РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 мая 2026 года с. Долгодеревенское
Сосновский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Громовой В.Ю.
при секретаре Гайнановой Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Щербаковой Л.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенного имущество, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском с учетом уточнения исковых требований к Щербаковой Л.Р., в котором просит расторгнуть кредитный договор № заключенный 29.01.2025 между Щербаковой Л.Р. и ПАО «Совкомбанк», взыскать задолженность в размере 716 267,11 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 525,68 руб. руб., проценты за пользование кредитов по ставке 32,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.11.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: здание, расположенное АДРЕС, общей площадью 172,6 кв.м., кадастровый №; земельный участок с кадастровым №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 650 000 руб. (залоговая стоимость здания - 6 151 000 руб., залоговая стоимость земельного участка – 1 499 000 руб.).
В качестве основания иска указано, что 29.01.2025 между банком и Щербаковой Л.Р. заключен кредитный договор в виде акцептного заявления оферты №, по условиям которого Щербаковой Л.Р. был предоставлен кредит в сумме 989 293,52 руб. под 32,9 % годовых сроком на 60 мес. с обеспечением исполнения обязательства в виде залога недвижимого имущества, здания с кадастровым № общей площадью 172,6 кв.м., расположенное АДРЕС, земельного участка с кадастровым №. Залоговая стоимость квартиры составляет 7 650 000 руб., из которых стоимость здания 6 151 000 руб., стоимость земельного участка 1 499 000 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.05.2025, на 25.11.2025 суммированная продолжительность просрочки составила 178 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.05.2025, на 25.11.2025 суммированная продолжительность просрочки составила 178 дней. По состоянию на 14.05.2026 общая сумма задолженности перед Банком составляет 716 267,11 руб.: остаток основного долга – 0 руб., срочные проценты – 0 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб., просроченная ссудная задолженность – 607 449,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 16 638,42 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 159,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 84 287,93 руб., неустойка на просроченные проценты -2 782,07 руб.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.
01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкмобанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичной акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не принял участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.
Ответчик Щербакова Л.Р. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика Щербаковой Л.Р. – Щербаков А.И. исковые требования признавал, пояснил, что ответчиком вносятся денежные средства в счет погашения долга.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела суд установил, что 29.01.2025 между банком и Щербаковой Л.Р. заключен кредитный договор в виде акцептного заявления оферты № по условиям которого Щербаковой Л.Р. был предоставлен кредит в сумме 989 293,525 руб. под 32,9 % годовых сроком на 60 мес. с обеспечением исполнения обязательства в виде залога земельного участка с кадастровым № и здания с кадастровым № расположенные АДРЕС.
Банк выполнил условия кредитного договора, выдан кредит 989 293,52 руб., что подтверждается выпиской по счету.
На основании договора залога на объект недвижимого имущества – земельный участок с кадастровым № и здание с кадастровым № расположенные АДРЕС зарегистрированы ограничение в виде ипотеки (в силу закона) в пользу ПАО «Совкомбанк». Залоговая стоимость недвижимого имущества составляет 7 650 000 руб. (залоговая стоимость здания – 6 151 000 руб., залоговая стоимость земельного участка 1 499 000 руб.).
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно выписке из лицевого счета, расчету истца просроченная задолженность по ссуде возникла 30.05.2025, на 25.11.2025 суммированная продолжительность просрочки составила 178 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.05.2025, на 25.11.2025 суммированная продолжительность просрочки составила 178 дней. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору № от 29.01.2025 по состоянию на 14.05.2026 составляет 716 627,11 руб.: в том числе остаток основного долга – 0 руб., срочные проценты – 0 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб., просроченная ссудная задолженность – 607 449,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 16 638,42 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 159,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 84 287,93 руб., неустойка на просроченные проценты -2 782,07 руб.
Досудебные требования ПАО «Совкомбанк» о досрочном возврате суммы кредита и процентов ответчиком не исполнено.
Учитывая, что ответчик Щербакова Л.Р. нарушила условия погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленных процентов, у истца имеются основания для предъявления к ответчику требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
Суд соглашается с расчетом истца, ответчик свой расчет долга не представила, условия договора не оспорила.
В силу ст.329 п.1 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
На основании п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В определении Конституционного Суда Российской Федерации №1664-О от 24 октября 2013 года "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина С. на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" Конституционный Суд Российской Федерации разъяснил, что право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств независимо от того, является ли неустойка законной или договорной. Наличие оснований для снижения и установление критериев соразмерности уменьшения неустойки определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения.
Для установления несоразмерности санкций последствиям нарушения обязательств необходимо исходить из следующих критериев: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммами возможных убытков, вызванных нарушением обязательств и др.
На основании изложенного, принимая во внимание обстоятельства дела, период просрочки, предъявленной неустойки, учитывая явную несоразмерность неустойки наступившим последствиям, принимая во внимание требования разумности и справедливости, ставку неустойки, суд пришел к выводу о применении к спорным правоотношениям ст.333 Гражданского кодекса РФ и уменьшении размера неустойки на просроченную ссуду с 84 287,93 до 10 000 руб. В связи с чем, суд не усматривает оснований для взыскания неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26.11.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно положениям п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу пп. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно договору о залоге (ипотеке) от 29.01.2025 залоговая стоимость недвижимого имущества составляет 7 650 000 руб. (залоговая стоимость здания – 6 151 000 руб., залоговая стоимость земельного участка 1 499 000 руб.).
Учитывая, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, необходимо обратить взыскание на здание и земельный участок путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену стоимости недвижимого имущества 7 650 000 руб. (залоговая стоимость здания – 6 151 000 руб., залоговая стоимость земельного участка 1 499 000 руб.).
Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик нарушила условия погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленных процентов, у банка имеются основания для предъявления требований к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно положениям ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Учитывая, что досудебное требование банка о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора ответчиком до настоящего времени не исполнено, имеются основания для расторжении кредитного договора № заключенный 29.01.2025 между Щербаковой Л.Р. и ПАО «Совкомбанк».
Также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 32,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (607 449,32 руб.), с 15.05.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.
На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,
Учитывая, что, решение суда вынесено в пользу истца, ответчиком после обращения истца в суд с иском произведено частичное погашение задолженности, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 525,68 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Щербаковой Л.Р. удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № заключенный 29 января 2025 года между Щербаковой Л.Р. (паспорт РФ № выдан ДАТА код №) и публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН 4401116480).
Взыскать с Щербаковой Л.Р. (паспорт РФ № выдан ДАТА код №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 29 января 2025 года по состоянию на 14 мая 2026 года в размере 641 979,18 руб., из которых: иные комиссии – 2 950,00 руб., просроченная ссудная задолженность - 607 449,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 16 638,42 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 159,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10 000 руб., неустойка на просроченные проценты -- 2 782,07 руб.
Взыскать с Щербаковой Л.Р. (паспорт РФ № выдан ДАТА код №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты за пользование кредитом по ставке 32,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (607 449,32 руб.), с 15.05.2026 по дату вступления решения суда в законную силу.
В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 29 января 2025 года обратить взыскание на заложенное имущество – здание, общей площадью 172,6 кв.м., расположенное АДРЕС с кадастровым № и земельный участок общей площадью 380+/-14 кв.м., расположенный АДРЕС с кадастровым №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества 7 650 000 руб. (залоговая стоимость здания – 6 151 000 руб., залоговая стоимость земельного участка 1 499 000 руб.) принадлежащую на праве собственности Щербаковой Л.Р. (паспорт РФ № выдан ДАТА код №).
Взыскать с Щербаковой Л.Р. (паспорт РФ № выдан ДАТА код №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) расходы по уплате государственной пошлины 41 525,68 руб.
В удовлетворении остальной части иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий В.Ю. Громова
Решение суда в окончательной форме принято 22 мая 2026 года.
Председательствующий В.Ю. Громова