РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 сентября 2026 года с. Кытманово
Кытмановский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Дыренковой Е.Б., при секретаре Гречишкиной Ю.В., с участием ответчика Савина А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала о взыскании с наследника заемщика Савиной М.А. - Савина А.П. задолженности по кредитному договору в размере 116483 руб. 24 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4494 руб. 50 коп.,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском о взыскании с наследника заемщика Савиной М.А. - Савина А.П. задолженности по кредитному договору в размере 116483 руб. 24 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4494 руб. 50 коп.
В обоснование иска истец указал, что между истцом и Савиной М.А. был заключен кредитный договор №2118331/0027 от 16.02.2021, в соответствии с условиями которого Савина М.А. обязалась возвратить кредит в размере 320 000 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 7,5% годовых.
В ходе работы с просроченной задолженностью установлен факт смерти Савиной М.А. Савина М.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
По договору страхования, заключенному с Савиной М.А. от страховой компании АО СК «РСХБ-Страхование» 26.07.2024 получен отказ в выплате страхового возмещения, т.к. диагноз, согласно которому наступила смерть заемщика, был установлен 09.01.2018, т.е. до даты заключения 16.02.2021 договора страхования.
В отношении Савиной М.А. заведено наследственное дело №, у истца имеются только предварительные сведения о возможных наследниках заемщика, у Савиной М.А. на момент смерти могло быть движимое и недвижимое имущество.
В качестве ответчика истец определяет предполагаемого наследника - супруга Савина А.П..
Поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества в силу ст.1175 ГК РФ, истец просит взыскать с наследника заемщика Савиной М.А. - Савина А.П. в свою пользу задолженность по кредитному договору №2118331/0027 от 16.02.2021 в размере 116483 рубля 24 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4494 рубля 50 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 7,5% годовых, начиная с 02.06.2025 по дату погашения задолженности по основному долгу.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик Савин А.П. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что Банк заключал с его супругой договор страхования, после смерти супруги он привез документы в Банк, ему сказали, что страховка покроет задолженность, а потом обратились с иском в суд.
Представители третьих лиц ПАО «Сбербанк», ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, возражений на иск не представили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.
Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, представил информацию о том, что договор страхования с заемщиком Савиной М.А. является незаключенным, так как она была принята на страхование при наличии заболевания, подпадающего под категории ограничений, предусмотренных Программой страхования, поэтому уплаченная за неё страховая премия подлежит возврату законному представителю заемщика.
Суд, с учетом мнения ответчика Савина А.П. и, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу части 1 статьи 418 названного Кодекса смертью должника.
Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее по тексту - Постановление) разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
При этом, как следует из разъяснений, данных в пунктах 60, 61 Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.
Из материалов дела усматривается, что 16 февраля 2021 года между АО «Россельхозбанк» и Савиной М.А. было заключено Соглашение №2118331/0027, по условиям которого Савиной М.А. был предоставлен кредит в сумме 320 000 рублей под 7,5% годовых, срок возврата кредита не позднее 16.02.2026, а так же Савина М.А. присоединилась к Договору коллективного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков.
Из представленных истцом выписки по счету за период с 16.02.2021 по 22.12.2025, заявления Савиной М.А. на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней от 16.02.2021, Соглашения №2118331/0027 от 16.02.2021 следует, что между АО «Россельхозбанк» и Савиной М.А. был заключен кредитный договор, по которому банком Савиной М.А. был предоставлен кредит в размере 320 000 рублей, под 7,5% годовых, со сроком возврата кредита не позднее 16.02.2026; гашением ежемесячными аннуитетными платежами согласно Графику, с платой за включение в Программу коллективного страхования в сумме 53491 рубль 46 коп.
Анализируя вышеуказанные документы, а так же Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов, суд приходит к выводу, что письменная форма кредитного договора сторонами была соблюдена, поскольку в соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом условия кредитного договора о выдаче Савиной М.А. кредита не противоречат гражданскому законодательству.
Из материалов дела усматривается, что обязательства по кредитному договору заемщиком Савиной М.А. не исполнены, так как заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №.
Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии с ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу разъяснений, содержащихся в п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно копии наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ было заведено наследственное дело к имуществу Савиной М.А. №. Заявление о принятии наследства подано супругом Савиной М.А. - Савиным А.П.
18 июля 2024 года наследнику Савину А.П. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из: 1/18 доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу (местоположение): установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <адрес>. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, с кадастровым номером №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения - для сельскохозяйственного производства, общей площадью 2884652 кв.м.; 21/100 доли в праве собственности на земельный участок, по адресу: <адрес> кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 4695 кв.м; 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 50,1 кв.м.; прав на денежные средства, внесенные во вклады на хранении в Подразделение №8644/0660 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах: № остаток в сумме №., с причитающимися процентами; № остаток в сумме № с причитающимися процентами; № остаток в сумме № с причитающимися процентами; № остаток в сумме № с причитающимися процентами; прав на денежные средства, внесенные во вклады на хранении в Подразделение Алтайский РФ АО Россельхозбанк на счетах: № остаток в сумме № с причитающимися процентами; № остаток в сумме № с причитающимися процентами.
Из заключения эксперта №25/26 от 12 мая 2026 года установлено, что рыночная стоимость 1/18 доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу (местоположение): установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир <адрес>. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, с кадастровым номером №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения - для сельскохозяйственного производства, общей площадью 2884652 кв.м. на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 169000 рублей; рыночная стоимость 21/100 доли в праве собственности на земельный участок, по адресу: <адрес> кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 4695 кв.м. на ДД.ММ.ГГГГ составляет 35000 рублей; рыночная стоимость 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 50,1 кв.м. на ДД.ММ.ГГГГ составляет 170500 рублей.
По состоянию на 16 июня 2025 года общая сумма задолженности по Соглашению №2118331/0027 от 16 февраля 2021 года составляет 116483 рубля 24 коп., из них: 110387 рублей 98 коп. - основной долг, 6095 рублей 26 коп. - проценты за пользование кредитом.
Расчет задолженности судом проверен и является правильным.
Стоимость наследственной массы составляет 374500 рублей, что превышает заявленные истцом в настоящем иске требования, следовательно, стоимость наследственной массы покрывает размер задолженности.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, соответственно подлежит взысканию с наследника Савина А.П. в пользу АО «Россельхозбанк».
Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» на запрос суда от 18.12.2025 установлено, что между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» был заключен Договор коллективного страхования №32-0-04/16-2019 от 31.12.2019, в соответствии с которым, Страховщик обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю страховую выплату.
ДД.ММ.ГГГГ Савина М.А. была присоединена к Программе коллективного страхования №5.
14.02.2024 Банк, как выгодоприобретатель обратился в Общество с заявлением на выплату страхового возмещения.
26.07.2024 Страховщиком в адрес Общества направлены письма об исключении заемщика из Бордеро.
Согласно представленной выписке из амбулаторной карты КГБУЗ «Кытмановская ЦРБ» Савина М.А. с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно обращалась в медицинское учреждение по поводу <данные изъяты>.
В рамках подключения к электронным сервисам системы межведомственного электронного взаимодействия по межведомственному запросу Общества из ЕГР ЗАГС получена информация о том, что смерть Савиной М.А. наступила в результате заболевания: <данные изъяты>.
Учитывая изложенное, <данные изъяты> было диагностировано до присоединения заемщика к Программе страхования, и оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением смерти заемщика.
В соответствии с условиями Программы страхования №5 и положениями Договора страхования не является застрахованным лицо, являющееся инвалидом I, II, III группы, либо имеющее действующее направление на медико-социальную экспертизу; страдающее психическими заболеваниями и/или расстройствами; состоящее на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшее когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований.
Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий ограничений, перечисленных в Программе страхования, то Договор страхования в отношении этого лица признается незаключенным. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.
В связи с установлением несоответствия состояния здоровья заемщика требованиям Программы страхования, Договор страхования в отношении указанного лица является незаключенным и заемщик исключен из списка застрахованных лиц.
Таким образом, доводы ответчика о том, что страховое возмещение должно было погасить задолженность по кредитному договору, являются несостоятельными.
Уплаченная страховая премия в размере 53491 рубль 46 коп. возвращена АО «Россельхозбанк». Указанная премия зачислена на счет заемщика Савиной М.А. 30.07.2024, что подтверждается выпиской по счету и списана банком в счет погашения просроченной задолженности в рамках кредитного договора №2118331/0027 от 16.02.2021.
Поскольку обязательства по предоставлению кредитных средств Банком были исполнены, тогда как со стороны ответчика Савина А.П. доказательств надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора представлено не было, требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Савину А.П. о взыскании суммы непогашенного кредита и суммы начисленных процентов за пользование кредитными средствами, подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4494 рубля 50 коп. (платежное поручение №8 от 14.07.2025).
Размер государственной пошлины при подаче иска основан на п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации определен правильно.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 4494 рубля 50 коп.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Савину А.П. удовлетворить.
Взыскать с наследника Савина М.А. - Савина А.П. (ИНН ) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ОГРН 1027700342890, ИНН 7725114488) задолженность по кредитному договору №2118331/0027 от 16.02.2021, заключенному Савиной М.А. с АО «Россельхозбанк» в сумме 116483 рубля 24 коп., а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4494 рубля 50 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суда с подачей апелляционной жалобы через Кытмановский районный суд.
Судья Е.Б.Дыренкова
Решение в мотивированной форме изготовлено 09 октября 2026 года.