ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 сентября 2026 года пгт. Емельяново
Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Горбачевой Е.Н., при секретаре Землянко И.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Гармашовой Наталье Вадимовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Гармашовой Н.В., в котором просит:
-признать Гармашову Н.В. собственником объекта незавершенного строительства;
-признать Гармашову Н.В. залогодателем, АО «Альфа-Банк» залогодержателем объекта незавершенного строительства;
-взыскать с Гармашовой Н.В. в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по договору № G050S24020900020 от 02.05.2024 года в размере 2 651 798,36 руб.;
-обратить взыскание на земельный участок и объект незавершенного строительства, расположенных по адресу: <адрес>
<адрес>, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную стоимость земельного участка в размере 1 280000 руб., начальную продажную стоимость объекта незавершенного строительства в размере 6 313 909,60 руб.;
-взыскать с Гармашовой Н.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере 41518 руб.;
-возвратить излишне уплаченную при подаче искового заявления сумму государственной пошлины в размере 25 802,90 руб.;
-взыскать с Гармашовой Н.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере 60000 руб.
Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 02.05.2024 между Гармашовой Н.В. и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № G050S24020900020 для приобретения земельного участка по договору подряда (приобретения) предмета ипотеки по Договору № 1990/24 на строительство индивидуального жилого дома от 02.05.2024, заключенного между ответчиком и ООО "Крас- Опора" (Далее - Подрядчик, третье лицо). В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 6 000000 руб. на срок 362 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере проценты за пользование кредитом - 6,00 % годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки на строительство индивидуального жилого дома путем оплаты по договору приобретения. Вид объекта недвижимости - земельный участок, жилой дом по договору подряда, расположенные по адресу: <адрес>
Кредитным договором п. 11 предусмотрена обязанность Заемщика зарегистрировать Залог прав требования по Договору. Ответчик не подал заявление на государственную регистрацию Залога прав требования по договору. Наличие обременения на Предмет ипотеки подтверждается копией выписки из ЕГРН на земельный участок, в которой указано, что Залог возникает в силу закона в пользу АО «Альфа-Банк» на основании Договора приобретения на строительство индивидуального жилого дома № 1990/24 от 02.05.2024. Заемщик на протяжении длительного времени не исполнял свои обязательства по договору № G050S24020900020. В связи с изложенным на основании пункта 8.4.1. Правил кредитования, Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено. Сумма задолженности ответчика составляет 2 651 798,36 руб. в том числе: просроченный основной долг 2 639 092,89 руб.; штрафы и неустойки 12 705,47 руб. Согласно Отчету об оценке № 03.02.2025/59 от 13 февраля 2025 стоимость земельного участка составляет 1 600000 рублей. 80% * 1 600 000 рублей = 1 280 000
В связи с тем, что жилой дом не введен в эксплуатацию, рыночная стоимость предмета ипотеки определяется в соответствии с Кредитным договором и договором подряда. Стоимость предмета Ипотеки составляет 7 892387 руб. 80% * 7 892 387 руб. = 6 313 909,60 руб.
Представитель истца АО «Альфа-Банк» надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения почтовой связью, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал, о чем указал в исковом заявлении.
Ответчик Гармашова Н.В., представитель третьего лица ООО «Крас-Опора», надлежащим образом извещенные о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения почтовой связью, в суд не явились, заявлений, ходатайств не представил.
В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).
Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просил, отзыв либо возражения по иску не представил. Действия ответчика судом расценены как избранный способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу.
Руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, в том числе, в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Статьей 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст. 807 Гражданского кодекса).
На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 02.05.2024 между Гармашовой Н.В. и АО «Альфа-Банк» заключен Кредитный договор № G050S24020900020 для приобретения Земельного участка по Договору подряда (приобретения) предмета ипотеки по Договору №1990/24 на строительство индивидуального жилого дома от 02.05.2024, заключенного между Заемщиком и ООО "Крас-Опора".
В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 6 000000 руб. на срок 362 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере проценты за пользование кредитом - 6,00 % годовых.
Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки на строительство индивидуального жилого дома путем оплаты по договору приобретения. Вид объекта недвижимости - земельный участок, жилой дом по договору подряда, расположенные по адресу: <адрес>, площадью 1500.00 кв.м, категория земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование для ведения дачного строительства.
Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Залог прав в силу закона Предмета ипотеки, который возникает одновременно с регистрацией перехода прав собственности Заемщика на Предмет ипотеки.
Кредитным договором п. 11 предусмотрена обязанность Заемщика зарегистрировать Залог прав требования по Договору. Ответчик не подал заявление на государственную регистрацию Залога прав требования по договору.
Наличие обременения на Предмет ипотеки подтверждается выпиской из ЕГРН на земельный участок, в которой указано, что Залог возникает в силу закона в пользу АО «Альфа-Банк» на основании Договора приобретения на строительство индивидуального жилого дома № 1990/24 от 02.05.2024.
П. 1 ст. 64 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.
Кроме того, в силу п. 4 ст. 340 ГК РФ при ипотеке земельного участка право залога распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения залогодателя, если в договоре не предусмотрено иное условие.
Если предметом ипотеки являлся объект незавершенного строительства, то по окончании его строительства ипотека сохраняет силу и ее предметом является здание (сооружение), возведенное в результате завершения строительства.
Следует также учитывать, что видоизменение объекта не влечет прекращение ипотеки, о чем сказано в п. 9 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации от 16.02.2017, Определении Верховного Суда Российской Федерации от 20.09.2016 N 18-КГ 16-125, п. 1 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.01.2005 N 90. Ни Гражданский кодекс, ни Закон об ипотеке не требуют для сохранения силы договора об ипотеке внесения в него изменений, касающихся описания предмета ипотеки и его оценки, и регистрации этих изменений. Исходя из нормы пп. 1 п. 2 ст. 345 ГК РФ имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя считается находящимися в залоге.
Как разъяснено в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 апреля 2010 г. N 10/22 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав", на объект незавершенного строительства может быть признано право собственности по решению суда.
Исходя из приведенных законоположений в их взаимосвязи объект незавершенного строительства относится к недвижимому имуществу, в отношении которого возможно возникновение, изменение и прекращение прав и обязанностей, в том числе признание права собственности.
Пункт 4 ст. 35 Земельного кодекса РФ запрещает отчуждение земельного участка без находящихся на нем здания, строения, сооружения в случае, если они принадлежат одному лицу.
Согласно п. 17 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 16.02.2001 N 59 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением Федерального закона "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" объект незавершенного строительства не может быть продан с публичных торгов в порядке исполнительного производства до тех пор, пока право собственности должника на данный объект не будет зарегистрировано самим должником или судебным приставом - исполнителем.
Ответчик Гармашова Н.В. на протяжении длительного времени не исполняла свои обязательства по договору № G050S24020900020.
В связи с изложенным на основании пункта 8.4.1. Правил кредитования, Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки.
В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. После направления требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено.
Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 651 798,36 руб. в том числе: просроченный основной долг 2 639 092,89 руб.; штрафы и неустойки 12 705,47 руб.
Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным. Документы, подтверждающие уплату взыскиваемых сумм долга, ответчиком суду не представлены.
Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 2 651 798,36 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Рассматривая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со статьей 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другимизаконами.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальнымзаконодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленномабзацами вторымитретьим пункта 2 статьи 350.1настоящего Кодекса.
Договором предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки на строительство индивидуального жилого дома путем оплаты по договору приобретения. Вид объекта недвижимости - земельный участок, жилой дом по договору подряда, расположенные по адресу: <адрес> площадью 1500.00 кв.м, категория земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование для ведения дачного строительства.
Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Залог прав в силу закона Предмета ипотеки, который возникает одновременно с регистрацией перехода прав собственности Заемщика на Предмет ипотеки.
Кредитным договором п. 11 предусмотрена обязанность Заемщика зарегистрировать Залог прав требования по Договору. Ответчик не подал заявление на государственную регистрацию Залога прав требования по договору.
Наличие обременения на Предмет ипотеки подтверждается копией выписки из ЕГРН на земельный участок, в которой указано, что Залог возникает в силу закона в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» на основании Договора приобретения на строительство индивидуального жилого дома № 1990/24 от 02.05.2024 г.
Согласно Отчету об оценке № 03.02.2025/59 от 13 февраля 2025 стоимость земельного участка составляет 1 600000 руб.
80% * 1 600 000,00 рублей = 1 280000 руб.
В связи с тем, что жилой дом не введен в эксплуатацию, рыночная стоимость предмета ипотеки определяется в соответствии с Кредитным договором и договором подряда.
Поскольку стоимость предмета Ипотеки составляет 7 892 387,00 руб. - 80% * 7 892 387,00 руб. = 6 313 909,60 руб.
Таким образом, учитывая, что обязательства по погашению задолженности ответчиком не исполнены, принимая во внимание положения статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявленные исковые требования об обращении взыскания на земельный участок и объект незавершенного строительства, расположенные по адресу: <адрес> путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости земельного участка в размере 1 280000 руб., начальной продажной стоимости объекта незавершенного строительства в размере 6 313 909,60 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 127320,90 руб., что подтверждается платежными поручениями от 17.04.2026 г. и 22.09.2026 г., которая подлежит взысканию с ответчика Гармашовой Н.В.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Гармашовой Наталье Вадимовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Гармашовой Натальи Вадимовны в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по договору № G050S24020900020 от 02.05.2024 в размере 2 651 798 (Два миллиона шестьсот пятьдесят одна тысяча семьсот девяносто восемь) рублей 36 копеек.
Обратить взыскание на земельный участок и объект незавершенного строительства, расположенные по адресу: Российская <адрес> путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости земельного участка в размере 1 280000 (один миллион двести восемьдесят тысяч) рублей, с установлением начальной продажной стоимости объекта незавершенного строительства в размере 6 313 909 (шесть миллионов триста тринадцать тысяч девятьсот девять) рублей 60 копеек.
Взыскать Гармашовой Натальи Вадимовны в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 127320,90 (сто двадцать семь тысяч триста двадцать) руб. 90 коп.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Емельяновский районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено 14 сентября 2026 года.
Судья Е.Н. Горбачева
Копия верна: