РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 сентября 2026 года г. Екатеринбург
Академический районный суд г. Екатеринбурга в составе:
председательствующего судьи Поваго К.С., при секретаре Морозовой И.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мальцева Александра Станиславовича к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, возложении обязанности, установил:
истец обратился в суд с иском, в котором указал, что в июле –августе 2025 года через криптовалютную биржу продавал имевшуюся у него криптовалюту, полученные денежные средства за продажу криптовалюты были зачислены на банковский счет. Истцом было проведено 16 операций по продаже криптовалюты.
11.08.2025 от Почта-банк поступила информация о блокировке банковского счета, основание- наличие сведений об истце в базе Центрального Банка Российской Федерации «О случаях попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», в течение короткого промежутка мобильные приложения всех банков заблокировали счета. Банк ВТБ заблокировал помимо мобильного приложения мастер-счет. В дальнейшем мобильные приложения всех банков, за исключением приложения в Банке ВТБ были разблокированы. В дальнейшем истца повторно заблокировали в Почта –Банк, Вайлдеберриз Банк.
Истец обратился в Центральный Банк РФ с заявлением об исключении об истце сведений о нем из Базы Данных.
Центральный Банк РФ отказал в исключении из базы данных, поскольку от Банка ВТБ была получена информация об обоснованности включения сведений в базу данных, поскольку Банк ВТБ ПАО счел операцию с идентификатором REQ-20251208-4742 операцией без добровольного согласия клиентов, то есть именно банк был инициатором внесения сведений об истце.
25.02.2026 истец обратился в Банк ВТБ ПАО с просьбой исключить сведения о нем.
06.03.2026 истец обратился в Центральный Банк РФ с заявлением об исключении сведений об истце.
От Центрального Банка РФ поступила информация о том, что ВТБ банк направил сведения об обоснованности включения информации об истце, Банк ВТБ ПАО указал, что не может исключить истца из базы данных, поскольку получил от Центрального Банка РФ информацию о нахождении информации об истце в базе.
В дальнейшем истцу стало известно о том, что сведения внесены в отношении проведенной операции от 30.07.2025 на сумму 168000 рублей.
На основании изложенного, истец просил признать незаконными действия Банк ВТБ ПАО по включению и передаче сведений об истце в базу данных о случаях попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, возложив на Банк ВТБ ПАО обязанность направить в ЦБ РФ сведения об исключении об истце сведений из базы данных о случаях попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В судебном заседании истец, представитель истца исковые требования поддержали, указав в обоснование, что действительно имела место быть операция на 168 000 рублей, истец продал криптовалюту на бирже, за покупку криптовалюты ему было перечислено в счет оплаты 168 000 рублей от Карпова Н.Г. При этом истец включен именно в базу данных Банка России, то есть находится в ФИДах ЦБ, в базе данных Банка России, которая формируется на основании сведений, полученных от органов внутренних дел (ФИДы МВД), истец отсутствует. В отношении истца каких-либо уголовных дел не заведено.
Представитель ответчика в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в отзыве на иск, указав, что в банк через автоматизированную систему обработки инцидентов поступил запрос № об осуществлении перевода без добровольного согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, где реквизитами получателя являлись реквизиты клиента Мальцева А.С. В рамках рассмотрения данного запроса было установлено, что клиент банка Карпов Н.Г. обратился по факту мошеннических операций на сумму 168 000 рублей. Кроме того, банком было снято ограничение на дистанционное обслуживание, банковские карты разблокированы.
Представитель третьего лица Центральный Банк РФ в отзыве просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что участие истца в совершении операции, где неизвестное ему лицо с помощью сети «Интернет» совершает операцию по переводу денежных средств, несет риск участия в совершении операции без добровольного согласия клиента, и наступления неблагоприятных последствий.
Третье лицо Карпов Н.Г., представители третьих лиц АО «Яндекс Банк», АО «Почта Банк», ООО «Вайлдеберриз Банк» в судебное заседание не явились.
Заслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено и не оспаривается сторонами, что истец является клиентом Банка ВТБ (ПАО).
30.07.2025 была произведена операция по переводу денежных средств от Карпова Н.Г. Мальцеву А.С. в размере 168 000 рублей.
Истец пояснил, что им была продана криптовалюта на бирже за 168 000 рублей, в обоснование данной позиции истцом представлен скриншот переписки с пользователем «Obmen», в которой обсуждаются детали сделки. Так из данной переписки следует, что пользователь«Obmen» указывает, на вопрос истца «я принимаю деньги на личную карту, это точно не украденные деньги», то истцу сообщают «мы клиентам только от проверенных постоянников переводим от которых еще не было никаких проблем».
Судом также установлено, что по данной операции был сформирован №
Центральным Банком РФ в связи с поступлением от истца заявлений об исключении сведений из базы данных направлялся запрос в Банк ВТБ об обоснованности нахождения истца в базе, Банк ВТБ предоставлял Центральному Банку РФ сведения о необходимости оставления истца в ФИДах.
Также Центральным Банком РФ представлена информация о том, что по указанной операции на сумму 168 000 рублей была получена информация от МВД (№), в связи с заведением КУСП № от 20.08.2025, возбуждением уголовного дела № от 20.08.2025 (л.д.68), в связи с тем, что имеется обращение потерпевшего в правоохранительные органы.
Центральный Банк РФ на запрос суда также сообщил, что в рамках запроса № получена информация о связанной операции №, Мальцев А.С. является получателем денежных средств по операции №, связанной с исходной операцией TR-20250904-3917, по имеющейся в Банке России информации, информация об операции без добровольного согласия клиента № поступила от МВД по Удмуртской Республике (л.д. 190-191).
На запрос Банка России в Банк ВТБ (ПАО)поступила информация о связанной операции № на сумму 168 000 рублей (л.д. 69)
Банк ВТБ на судебные запросы также неоднократно указывал, что 08.12.2025 в банк поступил запрос №, в рамках рассмотрения запроса было установлено, что клиент банка Карпов Н.Г. обратился по факту совершения мошеннической операции.
Между тем, данное обращение суду представлено не было, при этом по факту мошеннических действий был найден только один звонок 28.05.2026.
Из ответа УМВД России по Калининградской области следует, что согласно данным подсистемы «Дистанционное мошенничество» в МВД по Удмуртской Республике заведено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, согласно которому неустановленное лицо убедило Мясникову Л.Н. перевести денежные средства в сумме 852 572,08 рублей. Из карточки учета следует, что операции по переводу имели место быть в период 09.07.2025 по 16.08.2025, из данной карточки следует, что в ней также указан Карпов Н.Г., и банковские реквизиты Карпова Н.Г. (л.д. 199-200).
В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счету денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе регулируются Федеральным законом от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее Федеральный закон N 161-ФЗ).
В соответствии со ст. 8 Федерального закона N 161-ФЗ проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в ч. 3.12 данной статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных ч. 4 ст. 27 настоящего Федерального закона.
Согласно ч. 11.7 ст. 9 Федерального закона N 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, при наличии сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с ч. 8 ст. 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В силуч.11.9 ст.9 Федерального закона N 161-ФЗ, в случае наличия у оператора по переводу денежных средств оснований полагать, что включение сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента является необоснованным, такой оператор по переводу денежных средств вправе самостоятельно (без участия клиента) направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В силу ч. 5 ст. 27 Федерального закона N 161-ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента,
Согласно п.2.2 Указания Банка России от 13.06.2024 N 6748-У "О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий клиента, являющегося плательщиком (далее - плательщик), при получении от Банка России запроса в соответствии с абзацем первым настоящего пункта осуществляет взаимодействие с плательщиком в целях подтверждения направленного плательщиком уведомления о случаях и (или) попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - уведомление) или полученной от плательщика информации о попытке перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - информация о попытке перевода).
В случае получения от плательщика подтверждения уведомления или информации о попытке перевода оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, направляет в Банк России информацию об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
В случае получения от плательщика сообщения о неподтверждении уведомления или информации о попытке перевода оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, направляет в Банк России информацию о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
В силу п.2.4 Указания в случае получения от операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, осуществляет исключение сведений, относящихся к клиенту, из базы данных и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
Центральный Банк РФ в письменных пояснениях указал, что основанием для включения в базу данных сведений об истце являлись сведения, поступившие от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в порядке, предусмотренном ч. 8 ст.27 Федерального закона N 161-ФЗ, а также в связи с информацией, полученной в рамках запроса в Банк ВТБ ПАО.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что включение в базу данных без добровольного согласия не отнесено к полномочиям ответчика, в связи с чем отказывает в требовании истца о признании незаконными действия банка по включению истца в базу данных, поскольку ответчик не включал истца в базу данных.
Разрешая требования относительно незаконности передачи в Центральный Банк РФ сведений об обоснованности нахождения истца в базе, а также возложении на ответчика обязанности передать в Центральный Банк РФ сведения об исключении сведений, суд исходит из того, что истцом не доказано то обстоятельство, что в базу данных он был включен необоснованно.
Исходя из ответа Центрального Банка РФ информация о совершении операции без добровольного согласия клиента была получена от органов МВД в рамках возбужденного уголовного дела по операции № Принимая во внимание, что в рамках операции, которая была совершена без добровольного согласия, установлена связь с операцией №, получателем денежных средств, по которой являлся Мальцев А.С., который ни ответчику, ни в суд не представил обоснованности получения денежных средств в размере 168 000 рублей, суд не находит оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче в Центральный Банк РФ информации об исключении сведений об истце из базы данных и признании незаконными действия по передаче сведений об истце в базу данных.
Сам факт того, что истец продал криптовалюту на сумму 168 000 рублей, не подтверждает то, что данная сделка имела место быть с согласия Карпова Н.Г., данная сделка была совершена Карповым Н.Г., в том числе учитывая, что из переписки следует, что оплата покупки криптовалюты будет происходить иным лицом, а не тем лицом, с которым велась переписка.
Также суд учитывает, что по данному факту, а именно по факту перевода денежных средств, в том числе с использованием банковского счета Карпова Н.Г. было заведено уголовное дело.
При этом суд полагает необходимым отметить, что сам факт того, что Мальцев А.С. не проходит по делу в рамках уголовного дела, не свидетельствует о том, что операция проведена с согласия клиента.
Участие истца в совершении операции, где неизвестное ему лицо совершало в его адрес операцию по переводу денежных средств, само по себе несет риск участия в осуществлении операций без согласия клиента и наступления неблагоприятных последствий, в том числе связанных с применением положений Федерального закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Наличие негативных последствий для истца от включения в такую Базу предполагается, однако это обусловлено целями и задачами борьбы государства с мошенничеством в банковской сфере.
Расследование уголовного дела не завершено, из представленных истцом сведений идентифицировать участников такой сделки не представляется возможным, а представленные истцом скриншоты не подтверждают законность перевода денежных средств на счет истца, в связи с чем суд полагает, что основания, послужившие основанием для включения истца в базу данных, не отпали, в связи с чем приходит к выводу о том, что отсутствуют основания для признания действий банка незаконными, и возложении на банк обязанности по передаче в ЦБ РФ сведений об исключении Мальцева А.С. из базы данных, а потому нахождение истца в Базе данных отвечает требованиям закона и является оправданным ограничением прав и интересов истца.
Также суд полагает, что само по себе отсутствие в материалах дела заявления Карпова Н.Г. о совершении в отношении него мошеннических действий, на которое ссылался Банк ВТБ в своих ответах на судебные запросы, не является основанием для отказа в удовлетворении иска, с учетом того, что Центральный Банк РФ в ответе на запрос указал, что в рамах уголовного дела № от органов МВД поступила информация по операции №, которая была осуществлена без добровольного согласия, Мальцев А.С. является получателем денежных средств по связанной операции TR-20251208-2009, материалы дела не содержат доказательств перечисления денежных средств с согласия Карпова Н.Г., сведения о котором имеются в карточке учета в рамках уголовного дела, в связи с чем суд не находит оснований для того, чтобы признать незаконными действия банка в части предоставления сведения Центральному Банку РФ об обоснованности включения истца в базу данных.
Таким образом, поскольку в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не предоставлены в материалы дела доказательства прекращения действия обстоятельств, послуживших основанием для его внесения в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, суд отказывает в удовлетворении требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Мальцева Александра Станиславовича к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, возложении обязанности оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Академический районный суд г. Екатеринбурга.
Судья К.С. Поваго