РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 апреля 2026 г. г. Екатеринбург
Академический районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Лепихиной Е.Ю., при секретаре судебного заседания Зырянове И.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, установил:
представитель ФИО6 ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № займа от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 108 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. В обосновании заявленных требований указала, что в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа ответчику был выдан заем в размере 27 000 рублей сроком на 10 дней под процентную ставку 292% годовых. Свои обязательства по договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, заявленная ко взысканию. В связи с обращением в суд истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела судом путем направления почтовой корреспонденции, о причинах неявки суд не известили. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствии.
В соответствии со ст.ст. 14,16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела размещена заблаговременно на интернет-сайте Академического районного суда г. Екатеринбурга.
При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Между ФИО7 (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № займа.
В соответствии с условиями договора займа (п. 1 договора) займодавец предоставил заемщику заем в размере 27 000 рублей.
Согласно п. 4 договора, процентная ставка по договору составляет 292,00% годовых.
Срок возврата займа – 10 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день, после срока возврата займа, считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. 2 договора).
Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии с п.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 2 указанной статьи закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст.158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Как следует из материалов дела, договор займа был подписан путем проставления аналога собственноручной подписи.
Согласно ответа на судебный запрос, представленного обособленным подразделением <данные изъяты>, абонентский № оформлен на ФИО1 (дата заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, в соответствии с обозначенными требованиями норм права между сторонами заключен договор займа в офертно-акцептной форме, подписанный с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика.
Доказательствами заключения вышеуказанного договора займа являются представленные в материалах дела договор № займа от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на получение потребительского займа, предоставленные реквизиты для перевода денежных средств, соглашение об использование простой электронной подписи, фотоматериалы, сделанные при оформлении договора займа, банковский ордер о переводе денежных средств в счет исполнения обязательств.
ДД.ММ.ГГГГ истцом по банковскому ордеру № был осуществлен перевод денежных средств по договору займа в размере 27 000 рублей. Факт исполнения данного банкового ордера подтверждается представленной в материалах дела выпиской по счету, открытого на ответчика.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору займа ответчиком были внесены суммы в размере 1 512 рублей, 6 480 рублей, то есть всего в общей сумме в размере 7 992 рублей. Данная сумма была зачтена истцом в счет погашения задолженности по процентам.
Доказательств оплаты задолженности по договору займа в полном объеме в установленные договором сроки суду в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств возврата суммы займа в полном объеме, суд полагает, что требование истца о взыскании суммы основного долга в размере 27 000 рублей является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона установлено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Деятельность микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, обусловливается возможностью установления повышенных процентов за пользование займом.
Между сторонами заключен договор на основании положений Закона о микрофинансовой деятельности, в частности, ответчику предоставлен займ в сумме 27 000 рублей с уплатой процентов за пользование заемными средствами в течение всего периода фактического пользования заемщиком денежными средствами, что соответствует положениям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 4 Индивидуальных условий договора займа.
Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов соответствующей категории.
Установленная договором процентная ставка по договору займа соответствует значениям, предусмотренным ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п.п. 9 ст.12 Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет 1,5 размера суммы займа.
Поскольку договор потребительского микрозайма был заключен ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов за пользование займом в рассматриваемом случае не может превышать 1,5 размера суммы займа.
Размер процентов за пользование займом составляет 1,3 размера суммы займа, соответственно, расчет подлежащих взысканию процентов по договору займа составляет 27 108 рублей, исходя из следующего расчета:
(27 000 рублей х 1,3) – 7 992 рубля = 27 108 рублей.
Оснований для расчета процентов за пользование суммой займа, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки, не имеется.
Таким образом, с ответчика в пользу истца с учетом положений ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 25 906, 50 рублей.
Установленные договором займа проценты за пользование денежными средствами по своей природе не являются мерой ответственности за нарушение обязательства по возврату суммы займа, следовательно, не подлежат уменьшению на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде оплаты пени (штрафа) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
Поскольку обязательства по договору займа исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, требования истца о взыскании штрафа в размере 1 201, 50 рублей подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Поскольку судом удовлетворены имущественные требования истца в полном объеме на общую сумму 54 108 рублей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования ФИО8 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Северная Победа» (№) задолженность по договору № займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумму займа в размере 27 000 (двадцать семь тысяч) рублей, проценты в размере 25 906 (двадцать пять тысяч девятьсот шесть) рублей 50 копеек, штраф в размере 1 201 (одна тысяча двести один) рубль 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи рублей), всего на общую сумму 58 108 (пятьдесят восемь тысяч сто восемь) рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Академический районный суд <адрес>.
Судья Е.Ю. Лепихина