РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июля 2026 года г. Южно-Сахалинск
Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе: председательствующего судьи Плесковой В.А., при ведении протокола помощником судьи Ли З.М., с участием истца, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Хузяхметова ФИО3 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании незаконными действия по изменению условий договора банковского счета, возложении обязанности восстановить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, взыскании штрафа за нарушение прав потребителя, судебной неустойки,
УСТАНОВИЛ:
10 марта 2026 года Хузяхметов З.З. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконными действия по изменению условий договора банковского счета №, возложении обязанности восстановить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, взыскании штрафа за нарушение прав потребителя, судебной неустойки в размере 1000 рублей за каждый день просрочки исполнения решения суда, начиная со второго рабочего дня с даты вступления решения суда в законную силу по день фактического исполнения судебного акта.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Хузяхметовым З.З. заключен договор комплексного обслуживания № с открытием мастер-счета в рублях №.
22 мая 2025 года при обращении к ответчику истец был уведомлен о том, что в соответствии с пунктом 4.12 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ Банк приостанавливает проведение операций по счетам и других услуг в рамках технологии дистанционного доступа по причине выявления признаков, указывающих на необычных характер операций приведенных в приложении к Положению Банка РФ от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».
При этом банк не сообщил какую операцию по счету он считает необычной, с учетом того обстоятельства, что на протяжении длительного времени истец операции не совершал, однако банк уклонился от предоставления такой информации.
Для рассмотрения вопроса о снятии ограничений, которые были наложены 25 марта 2025 года, банк предложил предоставить сведения, раскрывающие экономический смысл и законную цель проводимых по счетам операций, а также документы, подтверждающие источники происхождения и направления расходования денежных средств. В уведомлении указывалось, что пояснения можно предоставить как при личном визите в офис банка, так и по электронной почте.
После обращений в отделение банка 20 июня и 7 июля 2025 года и предоставлении документов и пояснений в отношении счета, открытого на физическое лицо, банк сообщил, что приостановил проведение операций в рамках технологии дистанционного доступа по счетам физического лица по причине приостановления доступа к открытому на имя истца в отделении Банка расчетному счету ИП.
По запросу банка истцом были предоставлены документы в отношении хозяйственной деятельности ИП Хузяхметова З.З., между тем ограничения не сняты.
Определением судьи Южно-Сахалинского городского суда от 13 марта 2026 года к участию в деле привлечена Федеральная служба по финансовому мониторингу.
В судебном заседании истец поддержал иск.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представлены письменные возражения на иск.
Представитель Федеральной службы по финансовому мониторингу в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представлен письменный отзыв.
Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктами 1 - 3 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно п. 2 и п. 3 ст. 848 Гражданского кодекса РФ законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.
В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств. Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона Российской Федерации N 115-ФЗ от 07.08.2001 настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона Российской Федерации N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций и (или) действий, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях и (или) действиях независимо от того, относятся или не относятся такие операции к операциям, предусмотренным статьей 6, пунктом 6 статьи 7.4 и пунктом 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона (п. 3 ст. 7 Федерального закона Российской Федерации N 115-ФЗ).
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 11 ст. 7 Федерального закона Российской Федерации N 115-ФЗ).
В силу п. 12 ст. 7 указанного Закона применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 2 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от совершения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
В соответствии с пунктом 5.10.1 Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма N 881-11-р от 26.03.2016 (редакция 11) к клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма банком принимаются следующие меры:
- отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями документа;
- расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции;
- отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету" (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между банком и клиентом);
- блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения;
- пересмотр уровня риска клиента;
- обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Хузяхметовым З.З. заключен договор комплексного обслуживания счета №.
Поскольку операции, произведенные по счету показались подозрительными, в связи с предоставленной информацией Росфинмониторинг в отношении истца, Банк прекратил дистанционное обслуживание банковского счета на проведение операций по счету.
При этом, ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежавшим образом, не вводилось.
Банком были запрошены документы и сведения, требуемые в соответствии с законодательством Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в целях подтверждения операций, проводимых по счетам Клиента.
Представленные в Банк пояснения Клиента были недостаточным основанием для снятия указанных ограничений. В связи с чем, Банк предложил предоставить дополнительные документы и сведения, обосновывающие осуществляемые по счету операции, в том числе:
- подробные пояснения в отношении хозяйственной деятельности ИП Хузяхметова З.З., №, масштабы бизнеса, схема работы и другая информация, раскрывающая экономический смысл в проводимых операциях;
- штатное расписание (информацию о штатной численности, ФОТ), в случае привлечения наемных работников, предоставить договоры ГПХ, самозанятым, а также подтвердить расчеты по ним;
- договоры и сопроводительные документы (спецификации, счет фактуры, накладные, акты и прочие документы, подтверждающие исполнение обязательств сторонами) с основными контрагентами за последние 6 месяцев;
- документы, подтверждающие наличие материально-технической базы (договоры аренды, собственности имущества и т.д.), соответствующей имеющимся объемам предпринимательской деятельности, а также документы, подтверждающие оплату хозяйственных платежей;
- сведения и документы об уплате индивидуальным предпринимателем налогов, сведения об используемой системе налогообложения, справку об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов (код по КНД 1120101), налоговую декларацию с отметкой ИФНС о принятии;
- справку из ИФНС о наличии счетов, открытых в кредитных организациях;
- подробные пояснения в отношении проводимых операций по счету физического лица, взаимоотношений с контрагентами (с подтверждающими документами);
- сведения и документы, подтверждающие целевое направление расходования денежных средств со счета физического лица;
- расширенные выписки по счетам физического лица и индивидуального предпринимателя, открытых/закрытых в сторонних кредитных организациях за последние 12 месяцев (в том числе в табличном формате).
Так, из представленных истцом Банку договоров на оказание юридически услуг следует.
5 февраля 2025 года между ООО ЧОО «Авангард-ЮС» (заказчик) и ИП Хузяхметовым З.З. (исполнитель) заключен договор об оказании юридических услуг №, в соответствии с условиями которого ежемесячная абонентская плата по договору за предоставляемые ИП Хузяхметовым З.З. услуги составляет 400 000 рублей.
5 февраля 2025 года между ООО ЧОО «Авангард-ЮС» (Арендатор) и ИП Хузяхметовым З.З. (Арендодатель) заключен договор аренды транспортных средств №, в соответствии с условиями которого ежемесячная арендная плата транспортных средств составляет 320 000 рублей.
6 февраля 2025 года между ООО ЧОО «Авангард-ЮГ» (заказчик) и ИП Хузяхметовым З.З. (исполнитель) заключен договор об оказании юридических услуг №, актом от ДД.ММ.ГГГГ № стороны подтвердили оказание услуг и за февраль 2025 года абонентское юридическое обслуживание к оплате составило 350 000 рублей.
6 февраля 2025 года между ООО ЧОП «Затвор» (заказчик) и ИП Хузяхметовым З.З. (исполнитель) заключен договор об оказании юридических услуг №, в соответствии с условиями которого ежемесячная абонентская плата по договору за предоставляемые ИП Хузяхметовым З.З. услуги составляет 350 000 рублей.
Из выписки по счету №, открытому на имя Хузяхметова З.З. (ИП) в АО «Альфа-Банк» видно, что от указанных заказчиков ИП Хузяхметову З.З. поступали денежные средства по названным договорам, которые в последующем перечислялись на счет Хузяхметова З.З., открытый в Банке ВТБ (ПАО) №.
Между тем, Хузяхметовым З.З. не раскрыта в полном объеме информация об оказанных услугах по договорам, не приведен перечень оказанных услуг.
Руководствуясь изложенными нормами права, учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии у Банка оснований полагать, что операции истца по счету соответствовали признакам, указывающим на необычный характер, а в соответствии с письмом Банка России "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям могут быть отнесены регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.
В соответствии с подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 закона 115-ФЗ при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, кредитные организации обязаны получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. В соответствии с пунктом 14 статьи 7 закона 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона 115-ФЗ легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, является придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления. Получение наличных денежных средств, не подтвержденных документально от третьих лиц с последующим снятием их в наличной форме возможно имеет своей целью легализацию денежных средств и содействие уклонению от уплаты налогов и платежей во внебюджетные фонды путем ведения незарегистрированной предпринимательской деятельности, выплаты "серой" заработной платы и т.д.
В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.
Банк России в своих письмах (приложение к письма Банка России от 04.09.2013 N 172-Т3, письмо от 26.12.2005 N 161-Т4, письмо от 31.12.2014 N 236-Т5) определяет признаки сомнительности и подозрительности операций: необычный характер и отсутствие явного экономического смысла и очевидных законных целей, применяется для перевода денежных из безналичной в наличную форму; систематическое снятие со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств, регулярное зачисление крупных сумм денежных средств на банковские счета физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме в течение нескольких дней, осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др; транзитные операции могут характеризоваться признаками: зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно (как правило ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени (как правило не менее трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налога или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.
При этом на необычный характер проводимых истцом операций указывало поступление на счет истца крупных денежных средств с открытого на его имя, как индивидуального предпринимателя, счета в другой кредитной организации.
В отзыве на иск МРУ Росфинмониторинг по ДФО указывает, что в Росфинмониторинге имеется информация в отношении Хузяхметова З.З. о подозрительных операциях, направленных кредитными организациями, в связи с возникновением подозрений, что операции имели характер запутанный или необычный, не имеющий очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.
Банком России Хузяхметов З.З. отнесен к среднему уровню риска совершения подозрительных операций на платформе «Знай своего клиента» с основным критерием «подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание), корпоративные карты».
В письменных пояснениях Банк указывает, что Федеральная служба по финансовому мониторингу РФ направила реестр о блокировке банком клиентов по основаниям, предусмотренным ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», среди которых был истец.
Поскольку Банк был вправе давать оценку операциям, совершаемым по счету истца на предмет их сомнительности, принимая во внимание наличие информации Росфинмониторинга о принятии мер по блокировке дистанционного обслуживания счета истца, Банк вправе был прекратить дистанционное обслуживание счета, потребовать от истца предоставления документов, обосновывающих целесообразность совершаемых операций. В связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не усматривается, так как действия ответчика в данном случае не противоречат закону и не нарушают прав истца как потребителя услуги, так как были обусловлены целями защиты от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, минимизации рисков потери деловой репутации банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных операций по обналичиванию денежных средств.
Кроме того, ответчик не препятствует пользованию счетом, ограничив только дистанционные возможности истца по управлению этим счетом.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, а в силу п. 12 ст. 7 Федерального закона Российской Федерации N 115-ФЗ применение мер по приостановлению операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от совершения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров, оснований для взыскания штрафа, судебной неустойки, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Хузяхметова ФИО4, паспорт <данные изъяты>, о признании незаконными действия по изменению условий договора банковского счета, возложении обязанности восстановить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, взыскании штрафа за нарушение прав потребителя, судебной неустойки, отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья В.А. Плескова
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.