользование займом, не должна превышать установленный п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности двукратный размер суммы займа – 33000 рублей из расчета: 33000 рублей (сумма займа) * 2 = 66000 рублей.
Согласно расчету истца, задолженность Ланцевой О.А.по процентам составляет 42900 рублей.
Суд согласен с представленным расчетом истца и считает, что с Ланцевой О.А. в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО)подлежит взысканию задолженность по договору займа № ДД.ММ.ГГГГ состоящая из основного долга в размере 33000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и процентов за пользования займом в размере 42900 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) обращалось к мировому судье судебного участка № Беловского городского судебного <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с Ланцевой О.А. задолженности <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ заявление МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) о вынесении <данные изъяты> о взыскании с Ланцевой Ольги Александровны задолженности по договору было возвращено.
В силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Ланцевой Ольги Александровны, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, паспорт серии № №, в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) ИНН № 33000 рублей в качестве основного долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 42900 рублей в качестве процентов за пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 4000 рублей в качестве компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины, а всего 79900 (семьдесят девять тысяч девятьсот) рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.
Мотивированное решение составлено 10 сентября 2026 года.
Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов