ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
18 февраля 2026 года ...
Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Фоминой Л.В., при секретаре судебного заседания Огородник А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД 38RS0№-19) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Байрамовой Юлии Камоловне, Байрамову Виджаю Нураддиновичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, установил:
истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – банк) обратилось с иском в суд к ответчикам, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ** был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 638 798,42 руб. с возможностью увеличения лимита под 23,9% годовых, сроком на 72 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от ** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости (п.17 кредитного договора). Договор залога (ипотеки) объекта недвижимости, заключаемый в целях исполнения обязательств заемщика по договору – договор залога (ипотеки) № от **. Целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также п. 2.1 договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по адресу: 665806, ..., с кадастровым номером №, принадлежащая на праве собственности Байрамову В.Н. В соответствии с п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематически просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право полного досрочного возврата кредита, процентов, комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 дней. В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору. Согласно п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 375 000,00 руб. Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование по настоящее время не исполнено.
На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать солидарно с Байрамовой Ю.К., Байрамова В.Н. сумму задолженности за период с ** по ** в размере 1 569 343,07 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 693,43 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ** по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ** по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим обозам, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Байрамова Ю.К., Байрамов В.Н. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции.
Иные лица в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
Учитывая неявку ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, суд определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.
Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ** № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ.
Как установлено судом, ** Байрамова Ю.К. обратилась в банк с заявлением о заключении договора ипотечного кредита.
** между ПАО «Совкомбанк» и Байрамовой Ю.К. (заемщик-1), Байрамовым В.Н. (заемщик -2) заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты 10810522446, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам заемные средства в размере 1 638 798,42 руб., под 23,90% годовых сроком на 72 месяцев, срок возврата кредита 20.08.2030
Из представленной выписки по счету следует, что на банковский счет открытый на имя ответчика Байрамовой Ю.К. были перечислены заявленные денежные средства в размере 1 638 798,42 руб.
Таким образом, суд приходит к выводу, что банк исполнил взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.
** в адрес ответчиков истцом направлены уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, указано, что банк будет вправе через суд расторгнуть договор.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от ** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости (п.17 кредитного договора).
Договор залога (ипотеки) объекта недвижимости, заключаемый в целях исполнения обязательств заемщика по договору – договор залога (ипотеки) № от **.
Целью использования заемщиком кредита (займа) является – неотделимые улучшения объекта недвижимости (п.12 кредитного договора).
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, в виде уплаты кредитору неустойки в размере Ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Предметом залога является недвижимое имущество, определенное в п.1.5 договора залога № от **. Недвижимое имущество находится по адресу: 665806, ..., с кадастровым номером 38:26:040101:2159.
В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право полного досрочного возврата кредита, процентов, комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 дней.
В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору.
Согласно п. 2.3.2 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору.
Согласно п. 4.10 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 375 000,00 руб.
Недвижимое имущество принадлежит залогодержателю Байрамову В.Н. на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись о регистрации.
Заемщики Байрамова Ю. К. и Байрамов В.Н. ненадлежащим образом исполняли обязательства по договору, в связи с чем ** образовалась задолженность в размере 1 569 343,07 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 1 414 793,23 руб., просроченные проценты – 105 495,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуда – 24 105,14 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 110,61 руб., неустойка на просроченную ссуда – 18 456,82 руб., неустойка на просроченные проценты – 4022,10 руб., иные комиссии - 2360,00 руб.
Расчет задолженности ответчиками не опровергнут, доказательств погашения долга по кредиту не представлено, а поэтому с ответчика подлежат взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 569 343,07 руб.
Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
С учетом заявленных требований, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом, исходя из ставки 23,9% годовых, начиная с ** по дату вступления решения суда в законную силу, на сумму основного долга в размере 1 569 343,07 руб.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, на основании п. 6.2 Общих условий, п. 13 кредитного договора подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка в размере действующей ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ** по дату вступления решения суда в законную силу.
Согласно условий договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога при неисполнении залогодателем обязательств по уплате основного долга и процентов по кредитному договору.
Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон № 102-ФЗ) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
В силу пункта 1 статьи 50 Закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона № 102-ФЗ).
Пунктом 1 статьи 56 Закона № 102-ФЗ установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является залог квартиры по адресу: 665806, ....
Согласно п. 1.6 договора залога № от **, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 375 000,00 руб.
Факт длительного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается, в связи с чем истец вправе требовать обратить взыскание на квартиру по указанному выше адресу.
Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Закона № 102-ФЗ, отсутствуют.
Разрешая требования банка о расторжении кредитного договора, судом учтено следующее.
Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу части 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как указано выше, ** ответчикам Байрамовой Ю.К., Байрамову В.Н. направлено письменное требование о досрочном истребовании задолженности, расторжении кредитного договора, которые осталось без удовлетворения.
Поскольку заемщиками Байрамовой Ю.К., Байрамовым В.Н. нарушаются условия кредитного договора, заемные средства в сроки, предусмотренные договором, не возвращаются, что является существенным нарушением условий договора, требования о его расторжении также подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчики не представили суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, расчет задолженности не оспорили в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расторжении кредитного договора являются обоснованными, законными, подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку требования истца удовлетворены, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию сумма оплаченной истцом госпошлины в размере 70 693,43 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд, решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Байрамовой Юлии Камоловне, Байрамову Виджаю Нураддиновичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ** заключенный между публичным акционерном обществом «Совкомбанк» (ИНН4401116480) и Байрамовой Юлией Камоловной (паспорт №), Байрамовым Виджаем Нураддиновичем (паспорт №).
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в солидарном порядке с Байрамовой Юлии Камоловны, Байрамова Виджая Нураддиновича задолженность по кредитному договору № от ** за период с ** по ** в размере 1 569 343,07 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 70 693,43 руб.
Взыскать в солидарном порядке с Байрамовой Юлии Камоловны, Байрамова Виджая Нураддиновича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ** по дату вступления решения суда.
Взыскать в солидарном порядке с Байрамовой Юлии Камоловны, Байрамова Виджая Нураддиновича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ** по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности Байрамову Виджаю Нураддиновичу: квартиру общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: ..., с кадастровым номером 38:26:040101:2159, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 2 375 000,00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В. Фомина
Мотивированное заочное решение составлено судом **.