РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 декабря 2025 г. г. Екатеринбург
Академический районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Батрышиной Л.Ф., при секретаре Бородиной В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2094/2025 по иску акционерного общества «ТБанк» к Речкаловой Алене Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
АО «ТБанк» (ранее АО «Тенькофф Банк») обратилось с иском к Речкаловой А.А. о взыскании задолженности за период с 31.12.2024 по 14.05.2025 по кредитному договору № 0306374590 от 24.03.2024, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Речкаловой А.А. в размере 543 022 руб. 75 коп., из которых основной долг – 457 289 руб. 90 коп., проценты – 78 699 руб. 84 коп., штраф – 7 033 руб. 01 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 860 руб.
В обоснование иска указано, что 24.03.2024 между истцом и Речкаловой А.А. заключен кредитный договор № 0306374590 на сумму 465 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или Условия комплексного банковского обслуживания (в зависимости от даты заключения договора). Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении, подписанной ответчиком. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг. Речкалова А.А. была проинформирована о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, о чем указано в анкете-заявлении. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора, при этом полная стоимость кредита не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.
В соответствии с условиями заключенного договора банк перечислил на текущий счет (№ 40817810900012231227), открытый в АО «Тенькофф Банк» сумму в размере 465 000 руб. Речкалова А.А. в свою очередь приняла на себя обязанность уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку земные денежные средства.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 14.05.2025 банк расторг договор в одностороннем порядке и направил Речкаловой А.А. заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 31.12.2024 по 14.05.2025 и подлежащий уплате в течение 30 дней с даты его формирования.
Ссылаясь на то, что заемщик Речкалова А.А. не погасила сформировавшеюся задолженность в установленный договором срок, истец обратился в суд с вышеуказанным иском.
Определением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 25.07.2025 гражданское дело передано по подсудности в Академический районный суд г. Екатеринбурга.
Заочным решением Академического районного суда г. Екатеринбурга от 21.10.2025 удовлетворены исковые требования АО «ТБанк» к Речкаловой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Не согласившись с указанным решением, ответчик Речкалова А.А. обратилась в суд с заявлением об отмене заочного решения.
Определением Академического районного суда г. Екатеринбурга от 04.12.2025 вышеуказанное заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.
Представитель истца в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась. Ранее просила отказать в удовлетворении требований, поскольку на основании решения Арбитражного суда Свердловской области от 05.06.2025 признана банкротом, 19.12.2025 оглашена резолютивная часть решения об окончании процедуры реализации имущества и применении положений пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Академического районного суда г. Екатеринбурга в сети Интернет akademicheskiy.svd.sudrf.ru.
С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено при установленной явке.
Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, 24.03.2024 Речкалова А.А. обратилась с заявлением-анкетой на заключение кредитного договора для рефинансирования заемных и/ или кредитных обязательств путем зачисления суммы кредита на картсчет № 40817810900012231227, открытого в АО «Тенькофф Банк». Между АО «Тинькофф Банк» и Речкаловой А.А. на основании указанного заявления заключен кредитный договор № 0306374590 на сумму 465 000 руб. под 34,824 % годовых на срок 59 мес.
Из заявления-анкеты Речкаловой А.А. от 24.03.2024 следует, что она предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ней универсальный договор на условиях, установленных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом настоящего предложения о заключении договора будет являться открытие банком картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет). Подтверждает, что ознакомлена с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет, и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.
Истец надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, им ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях / платах / штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Речкалова А.А. принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполняла, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии (л.д. 24).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 14.05.2025 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 67) с требованием погашения клиентом задолженности в полном объеме в размере 543 022 руб. 75 коп. в течении 30 календарных дней, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществила возврат указанной суммы.
Согласно представленного истцом и исследованного в судебном заседании расчета (л.д. 24), по состоянию на 14.05.2025 размер задолженности за период с 31.12.2024 по 14.05.2025 составляет 543 022 руб. 75 коп., из которых 457 289 руб. 90 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 78 699 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 7 033 руб. 01 коп. – иные платы и штрафы.
Определением Арбитражного суда Свердловской области от 16.12.2024 принято к производству заявление Речкаловой А.А. о признании ее несостоятельной (банкротом).
Решением Арбитражного суда Свердловской области от 05.06.2025 Речкалова А.А. признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества должника.
Решением Арбитражного суда Свердловской области (резолютивная часть от 19.12.025) процедура реализации имущества Речкаловой А.А. завершена и в отношении нее применены положения пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» об освобождении от обязательств.
Согласно пункту 3 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Установив, что предметом спора по настоящему делу является взыскание задолженности с ответчика по договору потребительского кредита (займа) от 24.03.2024 со сроком возврата 59 мес., то есть до возбуждения дела о банкротстве Речкаловой А.А., суд правильно исходил из того, что указанное обязательство не является текущим, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что на рассматриваемое в настоящем деле требование о взыскании суммы основного долга, процентов и пени распространяются положения пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в силу которых гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Ввиду того, что обязательства по договору 24.03.2024 между АО «Тинькофф Банк» и Речкаловой А.А. по кредитному договору № 0306374590 на сумму 465 000 руб., возникли до признания гражданина банкротом, требования истца должны были быть включены в реестр требований кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании ответчика банкротом, и так как ответчик вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Свердловской области от 05.06.2025 признана банкротом и процедура реализации ее имущества завершена к моменту рассмотрения настоящего дела, суд пришел к выводу о том, что Речкалова А.А. в силу пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» освобождается от исполнения требований по ранее возникшим, но не исполненным обязательствам перед истцом.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковое заявление исковое заявление акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) к Речкаловой Алене Алексеевне (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному соглашению – оставить без удостоверения.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде с подачей апелляционной жалобы через Академический районный суд г. Екатеринбурга.
Судья Л.Ф. Батрышина