РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июня 2026 года г. Южно-Сахалинск
Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе: председательствующего судьи Плесковой В.А., при ведении протокола помощником судьи Ли З.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Се В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
31 марта 2026 года публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Се В.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 604 766 рублей 19 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 37 095 рублей 32 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество - предмет залога, транспортное средство, принадлежащие на праве собственности ответчику, марки «<данные изъяты>, №, путем реализации с публичных торгов.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 450 000 рублей, под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев.
Свои обязательства по выдаче кредита Банком исполнены, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчиком обязательства по выплате кредита и процентов не исполняются надлежащим образом, и с 24 апреля 2025 по состоянию на 26 марта 2026 года возникла задолженность в указанном размере, которая состоит из:
Комиссия за ведение счета – 745 рублей,
Иные комиссии – 2950 рублей,
Просроченные проценты – 161 484 рубля 23 копейки,
Просроченная ссудная задолженность – 436 500 рублей,
Просроченные проценты на просроченную ссуду – 152 рубля 55 копеек,
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 рубля 01 копейка,
Неустойка на просроченную ссуду – 223 рубля 59 копеек,
Неустойка на просроченные проценты – 2708 рублей 81 копейка.
Согласно договору обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог вышеуказанного транспортного средства.
В связи с нарушением условий договора, истцом было направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и требование о возврате кредита, которое не исполнено.
В судебное заседание истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заказной почтовой корреспонденцией по регистрации места жительства, которая вернулась в суд не врученная по истечению срока хранения. В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации извещение считается доставленным, а лицо – извещенным.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления Се В.К. о предоставлении потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Се В.К. был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования до востребования, на сумму 450 000 рублей, под 19,9% годовых при выполнении условий: если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. При невыполнении указанных условий процентная ставка увеличивается до 33,9% годовых.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, минимальный обязательный платеж (далее - МОП) составляет от 10 641 рубля 08 копеек до 28 872 рублей 75 копеек, периодичность МОП – ежемесячно по 23 число каждого месяца включительно.
В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки «<данные изъяты>, номер кузова №, государственный регистрационный знак №.
Залоговая стоимость транспортного средства установлена в размере 450 000 рублей (заявление о предоставлении транша).
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий договора).
В силу пункта 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Таким образом, судом установлено, что ответчик с указанными условиями кредитования согласился, о чем свидетельствуют проставленные им электронные подписи в заявлении и индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Пунктом 9 Индивидуальных условий установлено, что заемщик обязан заключить договор банковского счета (открывается Банком бесплатно).
Из выписки по счету ответчика видно, что кредитные денежные средства были перечислены банком на счет заемщика.
Таким образом, у заемщика возникла обязанность по исполнению кредитного договора.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик надлежаще не исполняет, что усматривается из выписки операций по счету.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26 марта 2026 года возникла задолженность в размере 604 766 рублей 19 копеек, которая состоит из:
Комиссия за ведение счета – 745 рублей,
Иные комиссии – 2950 рублей,
Просроченные проценты – 161 484 рубля 23 копейки,
Просроченная ссудная задолженность – 436 500 рублей,
Просроченные проценты на просроченную ссуду – 152 рубля 55 копеек,
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 рубля 01 копейка,
Неустойка на просроченную ссуду – 223 рубля 59 копеек,
Неустойка на просроченные проценты – 2708 рублей 81 копейка.
Расчет истца проверен судом, он соответствует действующему законодательству и условиям договора кредита, иного расчета задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд принимает данный расчет для определения суммы долга.
Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ исх. № была направлена досудебная претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности и установлен срок возврата в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Однако, требование о досрочном возврате кредита было оставлено ответчиком без внимания.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора, суд находит, что у Банка имеются основания для предъявления к заемщику требований о возврате кредита с процентами и штрафными санкциями, оснований для уменьшения которых не установлено.
В соответствии с пунктами 1, 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Судом установлено, что согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальным условиям договора потребительского кредита предметом залога является автомобиль марки «Toyota Corolla», 2007 года выпуска, номер кузова <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, с установленной залоговой стоимостью 450 000 рублей.
Принимая во внимание неисполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу о правомерности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
При этом судом учитывается значительность нарушения срока погашения задолженности и соразмерность общей стоимости залогового имущества размеру требований истца.
В силу положений статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Пунктом 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, в пределах взысканной судом суммы, с реализацией имущества с публичных торгов.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.
В силу статьи 85 Федерального закона N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.
Таким образом, начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 37 095 рублей 32 копейки, которая подлежит взысканию в его пользу с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) удовлетворить.
Взыскать с Се В.К., ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору в размере 604 766 рублей 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 095 рублей 32 копейки. Всего: 641 861 рубль 51 копейка.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки «<данные изъяты>, номер кузова № принадлежащие на праве собственности Се В.К., путем реализации с публичных торгов.
Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья В.А. Плескова
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.