РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 июля 2026 года село Викулово Тюменская область
Викуловский районный суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Березинской Е.С., при секретаре Матаевой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Янгайкин А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Акционерное общество«Азиатско-Тихоокеанский Банк»(далее по тексту - Азиатско-Тихоокеанский Банк», банк либо истец) обратилось в суд с иском к Янгайкин А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1856 562,17 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 63 566,0 руб., обращении взыскании на заложенное имущество – автомобильЛада Гранта, 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN)№
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Янгайкин А.А. (далее - Заемщик) был заключен договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1750000,0 руб., на срок 96 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 24,3 % годовых.Договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства» № отДД.ММ.ГГГГ является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является одновременно Залогодателем по договору залога транспортного средства).Согласно п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик в качестве обеспечения обязательств по договору предоставляет Банку в залог транспортное средство: автомобиль LADA GRANTA, год выпуска: 2024, VIN: №, кузов № №, модель и номер двигателя № ДД.ММ.ГГГГ между продавцом ФИО10» и покупателем Янгайкин А.А. был заключен договор купли-продажи транспортного средства: автомобиль LADA GRANTA, год выпуска: 2024, VIN: №, кузов № №, модель и номер двигателя №.Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 17500000 руб. на текущий счет заемщика, открытый истцом.Заемщик в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался с ДД.ММ.ГГГГ.В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требование Ответчиком не исполнено.Общая задолженность Янгайкин А.А. перед Банком по кредитному договору состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1856562,17 руб., из которых 1652928,48 руб. - задолженность по основному долгу;194030,44 руб. - задолженность по процентам;9603,25 руб. - задолженность по пене,которую истец просит взыскать в его пользу с ответчика, а также обратить взыскание на транспортное средство и взыскать расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 5-7).
В судебное заседание представитель истца АО Азиатско-Тихоокеанский Банк не явился, при надлежащем извещении, согласно ходатайству, содержащегося в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 6 оборот, 103).
Ответчик Янгайкин А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, письменных возражений в суд не направил, об отложении дела не ходатайствовал (л.д. 102).
Поскольку в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения сторон, третьих лиц о дате, времени и месте рассмотрения дела, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также, исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.
С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ, ст. 14, ст. 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Викуловского районного суда Тюменской области. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.
Суд, изучив письменные доказательства, приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
На основании п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу абзаца 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик Янгайкин А.А. обратился в АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства в размере 1750 000, 0 руб. на срок 96 месяцев, на приобретение транспортного средства Лада Гранта Лада Гранта, 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № Подписав настоящее заявление, Янгайкин А.А. выразил согласие на присоединение к «Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц» (УДБО), и тем самым заключил договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, состоящий из заявления и УДБО, а также подтвердил, что ознакомлен со всеми его условиями, тарифами банка, информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита под залог транспортного средства. Указанное заявление являлось предложением (офертой) Янгайкин А.А. к АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключить кредитный договор на приобретение автомобиля и договор о залоге автомобиля, что предусмотрено пп. 10, 11 Индивидуальный условий, а также Общими условиями потребительского кредитования физических лиц.
Также, ДД.ММ.ГГГГ Янгайкин А.А. подписал Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства», которые совместно с Общими условиями потребительского кредитования (Приложение № 3 к «Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц») представляют собой кредитный договор «Потребительский кредит под залог транспортного средства», заключенный между ответчиком и АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».
В соответствии с п. 1, п. 2, п. 4, п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора истец обязуется предоставить ответчику кредит в размере 1750000,0 рублей на срок 96 месяцев с даты заключения договора, под 24.3% годовых, установив ежемесячный платеж в сумме 41487,29 руб., дата платежа и его размер определены Графиком платежей, который является Приложением № 1 к договору. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Кредит предоставляется банком на приобретение заемщиком транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с договором (п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора).
В свою очередь Янгайкин А.А. в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора обязуется предоставить банку в залог транспортное средство - автомобиль Лада Гранта, 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, согласованная сторонами стоимость ТС как предмета залога составила 1600 000 руб.
Также, ответчик, подписав Индивидуальные условия кредитного договора согласился, что в случае нарушения срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся банку проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления банком уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан банком в таком уведомлении (п. 12).
Таким образом, Янгайкин А.А. принял на себя обязательство производить погашение кредита в суммах, порядке и сроки, предусмотренными Индивидуальными условиями договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства», а именно: ежемесячно 24 числа каждого календарного месяца в течение 96 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ, осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом в сумме 41487,29 руб. (в последний месяц –41485,38 руб.). (л.д. 13-17
При заключении кредитного договора под залог транспортного средства с «Азиатско - Тихоокеанским Банком» (АО) при покупке автомобиля истцом представитель банка в автосалоне, предоставил заявителю на подпись Заявление о предоставлении финансовой защиты в виде независимой гарантии, безотзывного характера, сроком действия 24 месяца. В этой связи, Ответчик предоставил сертификат на предоставление услуги независимой гарантии от ФИО9 в целях дополнительных гарантий платежеспособности, стоимостью 150000,0 руб.. С кредитного счета ответчика была списана стоимость оплаты услуг по сертификату, в размере 150000,0 руб.. (л.д. 36-39,26)
Согласно п. 6.4.4. Универсального договора банковского обслуживания физических лиц просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты заемщиком денежных средств в оплату предусмотренных договором потребительского кредитования обязательств.
Пунктом 6.20. Универсального договора банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы кредита, процентов за пользование кредитом, иных платежей по договору, банк вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить банку неустойку в соответствии с договором потребительского кредитования. (л.д. 18-25)
Согласно выписке из лицевого счета ответчика в АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»ДД.ММ.ГГГГ истец исполнил обязательства по предоставлению Янгайкин А.А. заемных денежных средств в сумме 1750000,0 руб., перечислив их на счет ответчика (л.д. 26)
ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи № АТ/919 ответчиком было приобретено за 1600000,0 руб. транспортное средство - автомобиль Лада Гранта, 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. При этом, Янгайкин А.А. произведена оплата за автомобиль за счет кредитных средств, предоставленных АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» путем перечисления на расчетный счет продавца - ООО «Аспект»
Автомобиль Лада Гранта, 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № был передан продавцом - ООО «Аспект» покупателю Янгайкин А.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актом приема-передачи (л.д. 33 оборот).
ДД.ММ.ГГГГ в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесена запись о вышеуказанном транспортном средстве, являющимся предметом залога; залогодателем указан Янгайкин А.А., а залогодержателем - АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (л.д. 28)
ДД.ММ.ГГГГ истец, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, направил в адрес Янгайкин А.А. требование о досрочном возврате основного долга и начисленных процентов в течение тридцатидневного срока с момента направления требования, что подтверждается списком почтовых отправлений АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (л.д. 40-43)
Данные требования ответчиком исполнены не были, что послужило основанием для обращения истца в суд.
Согласно представленному расчету задолженности общая задолженность Янгайкин А.А. перед АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1856562,17 руб., из которых 1 652928,48 руб. - задолженность по основному долгу, 194030,44 руб. - задолженность по процентам, 9603,25 руб. - задолженность по пене (л.д. 12).
Расчет цены иска ответчиком не оспорен, проверен судом, признается правильным, осуществленным исходя из имеющейся задолженности, процентной ставки и количества дней пользования кредитом.
Таким образом, по делу установлено ненадлежащее исполнение Л. обязательств по кредитному договору «Потребительский кредит под залог транспортного средства»№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также обоснованное требование АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о возврате кредитной задолженности, в связи с чем, учитывая также, что Янгайкин А.А. на момент рассмотрения дела банкротом не признавался, что подтверждается информацией из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, суд полагает, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заявленной в иске суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойки.
При разрешении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество суд учитывает следующее.
В п. 1 ст. 329 ГК РФ указано, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как усматривается из п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора Янгайкин А.А. в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору предоставил банку в залог транспортное средство - автомобиль Лада Гранта, 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, согласованная сторонами стоимость ТС как предмета залога составила 1600000,0 руб..
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).
Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (пункт 1 статьи 341 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).
В силу ч. 2 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.
На основании ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Поскольку Янгайкин А.А. неоднократно допускались нарушения обязательств по кредитному договору, а сумма неисполненного обязательства составляет намного более чем пять процентов от размера согласованной стоимости заложенного имущества, то требование АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов судом также признается обоснованным.
Наряду с этим, судом установлено, что по данным информационной системы ГИБДД МО МВД России «Ишимский» собственником транспортного средства автомобиля Лада Гранта, 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № является Янгайкин А.А. (л.д. 100, 104).
Также суд принимает во внимание, что в силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30 000 руб.
Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть по настоящему делу с ответчика Янгайкин А.А. в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 33566,0 руб. за требование о взыскании кредитной задолженности, государственную пошлину в размере 20000,0 руб. за требования неимущественного характера, государственную пошлину в размере 10000,0 руб. за требования о принятии обеспечительных мер.
Руководствуясь ст. ст. ст. ст. 55, 56, 67, 68, 71, 94, 98, 167, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Янгайкин А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Янгайкин А.А. (ИНН № ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец д. <адрес>) в пользу Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1856 562 рублей 17 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 63566 рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Лада Гранта, 2024 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № кузов № №, модель и номер двигателя №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственностиЯнгайкин А.А., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Викуловский районный суд Тюменской области с момента принятия.
Мотивированное решение в окончательной форме составлено 02 июля 2026 года.
Председательствующий