РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2026 года с. Долгодеревенское
Сосновский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Громовой В.Ю.
при секретаре Гайнановой Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования № от 20 февраля 2026 года по обращению Бердюгина А.Н.,
УСТАНОВИЛ:
Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования № от 20 февраля 2026 года по обращению Бердюгина А.Н. в отношении страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» об удовлетворении требований о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» убытков в размере 661 000 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 20.02.2026 Финансовым уполномоченным по результатам рассмотрения обращения Бердюгина А.Н. в отношении САО «РЕСО-Гарантия» вынесено решение № о частичном удовлетворении требований потребителя о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» убытков в размере 661 000 руб. 01.08.2025 в результате нарушения правил дорожного движения Щеколдиным М.В., управлявшим транспортным средством №, государственный регистрационный №, причинены механические повреждения транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный №, принадлежащему Бердюгину А.Н. Риск наступления гражданской ответственности Бердюгина А.Н. застрахован в АО «ГСК «Югория» по полису ОСАГО ХХХ №. Риск наступления гражданской ответственности Щеколдина М.В. застрахован в САО «РЕСО-Гарантия» по полису ОСАГО ТТТ №. 03.10.2025 Бердюгин А.Н. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении в связи с ДТП. При обращении к страховщику потребитель указал, что намерен получить страховое возмещение в виде восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, при этом выразил свое несогласие на возможную доплату стоимости ремонта, что подтверждается Соглашением об условиях ремонта от 03.10.2025. Поскольку потребитель явно и недвусмысленно выразил свое несогласие на доплату стоимости восстановительного ремонта транспортного средства сверх страховой суммы, установленной пп. «б» статьи 7 Закона об ОСАГО, страховое возмещение в указанном случае в силу прямого указания закона осуществляется в виде выплаты. Согласно экспертного заключения № от 20.10.2025, выполненному ООО «Авто-Эксперт» в соответствии с требованиями Единой методики определения расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Банка России от 04 марта 2021 № 755-П стоимость восстановленного ремонта автомобиля <данные изъяты>, государственный регистрационный №, без учета износа составила 399 548,47 руб., с учетом износа и округления – 232 100 руб. 20.10.2025 САО «РЕСО-Гарантия» осуществило выплату страхового возмещения в размере 232 100 руб., что подтверждается платежным поручением №. 10.11.2025 в САО «РЕСО-Гарантия» поступила претензия потребителя с требованием выдать направление на ремонт ТС на СОТА либо произвести доплату страхового возмещения без учета износа и выплату убытков исходя из среднерыночной стоимости ремонта. В претензии потребитель выразил согласие произвести доплату стоимости восстановительного ремонта транспортного средства сверх страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 Закона об ОСАГО. САО «РЕСО-Гарантия» в виду поступившей претензии согласовало со СТОА ООО «Уральский Кузовной Центр» возможность осуществления восстановительного ремонта транспортного средства потребителя. Письмом 26.11.2025 САО «РЕСО-Гарантия» направило Бердюгину А.Н. направление на восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА ООО «Уральский Кузовной Центр», находящийся АДРЕС. Бердюгин А.Н. обратился к финансовому уполномоченному, которым были взысканы убытки в размере 661 000 руб. При рассмотрении обращения Бердюгина А.Н. была назначена экспертиза. Согласно заключению АНО «Северо-Кавказский институт независимых экспертиз и исследований» № от 16.02.2026 размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений транспортного средства, возникших в результате страхового события, без учета комплектующих изделий, деталей, узлов и агрегатов, подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 893 100 руб. Финансовый уполномоченный не установил причинно-следственную связи между просрочкой в выдаче направления на ремонт и утратой интереса такому ремонту со стороны потребителя.
Определением суда от 01 июня 2026 года к участию в деле в качестве заинтересованных лиц привлечены Щеколдин М.В., Воложанин А.Э. и АО "Группа страховых компаний "Югория".
Представитель заявителя Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Заинтересованные лица Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Максимова С.В., Бердюгин А.Н., Щеколдин М.В., Воложанин А.Э. и АО "Группа страховых компаний "Югория" в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.
Представитель Бердюгина А.Н. – Гаврилов А.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявления страховой, ссылаясь на то, что Бердюгин не возражал против доплаты при направлении на СТОА.
Суд, исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя Бердюгина А.Н., приходит к следующему.
На основании статьи 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Согласно п. 1, 2 ст. 22 Федерального закона РФ от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.
Как следует из ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Из материалов дела следует, что 01.08.2025 в 20 час. 16 мин. АДРЕС произошло ДТП с участием транспортного средства марки <данные изъяты>, государственный регистрационный <данные изъяты> под управлением Щеколдина М.В. (принадлежащий Воложанину А.Э.) и автомобиля марки <данные изъяты>, государственный регистрационный № под управлением Бердюгина А.Н. (принадлежащий Бердюгину А.Н.). Согласно подписи в Извещении о ДТП, водитель Хаматов Х.Н. признал свою определению о возбуждении дела об административному правонарушении, Щеколдин М.В. нарушил п.п. 6.2 и 6.13 ПДД РФ, нарушений ПДД РФ в действиях водителя Бердюгина А.Н. не усматривается.
Транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный №, принадлежащему Бердюгину А.Н.
Риск наступления гражданской ответственности Бердюгина А.Н. застрахован в АО «ГСК «Югория» по полису ОСАГО №. Риск наступления гражданской ответственности Щеколдина М.В. застрахован в САО «РЕСО-Гарантия» по полису ОСАГО №.
03.10.2025 Бердюгин А.Н. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении в связи с ДТП. При обращении к страховщику потребитель указал, что намерен получить страховое возмещение в виде восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА. К заявлению приложены реквизиты расчетного счета Бердюгина А.Н. в банке сформированные 02.10.2025.
В соответствии с соглашением от 03.10.2025 Бердюгин А.Н. выразил свое несогласие на возможную доплату стоимости ремонта.
Согласно экспертного заключения № от 20.10.2025, выполненному ООО «Авто-Эксперт» в соответствии с требованиями Единой методики определения расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Банка России от 04 марта 2021 № 755-П стоимость восстановленного ремонта автомобиля Subaru Forester, государственный регистрационный номер Х573ВЕ774, без учета износа составила 399 548,47 руб., с учетом износа и округления – 232 100 руб.
20.10.2025 САО «РЕСО-Гарантия» осуществило выплату страхового возмещения в размере 232 100 руб., что подтверждается платежным поручением №.
10.11.2025 в САО «РЕСО-Гарантия» поступила претензия потребителя с требованием выдать направление на ремонт ТС на СТОА либо произвести доплату страхового возмещения без учета износа и выплату убытков исходя из среднерыночной стоимости ремонта. В претензии потребитель выразил согласие произвести доплату стоимости восстановительного ремонта транспортного средства сверх страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 Закона об ОСАГО.
САО «РЕСО-Гарантия» в виду поступившей претензии согласовало со СТОА ООО «Уральский Кузовной Центр» возможность осуществления восстановительного ремонта транспортного средства потребителя.
Письмом 26.11.2025 САО «РЕСО-Гарантия» направило Бердюгину А.Н. направление на восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА ООО «Уральский Кузовной Центр» с предложением перечислить в счет оплаты при обращении для ремонта ТС денежных средств полученных в качестве страхового возмещения в размере 232 100 руб. на СТОА. Также указано на необходимость подтвердить решение о доплате сверх установленного лимита.
Бердюгин А.Н. обратился к финансовому уполномоченному, которым были взысканы убытки в размере 661 000 руб.
При рассмотрении обращения Бердюгина А.Н. была назначена экспертиза. Согласно заключению АНО «Северо-Кавказский институт независимых экспертиз и исследований» № от 16.02.2026 размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений транспортного средства, возникших в результате страхового события, без учета комплектующих изделий, деталей, узлов и агрегатов, подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 893 100 руб.
20.02.2026 Финансовым уполномоченным по результатам рассмотрения обращения Бердюгина А.Н. в отношении САО «РЕСО-Гарантия» вынесено решение № о частичном удовлетворении требований потребителя о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» убытков в размере 661 000 руб.
В силу п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
Согласно п. 16.1 ст. 12 указанного Федерального закона страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:
а) полной гибели транспортного средства;
б) смерти потерпевшего;
в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;
д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;
е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;
ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховая премия) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателя), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу пункта 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Согласно представленному списков СТОА САО «РЕСО-Гарантия», на дату обращения (03.10.2025) СТОА соответствующего правилам об ОСАГО для восстановительного ремонта транспортного средства Бердюгина А.Н. не имелось.
Конституционный суд Российской Федерации в Постановлении N 34-П от 26 мая 2026 года указал, что обязанность страховщика организовать восстановительный ремонт транспортного средства не нарушается, если она не может быть исполнена в связи с тем, что рыночная стоимость ремонта не покрывается страховой суммой, а потерпевший не выразил согласия на доплату.
Из перечисленных выше правовых норм следует, что в случае, когда рыночная стоимость восстановительного ремонта поврежденного легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, превышает 400 000 руб., направление на восстановительный ремонт на станцию технического обслуживания такого автомобиля может быть выдано страховщиком только при согласии потерпевшего доплатить разницу между страховой суммой (400 000 руб.) и рыночной стоимостью восстановительного ремонта.
При этом выплата страхового возмещения производится страховщиком в денежном выражении в случае, если потерпевший такого согласия не выразил.
В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации N 34-П от 26 мая 2026 года указано, поскольку приоритетная форма осуществления страхового возмещения вреда - восстановительный ремонт транспортного средства, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, не учитывает его износа, то в целях соблюдения конституционного принципа равенства при замене страхового возмещения в натуральной форме на денежную выплату в обозначенном случае также не следует учитывать износа транспортного средства. При невозможности организовать ремонт транспортного средства по причине превышения рыночной цены его восстановления над страховой суммой в 400 000 руб. потерпевшему должна быть выплачена именно эта максимальная сумма.
Согласно заключению эксперта составленного при рассмотрении обращения потерпевшего финансовым уполномоченным рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца превышает 400 000 руб.
Учитывая приведенные выше положения закона и правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, следует признать, что при превышении стоимости восстановительного ремонта автомобиля потерпевшего над максимальной страховой суммой по Закону об ОСАГО со страховщика не может быть взыскана сумма, превышающая 400 000 руб.
Оценив представленные доказательства, поскольку потребитель явно и недвусмысленно выразил свое несогласие на доплату стоимости восстановительного ремонта транспортного средства сверх страховой суммы при обращении с заявлением о выдаче направления на ремонт 03.10.2025, предоставив при этом реквизиты счета, САО «РЕСО-Гарантия» правомерно произведено страховое возмещение в виде выплаты.
Доводы представителя Бердюгина А.Н. о том, что срок для выдачи направления на СТОА САО «РЕСО-Гарантия» нарушен не могут быть приняты во внимание, поскольку при обращении с заявлением о страховом случае потребителем выражен отказ в доплате сверх стоимости восстановительного ремонта автомобиля. Согласие на доплату потребителем выражено только после получения суммы страховой выплаты. Вместе с тем, после получения направления на СТОА потребителем транспортное средство не предоставлено на станцию технического осмотра.
Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что заявление страховой компании подлежит удовлетворению, а решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования № от 20 февраля 2026 года по обращению Бердюгина А.Н. подлежит отмене.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Заявление страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» удовлетворить.
Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования № от 20 февраля 2026 года по обращению Бердюгина А.Н. отменить.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий В.Ю.Громова
Мотивированное решение составлено 26 августа 2026 года.
Председательствующий В.Ю.Громова