ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
1 июля 2026 года ...
Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Фоминой Л.В., при секретаре судебного заседания Огородник А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД 38RS0№-42) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Раздобреевой Людмиле Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов установил:
истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось с вышеуказанным иском к ответчику Раздобреевой Л.А., указав, что ** между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000,00 руб., с возможностью увеличения лимита под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ** на ** суммарная продолжительность просрочки составляет 220 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла **, на ** суммарная продолжительность составляет 201 дней.
По состоянию на ** задолженность ответчика перед банком составила 100 231,92 руб., из которой 77 727,71 руб., – просроченная ссудная задолженность, 11 157,73 руб. – просроченные проценты, 4 540,95 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 65,62 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 739,49 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 752,42 руб. – неустойка на просроченные проценты, комиссия за ведение счета – 298,00 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного истец просит расторгнуть договор и взыскать с ответчика Раздобреевой Л.А. в свою пользу сумму задолженности за период с ** по ** в размере 100 231,92руб., а также сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 24 006,96 руб.
В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен. В исковом заявлении указал, что в связи с невозможностью участия в судебном заседании, просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80097622496645.
Учитывая неявку ответчика, суд с согласия истца, изложенного в исковом заявлении, определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.
На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор считает заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
Согласно пункту 1 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от ** № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу части 2 статьи 6 вышеуказанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 808 ГК РФ договор займа в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).
В силу пункта статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ** ответчик Раздобреева Л.А. обратилась с заявлением о предоставлении транша.
** между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Согласно п.1 договора лимит кредитования составил 100 000,00 руб.
По условиям договора банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 150 000,00 руб., лимит кредитования предоставляется траншами, условия которых определяются в заявлении о предоставлении транша, размер транша не может превышать лимита кредитования, срок возврата кредита 60 месяцев, 1826 дней, процентная ставка установлена в размере 9,9% годовых.
Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9% годовых. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка.
Срок действия договора, срок возврата кредита определен в п.2 договора.
Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении транша предусмотрено общее количество платежей - 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) 5 124,00 руб. – Банк предоставляет заемщику льготный период, срок льготного периода в течение которого размер МОП составляет 475,00 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2 529,53 руб.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия выступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.
В индивидуальных условий договора потребительского кредита также указано на то, что до подписания настоящих индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.
Таким образом, ответчик Раздобреева Л.А. была ознакомлена с индивидуальными и общими условиями предоставления кредита, подписанием электронной подписью кредитного договора выразила свое согласие на заключение с банком договора на предусмотренных им условиях.
Как следует из выписки по счету, представленной банком, на счет ответчика зачислена денежная сумма в размере 150 000,00 руб.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив кредит на сумму 150 000,00 руб.
Согласно материалам дела заемщиком не исполнялись обязательства по погашению долга и уплате процентов по указанному кредитному договору.
Доказательств исполнения обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование, ответчиком не представлено.
Поскольку должником условия кредитного договора нарушены, банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности (исх. № от **), в котором заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии; оставлении банком за собой права расторгнуть договор в случае невыполнения требования. Данное требование ответчиком не выполнено.
Таким образом, ненадлежащее исполнение условий договора ответчиком Раздобреевой Л.А. подтверждается материалами дела.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ** сумма задолженности по кредитному договору № от ** составляет 100 231,92 руб., из которой 77 727,71 руб., – просроченная ссудная задолженность, 11 157,73 руб. – просроченные проценты, 4 540,95 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 65,62 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 739,49 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 752,42 руб. – неустойка на просроченные проценты, комиссия за ведение счета – 298,00 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб.
Суд соглашается с данным расчетом. Расчет истца является арифметически и методологически верным, соответствует условиям договора. Ответчиком расчет истца не оспорен, свой расчет не представлен.
Так как ответчиком допущено нарушение сроков возврата кредита, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и иных платежей, предусмотренных договором.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Факт нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение.
Поскольку ответчик не выполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором, не вносит платежи в соответствии с договором, сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана с ответчика.
В соответствии с части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соблюдение данной нормы закона истцом, по мнению суда, факт заключения с ответчиком кредитного договора и наличия по нему задолженности доказан, ответчиком доказательств обратного, контрарсчет заявленных требований, не представлены, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из материалов дела следует, что истец ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ответчика Раздобреевой Л.А. уведомление о наличии просроченной задолженности о досрочном возврате всей суммы задолженности по спорному кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, в которой дополнительно разъяснил, что в случае невыполнения требования, банк оставляет за собой право расторгнуть договор.
Данное требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.
Направление банком уведомления (требования) о досрочном возврате кредита свидетельствует о принятии истцом мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных частью 2 статьи 452 ГК РФ.
Разрешая спор, суд исходит из подтвержденного доказательствами факта ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением и в силу положений статьи 450 ГК РФ влечет расторжение кредитного договора.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора
По правилам ст. 98 ГПК РФ и пункта 21 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ** № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 006,96 руб.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Раздобреевой Людмиле Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от **,заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Раздобреевой Людмилой Алексеевной.
Взыскать с Раздобреевой Людмилы Алексеевны (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ** за период с ** по ** размере 100 231,92 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 24 006,96 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд ... в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В.Фомина
Мотивированное заочное решение суда составлено **.