РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ
11.10.2019 г.Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Куркутовой Э.А., при секретаре Сикора М.В., с участием ответчика Борисовой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4601/2019 по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Борисовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Борисовой Н.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование исковых требований, что 10.10.2012 на основании соглашения о кредитовании на получение кредита наличными, заключенного в офертно-акцептной форме, ответчиком получен кредит в размере 50 000 руб. с уплатой процентов исходя из ставки 24,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность по соглашению о кредитовании составила 52 158,87 руб., в том числе основной долг – 43 901,04 руб., начисленные проценты – 3 607,38 руб., штрафы и неустойки – 4 650,45 руб., которую просили взыскать с ответчика в их пользу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 764,77 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежаще, в иске просили дело рассмотреть в отсутствие представителя.
В судебном заседании представитель ответчик Борисова Н.Н. исковые требования признала в части взыскания суммы основного долга, процентов, просила снизить размер неустойки, ссылаясь на её несоразмерность.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-297/2019, суд, давая оценку фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам, приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст.ст.432, 434 и 444 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.
Обязанность заемщика вернуть долг и уплатить проценты в установленные договором сроки установлена ст.ст.810 и 819 Гражданского кодекса РФ.
Судом установлено, что 10.10.2012 в ОАО «Альфа-Банк» (сменило наименование на АО «Альфа-Банк») от Борисовой Н.Н. поступила анкета-заявление на получение кредитной карты (далее заявление). В заявлении ответчик предложила Банку заключить с ней соглашение о кредитовании, открыть текущий кредитный счет, выдать кредитную карту.
Заявление в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее- Общие условия) принято (акцептовано) АО «АЛЬФА-БАНК» в порядке, определенном ст.438 Гражданского кодекса РФ.
Борисовой Н.Н. согласованы условия кредитования, которые содержатся в уведомлении об индивидуальных условиях, а именно: лимит кредитования 50 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 24,99 % годовых
Таким образом, в соответствии с п. 4 ст.434 Гражданского кодекса РФ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком 10.10.2012 достигнуто соглашение о кредитовании, которому присвоен номер № M0HCRR20S12101002646 (далее соглашение о кредитовании). Данное соглашение было заключено на основании анкеты-заявления на получение кредитной карты и Общих условий.
Ответчик в подтверждение факта заключения соглашения о кредитовании подписал уведомление об индивидуальных условиях кредитования, обязавшись вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё по ставке 24,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 10-го числа каждого месяца в сумме не менее минимального платежа, который включает в себя 5 % от суммы основного долга; проценты за пользование кредитом; комиссию за обслуживание счета (п.п.1-6).
Сумма кредита в размере 50 000 руб. перечислена на текущий кредитный счет, открытый ответчику в рамках договора, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Получение кредитных средств ответчиком не оспаривалось.
Согласно п. 4.1. Общих условий, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в свет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумма в размере не менее минимального платежа.
Согласно п. 4.2. Общих условий, уведомление об индивидуальных условиях кредитования минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга; проценты за пользование кредитом; комиссию за обслуживание текущим счетом.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Принятые на себя обязательства заемщик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами, что подтверждается выпиской по текущему счету. В связи с чем, Банк имеет право потребовать погашения задолженности по кредиту.
По заявлению ответчика определением мирового судьи от 01.04.2019 отменен судебный приказ № 2-297/2019 от 15.02.2019 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору о кредитовании.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по договору кредитования по состоянию на 05.06.2019 составляет 52 158,87 руб., в том числе основной долг – 43 901,04 руб., 3 607,38 руб. - задолженность по уплате процентов (за период с 01.03.2016 по 30.05.2016), штрафы и неустойки – 4 650,45 руб. Расчет судом проверен, составлен верно, ответчиком не оспорен. Доказательств того, что на момент рассмотрения дела задолженность частично или полностью погашена, суду не представлено. Ответчик исковые требования в части взыскания основного долга и процентов признала добровольно. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 43 901,04 руб., по процентам в размере 3 607,38 руб. Суд учитывает, что расчет процентов произведен из процентной ставки, согласованной сторонами при подписании договора, ответчиком размер задолженности по основному долгу и процентам не оспорен.
Истец также просит взыскать с ответчика штрафы и неустойки – 4 650,45 руб.
Ответчик считает, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения условий договора и просила применить ст.333 Гражданского кодекса РФ.
Согласно п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
П. 8.2 Общих условий, п. 10 индивидуальных условий кредитования, предусмотрена уплата неустойки за просрочку платежа в размере 1 % за каждый день просрочки.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Из разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ей приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ.
С учетом обстоятельств дела, периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размера задолженности, периода за который начислена неустойка (за период с 01.03.2016 по 30.05.2016, то есть за 2 месяца), суд считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, так как сумма начисленной неустойки в размере 1% за каждый день явно несоразмерна последствиям нарушения основного обязательства, за год сумма неустойки составляет 365 %, тогда как ключевая ставка Банка России составляет 7 % годовых. Суд также учитывает, что с ответчика в пользу Банка взысканы проценты за пользование кредитом из расчета 24,99 % годовых.
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд считает возможным снизить размер штрафов и неустойки до 1000 руб. Во взыскании неустойки в большем размере должно быть отказано.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1 764,77 руб.
Руководствуясь статьями 194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Борисовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить частично.
Взыскать с Борисовой Натальи Николаевны в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № M0HCRR20S12101002646 от 10.10.2012 в размере 48 508,42 руб., в том числе: просроченный основной долг – 43 901,04 руб., проценты – 3 607,38 руб., штрафы и неустойки –1 000 руб., а также взыскать расходы по госпошлине в размере 1 764,77 руб. Во взыскании штрафов и неустойки 3 650,45 руб. – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда, которое будет изготовлено 19.10.2019.
Судья Э.А.Куркутова