РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 сентября 2026 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Лошакова Т.Н., при секретаре Глухих Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» к Константинову Андрею Михайловичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец публичное акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее - ПАО «ДОМ.РФ», Общество) обратился в суд с иском к Константинову А.М. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между открытым акционерным обществом «Камчатское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - ОАО «КАИЖК») и Константиновым А.М., взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 3 июля 2026 года в общем размере 1 212 219 руб. 14 коп., процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом, в размере 12,7% годовых, начиная с 4 июля 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на принадлежащий на праве собственности Константинову А.М. предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 7 704 000 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 67 122 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «КАИЖК» (кредитор) и Константиновым А.М. (далее - заемщик) заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность жилого помещения кредит в размере 2 240 000 руб. сроком на 240 месяцев под 12,7% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет.
В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ПАО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо, согласно которой владельцем счета депо является ПАО «ДОМ.РФ».
В соответствии с кредитным договором заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. По условиям кредитного договора заемщик обязался: возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.
Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Вместе с тем, до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.
Как следствие просрочки исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 3 июля 2026 года составила 1 212 219 руб. 14 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 1 164 381 руб. 45 коп., из которых: текущий остаток основного долга 1 069 421 руб. 98 коп., просроченный основной долг 94 959 руб. 47 коп., задолженность по процентам 34 945 руб. 28 коп., из которых: текущие начисленные проценты на плановый основной долг 1 116 руб. 30 коп., капитализированные проценты 21 442 руб. 26 коп., текущие начисленные проценты на просроченный/просроченный отложенный основной долг 651 руб. 93 коп., просроченные проценты за плановый основной долг 11 330 руб. 22 коп., просроченный капитализированные проценты 404 руб. 57 коп., задолженность по пеням 12 892 руб. 41 коп., из которых: задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг 10 200 руб. 10 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты 2 692 руб. 31 коп. Количество дней просрочки - 245 дней.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
28 декабря 2010 года Константинов А.М. на основании договора купли продажи приобрел имущество в виде квартиры по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый №. В договоре купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ цена имущества составила 3 400 000 руб.
В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.
В соответствии с условиями кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.
Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость спорного объекта недвижимости составляет 9 630 000 руб.
В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 7 704 000 руб.
В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования истец обратился в суд с указанным иском.
Истец ПАО «ДОМ.РФ» о времени и месте рассмотрения дела извещен, в заявлении представитель истца Соловьева А.М., действующая на основании доверенности, просила дело рассмотреть без участия представителя истца, в исковом заявлении возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Константинов А.М. о месте и времени судебного заседания извещался в установленном законом порядке в соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ заказным письмом с уведомлением о вручении, в суд не явился, заявлений, ходатайств суду не представил.
Пунктом 1 ст. 165.1 ГК РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания; при этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по этому адресу.
Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Кроме того, в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края.
С учетом изложенного ответчика надлежит признать извещенным о времени и месте судебного заседания.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Камчатское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ранее до переименования – ОАО «КАИЖК») о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представителя для участия в судебном заседании не направило, просило о рассмотрении дела без участия представителя.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.
Из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Из содержания п. 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу положений ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Как предусмотрено п. 2 ст. 3 Закона об ипотеке, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 13 Закона об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено данным Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено данным Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено данным Федеральным законом.
Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено данным Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «КАИЖК» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) с целью приобретения в собственность жилого помещения, находящегося по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, состоящего из 3 комнат, общей площадью 67,1 кв. м., расположенного на 3 этаже пятиэтажного дома (далее - квартира), стоимостью 3 400 000 руб., инвентарный №, был заключен договор займа №, согласно которому займодавец предоставил заемщику заем в сумме 2 240 000 руб. сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления займа, с процентной ставкой 12,7% годовых с даты заключения договора по дату фактического возврата заемных средств (включительно), с размером ежемесячного платежа - 24 715 руб., перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика (л.д. 31-37).
Согласно п.п. 1.1, 1.2 договора займа, по данному договору займодавец предоставляет заемщику заем, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором.
Согласно п. 2.1 договора займа, заем предоставляются заемщику в наличной форме путем выдачи на руки в определенном займодавцем месте либо в безналичной форме путем перечисления всей суммы заемных средств на счет № в Камчатском филиале «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), открытом на имя Константинова А.М.
Согласно п. 1.4 договора займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Датой фактического предоставления займа является дата зачисления займодавцем суммы заемных средств на счет, указанный в п. 2.1 договора займа, либо с даты выдачи займа на руки в наличной форме в определенном займодавцем месте (пункт 2.3 договора займа).
На основании пункта 4.1.1 договора займа заемщик обязуется возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).
В соответствии с пунктом 5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).
Согласно пункту 4.4.1 договора займа кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки в следующих случаях:
а) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней;
б) при допущении заемщиком просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
в) в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры;
г) при грубом нарушении правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры;
д) при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры;
е) при обнаружении незаявленных обременений на квартиру;
ж) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договорами (полисами) страхования, указанными в п. 4.1.5.1 настоящего договора;
з) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
В силу п. 4.4.2 договора займа займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в пункте 4.4.1 договора.
ДД.ММ.ГГГГ между Константиновым А.М. (покупатель) и ФИО4 (продавец) заключен договор купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>. (л.д. 38-40).
Государственная регистрация права собственности осуществлена ДД.ММ.ГГГГ рег. №, в отношении указанного жилого помещения имеется обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу АО «КАИЖК» (л.д. 53-56).
Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44-52).
В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ПАО «ДОМ.РФ» (ранее до переименования - АО «ДОМ.РФ»), что подтверждается выпиской со счета депо, выданной АО «Газпромбанк» (л.д. 30).
16 мая 2025 года в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, расторжении кредитного договора (л.д. 64).
5 июня 2026 года в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, начисленных процентов, неустойки, расторжении кредитного договора (л.д. 65).
Данные требования ответчиком в добровольном порядке не исполнены.
По состоянию на 3 июля 2026 года задолженность Константинова А.М. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 212 219 руб. 14 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 1 164 381 руб. 45 коп., из которых: текущий остаток основного долга 1 069 421 руб. 98 коп., просроченный основной долг 94 959 руб. 47 коп., задолженность по процентам 34 945 руб. 28 коп., из которых: текущие начисленные проценты на плановый основной долг 1 116 руб. 30 коп., капитализированные проценты 21 442 руб. 26 коп., текущие начисленные проценты на просроченный/просроченный отложенный основной долг 651 руб. 93 коп., просроченные проценты за плановый основной долг 11 330 руб. 22 коп., просроченный капитализированные проценты 404 руб. 57 коп., задолженность по пеням 12 892 руб. 41 коп., из которых: задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг 10 200 руб. 10 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты 2 692 руб. 31 коп. (л.д. 10-30).
Поскольку задолженность по названному кредитному договору ответчиком не была погашена, истец обратился в суд с указанным иском.
Проверив правильность представленного расчета, суд принимает его за основу взыскания, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и не содержит арифметических ошибок, возражений на него ответчиком не представлено.
В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, и доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Оценив доказательства и обстоятельства дела в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что каких-либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, ответчиком не представлено и в материалах дела таковые отсутствуют, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.
По смыслу положений ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами подлежат начислению только на сумму займа за период пользования им, которая не включает в себя уже начисленные аналогичные проценты на сумму основного долга, а также суммы штрафных процентов и неустоек, начисленные в связи с просрочкой должника.
Данные проценты подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу в сумме 1 164 381 руб. 45 коп.
В этой связи суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика в его пользу процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,7% годовых, начиная с 4 июля 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания, подтверждается материалами дела и как таковой является существенным нарушением условий вышеназванного кредитного договора со стороны ответчика, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения данного кредитного договора.
Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
В судебном заседании установлено, что предметом договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ являлось предоставление ответчику кредита на приобретение жилого помещения, находящегося по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, состоящего из 3 комнат, общей площадью 67,1 кв.м.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона.
Права займодавца по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (пункт 1.5 договора займа).
Закладная, предметом которой явилась вышеуказанная квартира, зарегистрирована, о чем Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии сделана запись о государственной регистрации ипотеки в силу закона.
Таким образом, приобретение квартиры за счет кредитных средств (полностью или частично) влечет возникновение права залога в отношении квартиры в силу закона.
В договоре займа предусмотрено, что займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в пункте 4.4.1 договора (п. 4.4.2 договора займа).
На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ч. 5 ст. 54. 1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из вышеприведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.
Как установлено в судебном заседании, ответчик взятые на себя обязательства по исполнению договора займа надлежащим образом не исполнил.
При таких обстоятельствах суд признает, что у истца имеется право требования обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>.
Доказательств того, что договор займа № 69 от 28 декабря 2010 года отменен, изменен сторонами или утратил свою силу, суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не установлено. Соответственно, имеет юридическую силу на момент рассмотрения дела в суде.
Оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, указанных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не установлено.
Таким образом, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, период просрочки исполнения обязательства за весь период договора составляет более трех месяцев, размер требования соразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем имеются все основания для обращения взыскания на предмет залога.
В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (ч. 1 ст. 350 ГК РФ, п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно заключению о стоимости имущества № от 9 июня 2026 года, стоимость спорного объекта недвижимости составляет 9 630 000 руб. (л.д. 57-61).
Каких-либо возражений в части размера стоимости указанной квартиры от ответчика не поступило.
Таким образом, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 7 704 000 руб. (9 630 000 руб. * 80%), и определяет способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При этом, согласно разъяснениям Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, приведенным в п. 9 постановления Пленума от 17 февраля 2011 года № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.
С учетом названных выше правовых норм и разъяснений с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 67 122 руб. (27 122 руб. (по имущественному требованию) + 20 000 (по неимущественному требованию о расторжении кредитного договора) + 20 000 (по неимущественному требованию об обращении взыскания на предмет залога)).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.
Расторгнуть договор займа №, заключенный между открытым акционерным обществом «Камчатское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Константиновым Андреем Михайловичем ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Константинова Андрея Михайловича (паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, СНИЛС №, ИНН №), родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН 1027700262270, ИНН 7729355614) задолженность по договору займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 3 июля 2026 года в размере 1 212 219 руб. 14 коп., из которых: основной долг - 1 164 381 руб. 45 коп., проценты - 34 945 руб. 28 коп., пени - 12 892 руб. 41 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 67 122 руб.
Взыскать с Константинова Андрея Михайловича в пользу публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,7% годовых, начиная с 4 июля 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности Константинову Андрею Михайловичу предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 7 704 000 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.Н. Лошаков