РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03.03.2026 г. Екатеринбург
Академический районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Сухневой И.В., при секретаре Макаровой А.В., с участием представителя истца и третьего лица Дьякова С.М., представителя ответчика Беловой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к Густелеву Александру Олеговичу о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, установил:
АО «Газпромбанк» обратилось в суд с вышеупомянутым иском к наследственной массе Густелева О.О. В обоснование указало, что между АО «Газпромбанк» и Густелевым О.О. заключены следующие кредитные договоры:
- кредитный договор № № от 28.11.2023, в соответствии с которым банк обязался предоставить Густелеву О.О. кредит на сумму 530 000 руб. под 30,9% годовых на срок до 18.11.2028;
- кредитный договор № № от 17.07.2023, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 504 516 руб. 13 коп. под 20,9% годовых при отсутствии договора страхования и под 9,9% годовых при наличии договора страхования на срок до 17.07.2028;
- кредитный договор № № от 07.03.2023, в соответствии с которыми банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 1 000 000 руб. под 16,9% годовых на срок до 16.02.2028;
- кредитный договор № № от 30.12.2010, в соответствии с которым банк обязался выпустить заемщику кредитную карту, предоставить кредит в размере кредитного лимита 98 000 руб. под 20% годовых, впоследствии кредитный лимит неоднократно увеличен, окончательно до 299 000 руб.
26.06.2024 Густелев О.О. умер. Обязательства по кредитным договорам его наследниками надлежащим образом не исполняются. С учетом изложенного просит расторгнуть вышеуказанные кредитные договоры, взыскать с наследников, принявших наследство Густелева О.О., задолженность по кредитному договору № от 28.11.2023 по состоянию на 03.02.2025 в сумме 603 712 руб. 95 коп., задолженность по кредитному договору № от 17.07.2023 по состоянию на 03.02.2025 в сумме 464 243 руб. 20 коп., задолженность по кредитному договору № от 07.07.2023 по состоянию на 03.02.2025 в сумме 359 353 руб. 47 коп., задолженность по кредитному договору № № от 30.12.2010 по состоянию на 03.02.2025 в сумме 295 808 руб. 61 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 52 231 руб. 18 коп.
В ходе рассмотрения дела определениями суда в качестве ответчика к участию в деле привлечен Густелев А.О., принявший наследство Густелева О.О.; в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Густелева К.Г., Голубцов А.В., АО «Дом РФ».
В судебном заседании представитель истца и третьего лица АО «Дом РФ» Дьяков С.М. исковые требования поддержал с учетом того, что Густелевым А.О. произведено частичное погашение задолженности по кредитному договору № № от 30.12.2010 в сумме 141 000 руб.
В судебное заседание ответчик Густелев А.О. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В судебном заседании представитель ответчика Белова И.В. против удовлетворения исковых требований не возражала, за исключением обстоятельства внесения Густелевым А.О. до обращения истца в суд в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от 30.12.2010 суммы 141 000 руб.
В судебное заседание третьи лица Густелева К.Г., Голубцов А.В. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
В судебное заседание представитель третьего лица АО «СОГАЗ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с учетом ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, заслушав представителей сторон и третьего лица, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Судом установлено, что между АО «Газпромбанк» и Густелевым О.О. заключены следующие кредитные договоры:
- кредитный договор №-№ от 28.11.2023, в соответствии с которым банк обязался предоставить Густелеву О.О. кредит на сумму 530 000 руб. под 30,9% годовых на срок до 18.11.2028 (п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования);
- кредитный договор № от 17.07.2023, в соответствии с которыми банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 504 516 руб. 13 коп. под 20,9% годовых при отсутствии договора страхования и под 9,9% годовых при наличии договора страхования на срок до 17.07.2028 (п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования);
- кредитный договор № от 07.03.2023, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 1 000 000 руб. под 16,9% годовых на срок до 16.02.2028 (п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования);
- кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 98 000 руб. под 20% годовых, впоследствии кредитный лимит неоднократно увеличен, окончательно до 299 000 руб.
В свою очередь, ФИО2 обязался возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, предусмотренном индивидуальными условиями договора.
Как установлено судом, АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитным договорам выполнило в полном объеме, что подтверждается выписками по счету.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий каждого из кредитных договоров, графика платежей заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.
Согласно п. 12 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договору, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
<данные изъяты>
В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства прекращаются смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с п. 2 той же статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из копии наследственного дела №, заведенного нотариусом Бон М.В., следует, что наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его брат Густелев А.О.
Густелеву А.О. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:
- <адрес>;
- ? доли прав на денежные средства с причитающимися процентами, находящиеся в АО «Газпромбанк»;
- ? доли от 300 акций обыкновенных ПАО «Газпром», с причитающимися процентами;
- ? доли прав на автомобиль марки Фольксваген Поло, VIN №.
Согласно имеющимся в наследственном деле отчетам об оценке стоимость 300 акций ПАО «Газпром» на дату смерти Густелева А.О. составляет 35 100 руб., то есть ? доли от данного имущества 17 550 руб., стоимость транспортного средства марки Фольксваген Поло – 117 000 руб., то есть ? доли – 58 500 руб.
На счетах наследодателя в АО «Газпромбанк» находились денежные средства в следующих суммах: на счете № – 119 254 руб. 17 коп., на счете № – 40 194 руб. 73 коп., на счете № – 79 210 руб. 12 коп.
Также на счете в ПАО» Сбербанк» №, открытом на имя ФИО2, на дату его смерти находилось 350 руб. 12 коп.
Кроме того, истцом представлен отчет № 17088/113 об оценке вышеуказанной квартиры, в соответствии с которым ее стоимость на дату смерти составила 8 465 000 руб.
При этом ФИО2 имел задолженность по кредитному договору № № от 29.10.2019 перед АО «Дом РФ» в размере основного долга 2 312 218 руб. 05 коп., обеспечением исполнения обязательств по данному договору является залог вышеуказанной <адрес>.
Кроме того, определением Академического районного суда г. Екатеринбурга от 24.11.2025 по делу № 2-1694/2025 утверждено мировое соглашение между Голубцовым А.В. и Густелевым А.О., в соответствии с которым Густелев А.О. обязался выплатить Голубцову А.В. 700 000 руб. в счет возмещения ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, произошедшим по вине Густелева О.О.
Принимая во внимание вышеизложенные сведения о составе и стоимости наследства Густелева О.О., а также его долгах, суд полагает, что наследственного имущества достаточно для погашения заявленных в настоящем деле долгов перед АО «Газпромбанк», что в ходе судебного разбирательства представитель ответчика не оспаривала.
В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В ходе судебного разбирательства установлено, что при обращении в суд с настоящим иском АО «Газпромбанк» не учтено, что 11.11.2025 Густелевым А.О. произведено погашение задолженности по кредитному договору № № от 30.12.2010, а именно основного долга на сумму 104 724 руб. 33 коп., а также полностью всех начисленных процентов, таким образом, задолженность по данному кредитному договору составляет основной долг в размере 154 492 руб. 30 коп.
В части определения размера задолженности по остальным кредитным договорам представитель ответчика расчет истца не оспаривала.
Таким образом, поскольку принятие наследства означает принятие имущественных прав и обязанностей, сумма задолженности по кредитным договорам не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с Густелева А.О. в пользу истца задолженности:
- по кредитному договору № от 28.11.2023 по состоянию на 03.02.2025 в сумме 603 712 руб. 95 коп., из которых 504 939 руб. 55 коп. - просроченный основной долг, 93 624 руб. 39 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 754 руб. 76 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2 019 руб. 76 коп. - пени за просрочку исполнения обязательств по оплате основного долга; 374 руб. 49 коп. – пени за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов;
- по кредитному договору № от 17.07.2023 по состоянию на 03.02.2025 в сумме 464 243 руб. 20 коп., из которых 435 319 руб. 30 коп. - просроченный основной долг, 25 274 руб. 83 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 346 руб. 10 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2 176 руб. 60 коп. – пени за просрочку исполнения обязательств по оплате основного долга, 126 руб. 37 коп. – пени за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов;
- по кредитному договору № от 07.07.2023 по состоянию на 03.02.2025 в сумме 359 353 руб. 47 коп., из которых 324 008 руб. 06 коп. - просроченный основной долг, 32 495 руб. 23 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 780 руб. 67 коп. – проценты на просроченный основной долг, 972 руб. 02 коп. – пени за просрочку исполнения обязательств по оплате основного долга, 97 руб. 49 коп. – пени за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов;
- по кредитному договору № № от 30.12.2010 задолженность в размере основного долга 154 492 руб. 30 коп
На указанные выводы суда не влияет заключение ФИО2 договора личного страхования № № от 17.07.2023, исходя из следующего.
В силу п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Как установлено судом, между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № от 17.07.2023, по условиям которого страховщик обязался за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае наступления страхового случая.
По условиям договора страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате болезни или несчастного случая (п. 3 Программы страхования).
Выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти застрахованного лица указаны его наследники.
Таким образом, договор личного страхования является самостоятельным договором, выгодоприобретателями по которому в случае смерти застрахованного лица нему выступают его наследники, которые для получения страхового возмещения обязаны обратиться к страховщику, приложив к заявлению указанные в правилах страхования документы. Тот же договор страхования не предусматривает каких-либо обязанностей для банка в случае смерти заемщика в части извещения об этом страховщика либо наличия у банка самостоятельного права обращения за страховой выплатой. В случае выплаты страхового возмещения наследники вправе направить полученную сумму (равно как и любые иные денежные средства) в счет погашения долга по кредитному договору.
Таким образом, смерть заемщика, признание ее страховым случаем либо непризнание таковым при вышеизложенной конструкции договорных отношений не является обстоятельством, прекращающим либо изменяющим обязательства наследников по кредитному договору; наследники заемщика, как выше указано, обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора истец направил требование о погашении просроченной задолженности по кредиту от 27.12.2024.
Учитывая ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в течение продолжительного времени, размер просроченной задолженности, а также принимая во внимание соблюдение истцом досудебного порядка разрешения спора в данной части, суд приходит к выводу о наличии существенных нарушений договора, в связи с чем требование банка о расторжении кредитного договора является правомерным и подлежит удовлетворению.
В силу п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации суд указывает, что договор является расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда.
Также на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворены частично, суд взыскивает с Густелева А.О. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № 331120 от 18.12.2025, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 47 957 руб.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к Густелеву Александру Олеговичу о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 28.11.2023, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО2 со дня вступления настоящего решения в законную силу.
Взыскать с Густелева Александра Олеговича (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497) задолженность по кредитному договору № от 28.11.2023 по состоянию на 03.02.2025 в сумме 603 712 руб. 95 коп., из которых задолженность по основному долгу - 504 939 руб. 55 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 93 624 руб. 39 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 2 754 руб. 76 коп., пени за просрочку возврата кредита – 2 019 руб. 76 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 374 руб. 49 коп.
Расторгнуть кредитный договор № от 17.07.2023, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО2 со дня вступления настоящего решения в законную силу.
Взыскать с Густелева Александра Олеговича <данные изъяты>017) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497) задолженность по кредитному договору № от 17.07.2023 по состоянию на 03.02.2025 в сумме 464 243 руб. 20 коп., из которых задолженность по основному долгу – 435 319 руб. 30 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 25 274 руб. 83 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 346 руб. 10 коп., пени за просрочку возврата кредита – 2 176 руб. 60 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 126 руб. 37 коп.
Расторгнуть кредитный договор № от 07.03.2023, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО2 со дня вступления настоящего решения в законную силу.
Взыскать с Густелева Александра Олеговича <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 359 353 руб. 47 коп., из которых задолженность по основному долгу – 324 008 руб. 06 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 32 495 руб. 23 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 780 руб. 67 коп., пени за просрочку возврата кредита – 972 руб. 02 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 97 руб. 49 коп.
Расторгнуть кредитный договор № № от 30.12.2010, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО2 со дня вступления настоящего решения в законную силу.
Взыскать с Густелева Александра Олеговича (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497) задолженность по кредитному договору № № от 30.12.2000 по состоянию на 03.02.2025 в сумме основного долга 154 492 руб. 30 коп.
Взыскать с Густелева Александра Олеговича (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 47 957 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Академический районный суд г. Екатеринбурга.
Председательствующий / подпись / И.В. Сухнева