РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31.03.2026 г. Екатеринбург
Академический районный суд г. Екатеринбурга в составе:
председательствующего судьи Сухневой И.В., при секретаре Жусубековой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению страхового акционерного общества «АльфаСтрахование» к Лоренц Ирине Сергеевне, Лоренцу Александру Владимировичу о взыскании ущерба в порядке регресса, установил:
АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование указало, что 09.11.2024 по адресу: г. Екатеринбург, ул. Разливная, д. 50 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств марки Хендай госномер №, принадлежащего Кудрину В.В. и под его управлением, и марки Мазда 6 госномер №, принадлежащего Лоренц И.С. и под управлением Лоренца А.В., в результате которого транспортным средствам причинены механические повреждения. Указанное дорожно-транспортное происшествие и причинение вреда произошло в результате действий водителя Лоренца А.В. На момент дорожно-транспортного происшествия ответственность виновника была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по полису №, гражданская ответственность потерпевшего Кудрина В.В. застрахована не была. АО «АльфаСтрахование» признало случай страховым и произвело в пользу Кудрина В.В. страховую выплату в сумму 223 600 руб. Также страховщиком установлено, что при заключении договора страхования по полису № Лоренц И.С. предоставила недостоверные сведения о мощности транспортного средства марки Мазда 6 госномер №, указав ее как 120 л.с. вместо 146 л.с., что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. На основании изложенного, руководствуясь положениями подп. «к» п. 1 ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО), просит взыскать в свою пользу с ответчиков в порядке регресса денежные средства в сумме 223 600 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 708 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом с учетом требований ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Также представил расчет страховой премии, в соответствии с которым уплаченная Лоренц И.С. страховая премия при заключении договора страхования составила 8 683 руб. 05 коп., тогда как в случае указания верной мощности транспортного средства страховая премия подлежала уплате в сумме 10 130 руб. 22 коп., то есть недоплата составила 1 447 руб. 17 коп.
Ответчики Лоренц И.С., Лоренц А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В ранее состоявшемся судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражали, указав, что находящемуся в собственности Лоренц И.С. транспортному средству марки Мазда 6 госномер № требовалась замена двигателя. Аналогичный ранее имевшемуся двигатель они найти не смогли, поэтому поставили двигатель большей мощности. Также ввиду коррозии VIN на автомобиль была нанесена дополнительная маркировка. Все изменения были оформлены в ГИБДД, после чего 06.07.2024 Лоренц И.С. выданы новые свидетельство о регистрации транспортного средства, дубликат паспорта транспортного средства. 15.08.2024 Лоренц И.С. через личный кабинет на официальном сайте АО «АльфаСтрахование» заключен договор ОСАГО «АльфаСтрахование», выдан полис №. При этом в форме заявления для заключения договора сведения заполнялись Лоренц И.С, не вручную, а были уже проставлены из имевшихся у страховщика сведений, как она полагала из данных ГИБДД, поскольку в появившейся форме были указаны данные нового свидетельства о регистрации транспортного средства О том, что в заявлении оказались указаны сведения о мощности предыдущего двигателя транспортного средства Лоренц И.С. не заметила. Таким образом, умысел на предоставление страховщику недостоверных сведений у ответчиков отсутствовал, напротив, страховщиком должным образом не осуществлена проверка необходимых для заключения договора сведений. С учетом изложенного в удовлетворении исковых требований просили отказать.
Третье лицо Кудрин В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 09.11.2024 по адресу: г.Екатеринбург, ул. Разливная, д. 50 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств марки Хендай госномер №, принадлежащего Кудрину В.В. и под его управлением, и марки Мазда 6 госномер №, принадлежащего Лоренц И.С. и под управлением Лоренца А.В., в результате которого транспортным средствам причинены механические повреждения.
Виновным в дорожно-транспортном происшествии является Лоренц А.В., допустивший нарушение требований п. 1.5, 10.1, 9.10 Правил дорожного движения Российской Федерации, что следует из объяснений участников дорожно-транспортного происшествия от 09.11.2024, схемы ДТП и Лоренцом А.В. не оспаривалось.
На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность виновника Лоренца А.В. была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по полису № от 15.08.2024, гражданская ответственность Кудрина В.В. застрахована не была.
АО «АльфаСтрахование» признало случай страховым и произвело в пользу Кудрина В.В. страховую выплату в сумму 223 600 руб., в подтверждение представлены копии платежных поручений № 62775 от 04.12.2024 и № 72958 от 24.12.2024.
В силу п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
В п. 2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
В соответствии с п. 1 ст. 1081 указанного Кодекса лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.
Согласно подп. «к» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, в частности, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных, семейных нужд и т.п.).
В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации и применения последствий, предусмотренных статьей 179 указанного кодекса.
Согласно п. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО страховые премии по договорам обязательного страхования определяются расчетным путем страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.
Положениями подп. «в» п. 3 ст. 9 Закона об ОСАГО предусмотрено применение коэффициента, устанавливаемого в зависимости от технических характеристик транспортных средств.
В соответствии с п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО (в ред по состоянию на 15.08.2024) для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем транспортного средства является физическое лицо); в) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо); г) регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства; д) водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста (тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); ж) документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).
Пунктом 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, установлено, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается.
Согласно абз. 9 п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.
На дату заключения договора ОСАГО действовали Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (Далее Правила ОСАГО).
В силу абз. 9 п. 1.6 Правил ОСАГО в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах "б" - "д" пункта 3 статьи 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования (в том числе с использованием информационной системы, которая в соответствии с Федеральным законом от 20 июля 2020 года N 211-ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, N 30, ст. 4737) обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством сети "Интернет" в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором такой системы (далее - финансовая платформа), в случае создания и направления владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
Исходя из пункта 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев выявления в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил их недостоверности при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.
На основании пункта 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен (изменен, прекращен) в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований настоящих Правил, а также Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У.
Перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков, официального сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), осуществляющего автоматизированные создание и отправку информации в информационную систему страховщика) в сети "Интернет" или с использованием финансовой платформы (в случае создания и направления владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.
Согласно пункту 8 действующих на дату оформления договора ОСАГО Указаний Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" после направления владельцем транспортного средства заявления в соответствии с настоящим Указанием страховщик в срок не более пяти минут регистрирует его в своей информационной системе и направляет в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО), запрос, необходимый для проверки всех содержащихся в нем сведений.
По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.
При направлении страховщику заявления с использованием финансовой платформы действия, предусмотренные абзацами первым и вторым настоящего пункта, а также пунктом 10 настоящего Указания, осуществляются в том числе с использованием финансовой платформы.
Как следует из пункта 10 Указаний, в случае если страховщиком в соответствии с абзацем вторым пункта 8 настоящего Указания от АИС ОСАГО получен отказ в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении, который не основан на информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 года N 567 "Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 38, ст. 3825; 2018, N 41, ст. 6238) (далее - постановление Правительства Российской Федерации N 567), страховщик должен направить на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать:
указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО;
информацию о возможности взыскания со страхователя в порядке регресса суммы страховой выплаты в случае предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений, приведших к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Страховщик одновременно с направлением указанного сообщения должен разместить на сайте страховщика (на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформе или сайте профессионального объединения) информацию, содержащуюся в сообщении, а также информацию о необходимости представления владельцем транспортного средства в виде электронных копий или электронных документов через личный кабинет страхователя ОСАГО документов, указанных в подпунктах "б" - "д" пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ, подтверждающих сведения, указанные владельцем транспортного средства в заявлении и содержащие информацию, в отношении которой поступил отказ в подтверждении. Владелец транспортного средства должен направить страховщику указанные документы в виде электронных копий или электронных документов путем загрузки соответствующих электронных документов (электронных копий) в личный кабинет страхователя ОСАГО.
Из приведенных положений закона следует, что при заключении договора страхования в электронном виде технические характеристики транспортного средства определяются не со слов страхователя, а по результатам проверки страховщиком необходимых сведений с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования.
Пункты 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющие в качестве основных начал гражданского законодательства принцип добросовестности при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей, а также противоправность извлечения преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения, согласуются с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2017 г. N 2939-О, от 25 апреля 2019 г. N 964-О, от 25 марта 2021 г. N 471-О и др.).
Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (абзац третий пункта 1 статьи 2).
Как следует из материалов дела, транспортное средство марки Мазда 6 06.08.2022 поставлено на учет за Лоренц И.С., госномер №, №, двигатель № мощностью 120 л.с.
06.07.2024 в органах ГИБДД зарегистрирована замена двигателя в указанном транспортном средстве на двигатель №, мощностью 146 л.с., Лоренц И.С. выдано новое свидетельство о регистрации транспортного средства, дубликат паспорта транспортного средства вместо сданного в ГИБДД. Также в карточке учета зафиксирована коррозия VIN, нанесение в связи с этим на автомобиль дополнительной маркировки.
15.08.2024 Лоренц И.С. и АО «АльфаСтрахование» заключен договор ОСАГО в виде электронного документа, в заявлении о заключении договора указана мощность двигателя 120 л.с. Период страхования с 19.08.2024 по 18.08.2024.
Из объяснений Лоренц И.С. следует, что при заключении договора ОСАГО она данные о мощности двигателя на указывала, данные сведения были проставлены в форме автоматически, как она полагала, страховщиком из данных ГИБДД, поскольку в заявлении содержались сведения о новом выданном ей свидетельстве о регистрации транспортного средства, поэтому ошибочность сведений о мощности двигателя она не заметила. При выявлении такой ошибки страховщиком писала заявление о восстановлении договора ОСАГО, в чем ей было отказано.
Указанные пояснения страховщиком не опровергнуты.
Кроме того, напротив, именно у истца имелась прямая обязанность при заключении договора страхования необходимых для его заключения и определения размера страховой премии сведении и при их недостоверности информировать страхователя о необходимости корректировки таких сведений, только после чего предоставить возможность уплаты страховой премии.
Из ответа АО «НСИС» следует, что при заключении договора страхования АО «АльфаСтрахование» предоставило в АИС страхования сведения о документе на транспортное средство, госномере, VIN, годе выпуска, коде справочника (трансдекра) модификации ТС, указанный код справочника относится к транспортному средству марки Мазда 6, мощностью двигателя 120 л.с. Каких-либо расхождений в сведениях выявлено не было.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства не добыто доказательств преднамеренного указания Лоренц И.С. при заключении договора страхования недостоверных сведений о мощности транспортного средства. Напротив, суд учитывает, что Лоренц И.С. при заключении договора страхования являлась потребителем, специальными познаниями в сфере заключения договора страхования, расчета страховой премии не обладала.
Напротив, страховщик, являясь коммерческой организацией, осуществляющей профессиональную деятельность в сфере страхования, и действуя в рамках своей предпринимательской деятельности, должен проявлять осмотрительность и разумность при заключении сделок (абзац третий пункта 1 статьи 2 Гражданского кодекса РФ). В противном случае риски последствий неосмотрительного и неразумного поведения возлагаются на субъект такого поведения.
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что необоснованное уменьшение размера страховой премии от действий страхователя не зависело, также отсутствуют основания считать, что указанное обстоятельство повлияло на вероятность наступления страхового случая и объем обязательств страховщика, в связи с чем право регрессного требования у страховщика по подп. «к» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО не возникло, а в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
в удовлетворении исковых требований страхового акционерного общества «АльфаСтрахование» к Лоренц Ирине Сергеевне, Лоренцу Александру Владимировичу о взыскании ущерба в порядке регресса отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Академический районный суд г. Екатеринбурга.
Председательствующий / подпись / И.В. Сухнева