РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2026 года город Туринск
Туринский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего Куликовой Г.А., при секретаре судебного заседания Урвановой Л.А.., рассмотрев в открытом судебном заседании в суде гражданское дело по исковому заявлению
Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Крутиковой Инне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Представитель Публичного акционерного общества «МТС-Банк» (далее по тексту сокращенно – ПАО «МТС-Банк») Полищук Ю.А., действующая на основании доверенности, обратилась в Туринский районный суд с исковым заявлением к Крутиковой Инне Сергеевне о взыскании с неё в пользу ПАО «МТС-Банк» суммы задолженности по кредитному договору № от 18.10.2022 года за период с 06.05.2024 года по 18.02.2025 года в размере 559 830 рублей 97 копеек, в том числе: 501 901 рубль 08 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 57 929 рублей 89 копеек – проценты за пользование кредитом, а также о взыскании с неё в пользу ПАО «МТС-Банк» расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 197 рублей.
В обоснование заявленных требований в исковом заявлении представитель истца указала, что 18.10.2022 г. между ПАО «МТС - Банк» и Крутиковой Инной Сергеевной был заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 612 990,00 руб. на срок 61 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 11,50% годовых.
Данный кредитный договор был заключен на основании заявления Крутиковой И.С. от 18.10.2022 о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.
Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи Клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении Клиента в подразделение Банка с целью заключения Договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется Банком в сооответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Заявление подписывается Клиентом собственноручно и является его офертой на заключение Договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках Договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта Клиента о заключении Договора о предоставлении банковского продукта была акцептована Банком. Акцептом заявления Ответчика, в соответствии с условиями Кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет.
Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Ответчик, подписав заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО.
В соответствии с п. п. 2.5, 3 Условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках Договора комплексного обслуживания посредством Дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством Дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе.
Стороны признают, что направленные Банком по указанному в Заявлении основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания^ Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО.
Ответчик, посредством дистанционных каналов направил в Банк заявление на предоставление кредита. В ответ на Заявление, Банком на основной номер телефона Крутиковой И.С. был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование.
После ознакомления с указанными документами, Банком, на указанныйй в заявлении номер телефона № 18.10.2022 года в 18:34:00 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в банк 18.10.2022 года в 18:34:11, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора.
После чего Банком была сформирована справка о заключении кредитного договора № от 18.10.2022 года.
Согласно условиям Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица Заемщика), открытый в ПАО «МТС - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору.
Согласно выписке по текущему счету открытому ответчику в ПАО «МТС - Банк» денежные средства в размере 612 990,00 руб. были перечислены на счет Ответчика. Таким образом, Истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями Кредитного договора.
Заемщик, при получении кредита был ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, а также получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует его подпись в данном заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления.
В соответствии с условиями кредитного договора, Крутикова И.С. обязана осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.
Однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, Крутикова И.С. должным образом не исполнила, что в соответствии с условиями кредитного договора послужило основанием для начисления пени суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Банка.Просроченная задолженность возникла 06.05.2024 года.
20.01.2025 года кредитор направил Крутиковой И.С. требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, данное требование оставлено ответчиком без исполнения.
По состоянию на 18.02.2025 года задолженность Крутиковой И.С.по кредитному договору № составляет 583 904 рубля 54 копейки, из них: 501 901 рубль 08 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 57 929 рублей 89 копеек – проценты за пользование кредитом, 0,00 – комиссии, 24 073 рубля 57 копеек – штрафы и пени.
ПАО «МТС-Банк» принял решение не истребовать с Ответчика начисленные н суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени.
Следовательно, общая сумма требований Истца к Крутиковой И.С. по кредитному договору № составляет 559 830,97 руб., из них: 501 901 рубль 08 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 57 929 рублей 89 копеек – проценты за пользование кредитом.
Надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела представитель ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела ответчик Крутикова И.С. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не уведомила, ходатайств об отложении не поступало.
Кроме того, информация о времени и месте проведения судебного заседания была размещена в установленном п. 2 ч.1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Туринского районного суда Свердловской области (turinsky.svd@sudrf.ru, раздел «судебное делопроизводство»).
Таким образом, суд с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствии представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему выводу.
В силу ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
На стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательству, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию каждой из сторон.
В соответствии со ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с частью 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.10.2022 года между ПАО «МТС - Банк» и Крутиковой Инной Сергеевной был заключен кредитный договор № (л.д. 20-26). В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил Крутиковой И.С. кредит в сумме 612 990,00 руб. на срок 60 месяцев, до 05.11.2027 года, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 11,50% годовых, количество аннуитентных платежей – 60, размер платежа 13 578 рублей, подлежит уплате 4 числа каждого месяца.
Данный кредитный договор был заключен на основании заявления Крутиковой И.С. от 18.10.2022 года (л.д. 23) о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее Договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» (л.д. 29-33), размещенным на сайте www.mtsbank.ru.
Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи Клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении Клиента в подразделение Банка с целью заключения Договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется Банком в сооответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Заявление подписывается Клиентом собственноручно и является его офертой на заключение Договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках Договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептована Банком. Акцептом заявления Крутиковой И.С., в соответствии с условиями кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет.
Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Крутикова И.С., подписав заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО. В соответствии с п. п. 2.5, 3 Условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания посредством дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе.
Стороны признают, что направленные Банком по указанному в Заявлении Основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО.
В соответствии с п.п. 2.1 - 2.3 приложения № 6 к Условиям, Банк предоставляет клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается Банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк, путём предоставления клиенту Электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона Клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого Клиент может подписать Электронный документ аналогом собственноручной подписи Клиента в соответствии с настоящими Условиями. Банк может предоставить Клиенту доступ к Электронному документу как путём направления ссылки на динамическую вебстраницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения Банка или его партнёров. Получив ссылку на Электронный документ, Клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание электронного документа осуществляется путём ввода одноразового цифрового кода, полученного клиентом на основной номер мобильного телефона. подписанный клиентом электронный документ хранится в информационных системах Банка.
Ответчик Крутикова И.С., посредством дистанционных каналов направила в Банк заявление на предоставление кредита от 18.10.2022 года. В ответ на заявление, Банком на основной номер телефона Крутиковой И.С. был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий согласие на страхование.После ознакомления с указанными документами, Банком, на указанный в заявлении номер телефона № 18.10.2022 года в 18:34:00 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик Крутикова И.С. направила в банк 18.10.2022 года в 18:34:11, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего Банком была сформирована справка о заключении кредитного договора № от 18.10.2022 года (л.д. 27).
Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица заемщика, открытый в ПАО «МТС - Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору.
Согласно выписке по текущему счету открытому Крутиковой И.С. в ПАО «МТС - Банк» денежные средства в размере 612 990,00 руб. были перечислены на её счет. (л.д. 13-15). Крутикова И.С., при получении кредита была ознакомлена со всеми вышеуказанными документами, а также получила ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует её подпись в данном заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления (л.д. 28).
В соответствии с условиями кредитного договора, Крутикова И.С. обязана осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей, согласно графика платежей.
Судом установлено, что принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, Крутикова И.С. должным образом не исполнила,.
Просроченная задолженность возникла 06.05.2024 года, согласно выписки по текущему счету открытому ответчику в ПАО «МТС - Банк» (л.д. 13-15).
20.01.2025 г. ПАО «МТС - Банк» направил Крутиковой И.С. требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа, (л.д. 34). Которое оставлено ею без исполнения.
По состоянию на 18.02.2025 года задолженность Крутиковой И.С. по кредитному договору № составляет 583 904 рубля 54 копейки, из них: 501 901 рубль 08 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 57 929 рублей 89 копеек – проценты за пользование кредитом, 0,00 – комиссии, 24 073 рубля 57 копеек – штрафы и пени.
Требования о взыскании пени в сумме 24 073 рубля 57 копеек банком не предъявляются. Таким образом общая сумма задолженности, согласно расчета (л.д. 16-17) по кредитному договору № ПНН207101/810/22 составляет 559 830,97 руб., из них: 501 901 рубль 08 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 57 929 рублей 89 копеек – проценты за пользование кредитом, штрафы и пени не взыскиваются.
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, сторонами не оспаривается.
Таким образом, исковые требования ПАО «МТМ-Банк» о взыскании с Крутиковой И.С. суммы задолженности по кредитному договору № от 18.10.2022 года за период с 06.05.2024 года по 18.02.2025 года в размере 559 830 рублей 97 копеек, в том числе: 501 901 рубль 08 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 57 929 рублей 89 копеек – проценты за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
ПАО «МТС-Банк» представили в суд платежное поручение № от 13.03.2025 года об уплате им государственной пошлины в размере 16 197 рублей (л.д. 10).
Поскольку ответчик Крутикова И.С. не освобождена от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с неё расходы по уплате государственной пошлины в пользу ПАО «МТС-Банк»в размере 16 197 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст., 309 - 310, 810 - 811, 819, 196, 200,207 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Крутиковой Инне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать с Крутиковой Инны Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 660-085, в пользу ПАО «МТС-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 18.10.2022 года за период с 06.05.2024 года по 18.02.2025 года в размере 559 830 рублей 97 копеек, в том числе: 501 901 рубль 08 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 57 929 рублей 89 копеек – проценты за пользование кредитом.
Взыскать с Крутиковой Инны Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 660-085, в пользу ПАО «МТС-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 197 рублей.
Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через канцелярию Туринского районного суда Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Срок для обжалования судебного решения может быть восстановлен в случае его пропуска по уважительной причине.
Решение не может быть обжаловано в кассационном порядке в том случае, если данное решение не было обжаловано в апелляционном порядке.
Мотивированное решение изготовлено 02 марта 2026 года.
Председательствующий Г.А. Куликова