АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
03 сентября 2026 года село Долгодеревенское
Сосновский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Бычковой В.Е., при помощнике судьи Антоновой И.А., рассмотрев в судебном заседании в зале суда апелляционную жалобу Малимон Ирины Владимировны на решение мирового судьи судебного участка № 4 Сосновского района Челябинской области от 06 мая 2026 года по гражданскому делу по иску Малимон И.В. к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о возврате части страховой премии, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Малимон И.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии в размере 93 153,60 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной суммы.
В обоснование требований указано на то, что по договору страхования, оформленному полисом страхования № СП2.2. от 22.09.2020, истец застраховал свою жизнь и здоровье на срок с 22.09.2020 по 07.10.2025. Страховая премия составила 103 304,60 руб. Страховая сумма в момент заключения договора была определена в размере 593 704,60 руб. Страхование было произведено в связи с получением застрахованным лицом банковского кредита в ООО «Сетелем Банк» (в настоящее время ООО «ДРАЙВ КЛИК БАНК» в соответствии с кредитным договором № от 22.09.2020. Сумма кредита 593 704,60 руб. Срок возврата кредита - 60 платежных периодов (месяцев) до 07.10.2025. Кредитные обязательства были исполнены заемщиком досрочно. Поскольку договор был заключен на срок 1842 дня, размер страховой суммы и страховой выплаты уменьшаются согласно графику уменьшения страховой суммы, который соответствует графику погашения задолженности по кредитному договору № от 22.09.2020г.
Кредитные обязательства исполнены 22.03.2021, период действия договора составил 181 день (на сумму 10 151 руб.). Таким образом, подлежит возврату сумма 93 153, 60 руб. В удовлетворении заявления истца о возврате суммы страховой премии письмом № 07-26/16364 от 24.09.2025 было отказано. Решением финансового уполномоченного от 09.12.2025 № рассмотрение обращения Малимон И.В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было прекращено в связи с выявлением в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, предусмотренных ч. 1 ст. 19 Закона № 123-ФЗ.
В судебное заседание у мирового судьи лица, участвующие в деле, не явились.
Решением мирового судьи в удовлетворении исковых требований Малимон И.В. отказано.
В апелляционной жалобе Малимон И.В. просит указанное решение отменить, принять новое, которым исковые требования удовлетворить. Указывает на то, что условиями договора страхования предусмотрено, что сумма страховой выплаты при наступлении страхового случая определяется остатком размера задолженности по кредитному договору. Соответственно, при наступлении страхового случая после погашения кредитного обязательства сумма страхового возмещения равна нулю. Полагает утверждение мирового судьи о том, что кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными сделками и досрочное погашение кредита не влечет прекращение существования страхового риска основанным на неправильном толковании закона и не соответствующим фактическим обстоятельствам дела.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец Малимон И.В. доводы апелляционной жалобы поддержала.
Иные участвующие в деле лица при надлежащем извещении в суд апелляционной инстанции не явились.
Суд на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав истца, проверив доводы апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.
Мировым судьей установлено и следует из материалов дела, что 22.09.2020 Малимон И.В. и ООО «Сетелем Банк» (после смены наименования ООО «Драйв Клик Банк») заключен кредитный договор №, по условиям которого Малимон И.В. ООО «Сетелем Банк» предоставлен потребительский кредит в размере 593 704,60, из которых 444 900 руб. – сумма на оплату стоимости транспортного средства, 45 500 руб. – сумма на оплату стоимости дополнительного оборудования, 103 304,60 руб. – сумма на оплату иных потребительских нужд, сроком до 07.10.2025 под 13,30% годовых, при этом размер процентной ставки поставлен в зависимость от предоставления заемщиком обеспечения исполнения обязательства в виде залога транспортного средства. Кроме того, кредитным договором № от 22.09.2020 установлена обязанность заемщика заключить с кредитором договор банковского счета и договор залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредита: цель использования потребительского кредита определена как для оплаты автотранспортного средства, а также (если применимо) дополнительного оборудования/страховых платежей/дополнительных услуг (работ) и иных потребительских нужд.
В день заключения кредитного договора № от 22.09.2020 Малимон И.В. с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования рисков «смерть застрахованного лица, инвалидность I и II группы, дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы, травмы в ДТП» на срок с 22.09.2020 по 07.10.2025 на условиях Правил страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 18.06.2019. Истцу выдан страховой полис № СП2.2 от 22.09.2020. Согласно содержанию страхового полиса № СП2.2 от 22.09.2020 страховая сумма по всем страховым рискам определена в размере 593 704,60 руб., которая в течение срока страхования изменяется согласно Графику изменения страховой суммы, содержащемуся в Приложении № 1 к договору страхования, страховая премия составила 103 304,60 руб., застрахованным лицом указана Малимон И.В., выгодоприобретателем является страхователь Малимон И.В., а в случае ее смерти ее наследники, период охлаждения - 14 календарных дней со дня заключения договора страхования.
В полисе страхования № СП2.2 от 22.09.2020 содержится указание на то, что Малимон И.В. ознакомилась с текстом договора страхования, включая Приложение № 1 к нему, Правилами страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от 18.06.2019, они ей понятны и она с ними согласна, настоящие документы она получила на руки. Под настоящими фразами проставлена подпись Малимон И.В.
Пунктом 7.3 Правил страхования установлено, «в случае досрочного прекращения Договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п.7.2.2 настоящих Правил страхования, возврат страховой премии (ее части) не производится. При этом, выкупная сумма по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Правил страхования, при расторжении договора страхования равняется нулю».
Страховая премия в размере 103 304,60 руб. по договору страхования перечислена ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Согласно справке ООО «Сетелем Банк» по состоянию на 22.03.2021 задолженность Малимон И.В. по кредитному договору от 22.09.2020 полностью погашена.
02.04.2021 Малимон И.В. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования в связи с досрочным погашением кредита.
08.04.2021 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступило заявление об отказе от договора.
23.09.2025 Малимон И.В. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о возврате части страховой премии, в чем истцу было отказано.
Разрешая заявленные требования, мировой судья руководствовался положениями Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ч. 10 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», положениями статей 421, 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Установив, что заключенный с истцом договор страхования не относится к категории договоров личного страхования, указанных в абз. 1 ч. 2.1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования, при этом, заявление об отказе от участия в страховании от истца в банк поступило по истечении 14 дней с даты заключения договора страхования, в связи с чем возврату страховая премия не подлежит, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Суд апелляционной инстанции данные выводы мирового судьи суда первой инстанции находит правильными, поскольку они основаны на установленных в судебном заседании фактических обстоятельствах дела и правильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.
Вопреки доводам апелляционной жалобы условиями договора страхования не предусмотрено, что сумма страховой выплаты при наступлении страхового случая определяется остатком размера задолженности по кредитному договору.
Поскольку действие договора страхования согласно его условиям не зависит от действия кредитного договора, договор страхования не является обеспечением исполнения кредитного договора, выводы мирового судьи о том, что заключенные 22.09.2020 Малимон И.В. кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами с самостоятельными предметами и объектами являются законными и обоснованными, доводы жалобы об обратном подлежат отклонению.
При таких обстоятельствах оснований для отмены обжалуемого решения мирового судьи, по изложенным в апелляционной жалобе доводам, суд апелляционной инстанции не усматривает. Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены решения, не установлено.
Руководствуясь ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
решение мирового судьи судебного участка № 4 Сосновского района Челябинской области от 06 мая 2026 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Малимон И.В. – без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Решение и определение суда апелляционной инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке в срок, не превышающий трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения.
Председательствующий В.Е. Бычкова
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 17 сентября 2026 года.
Председательствующий В.Е. Бычкова