Решение
именем Российской Федерации
04 июня 2026 года г. Тавда
Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сядус А.А., при секретаре судебного заседания Тагиловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к Бабиновой ФИО6, Бабинову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
АО «ТБанк» обратилось в Тавдинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к Бабиновой С.И., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 297 551 рубля 14 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 28,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 049 140 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 18% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 295 386 рублей 25 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО2 – квартиру, общей площадью 29,8 кв. м. по адресу: 623950, <адрес> (кадастровый №) в счет погашения долга по договору № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 124 270 рублей 40 копеек; взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 976 рублей и расходы по оплате отчета об оценке №(168/2026) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500 рублей; взыскать с ответчика ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей и расходы по оплате отчета об оценке №(168/2026) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 500 рублей.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками был заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования. Составными частями кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 1049 140 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный регулярный платеж по кредиту 28 870 рублей (п.6); срок кредита 180 дней (п.2); проценты за пользование кредитом 28,6% годовых (п. 17);
ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредита (п.12); обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартира по адресу: 623950, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке банк перечислил денежные средства в размере 1 049 140 рублей на текущий счет ответчика №. Ответчик ФИО1 получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовала по своему усмотрению. Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены надлежащим образом.
Ответчики неоднократно, более 3-х раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, прерывающую 15 календарных дней, допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, то есть ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных условий в соответствии с п. 2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации ответчика и залогодателя направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 297 551 рублей 14 копеек, в том числе 1 049 140 рублей-сумма основного долга, 246 246 рублей 25 копеек - просроченные проценты, 2 164 рублей 89 копеек- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №(168/2026) от ДД.ММ.ГГГГ, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равна 1 405 338 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 405 338 рублей х 80%= 1 124 270 рублей 40 копеек.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом по электронной почте, по месту жительства ответчиков, телефонограммой. На основании ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. При этом в удовлетворении ходатайства ответчиков о повторном отложении судебного разбирательства за пределы установленного законом срока рассмотрения дела судом было отказано, так как ответчиком ФИО1 допущена длительная просрочка исполнения обязательства, судом первое ходатайство ответчиков об отложении судебного разбирательства было удовлетворено, им предоставлен разумный срок для решения вопроса мирного урегулирования спора, указанные во втором ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ основания отложения не препятствуют урегулированию спора.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором. Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст.330 Гражданского кодекса РФ предусмотрена выплата неустойки (штрафа, пени) - определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что между АО «ТБанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1049140 рублей, под 28,6% годовых, на срок 180 месяцев. Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 28 870 рублей, дата последнего платежа не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 446 рублей 34 копеек. В случае неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств перед кредитором заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредита (п. 13 Индивидуальных условий). Обеспечение исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартира по адресу: 623950, <адрес> (кадастровый №), согласно п.11 Индивидуальных условий.
ФИО2 является собственником указанного предмета залога с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
Согласно п. 1.1 договора об ипотеке № залогодатель ФИО2 передает залогодержателю банку в залог квартиру с кадастровым номером №, расположенную на 1 этаже, общей площадью 29,8 кв. м, по адресу: <адрес> <адрес>, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, заключенному между банком и ФИО1 В соответствии подп.«б» п.2.4.4 договора залога кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком по кредитному договору.
В ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в пользу АО «ТБанк» на основании договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитный договор, договор об ипотеке заключены сторонами с использованием электронных подписи сторон. С условиями кредитного договора ФИО1, а также с условиями договора об ипотеки ФИО2 ознакомлены и согласились, что подтверждается подписанными усиленными квалифицированными электронными подписями договорами.
Сумма кредита в размере 1 049 140 рублей была предоставлена истцом ответчику ФИО1, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и дополнительно предоставленной по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец АО «ТБанк» свои обязательства по кредитному договору в части предоставления кредита ответчику ФИО1 выполнило.
При этом ответчик ФИО1 нарушала принятые на себя в соответствии с условиями кредитного договора обязательства, допустив неоднократно просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом (на момент обращения с рассматриваемым иском ДД.ММ.ГГГГ допущена более трех раз просрочка по внесению ежемесячных платежей в течение предшествующих 12 месяцев), что подтверждается выпиской по счету кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности, предоставленным истцом, ответчиками не оспоренными.
Сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ на дату рассмотрения дела составляет 1488619 рублей 82 копейки, в том числе 1049140 рублей - сумма основного долга, 312059 рублей 25 копеек - просроченные проценты, 86564 рублей 37 копеек - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Сумма задолженности ответчика по процентам и неустойке дополнительно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дней) с учетом суммы процентов в день 822,07 рублей, а неустойки 622,32 рублей (из уточненного расчета истца) составит 23017,96 рублей (28*822,07) - просроченные проценты, 17424,96 рублей (28*622,32) - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Следовательно, сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ на дату рассмотрения дела составит 1488206 рублей 54 копейки, в том числе 1049140 рублей - сумма основного долга, 335077 рублей 21 копеек - просроченные проценты, 103989 рублей 33 копеек - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Истцом в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 дней, которое ответчиком в добровольном порядке в установленный срок исполнено не было.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 перед истцом ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на согласованных условиях, неоднократно нарушен срок возврата очередной части кредита и процентов, в связи с чем, образовалась подтвержденная предоставленными истцом доказательствами просроченная задолженность, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению, задолженность подлежит взысканию.
С учетом п.3 ст.809 ГК РФ требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 049 140 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.
Также с учетом ст.330 ГК РФ, п.65 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № требования истца о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (18% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 295 386 рублей 25 копеек (в пределах исковых требований), начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.
Требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению в связи со следующим.
Согласно ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. На основании ст.3 названного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно п.п.1, 3 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку согласно предоставленным истцом доказательствам (выписке по счету кредитного договора и расчету задолженности) ответчиком ФИО1 систематически (более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд) нарушены сроки внесения платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, незначительности неисполненного обязательства, в том числе с учетом п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не установлено, банк имеет право на погашение задолженности путем обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, требования в данной части к ответчику ФИО2 также подлежат удовлетворению.
В силу ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
На основании ст.350 Гражданского кодекса РФ, ч.1 ст.56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов.
Согласно отчету об оценке №) от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Бюро Оценки Бизнеса», рыночная стоимость предмета залога квартиры по адресу: 623950, <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 29,8 кв. м, составляет на ДД.ММ.ГГГГ 1 405 338 рублей. Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 405 338 рублей х 80%= 1 124 270 рублей 40 копеек.
Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам, другие признанные судом необходимыми расходы. Истцом в пользу ООО «Бюро Оценки Бизнеса» произведена оплата в размере 5 000 рублей за проведение оценки заложенного имущества, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Данные расходы суд относит к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, которые подлежат возмещению с каждого из ответчика в пользу истца в размере по 2 500 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым также взыскать в пользу истца с ответчика ФИО1 уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 27 976 рублей и ответчика ФИО2 уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 20 000 рублей с учетом удовлетворенных к каждому ответчику требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, решил:
исковые требования АО «ТБанк» к Бабиновой ФИО8, Бабинову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить, взыскать с Бабиновой ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по Ханты-Мансийскому автономному округу-Югре в <адрес>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 488 206 рублей 54 копейки, в том числе 1 049 140 рублей - сумма основного долга, 335 077 рублей 21 копеек - просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 103989 рублей 33 копеек - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также в возмещение судебных расходов по оценке заложенного имущества 2 500 рублей, по оплате государственной пошлины 27 976 рублей, всего 1 518 682 рубля 54 копейки;
взыскать с Бабиновой ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по Ханты-Мансийскому автономному округу-Югре в <адрес>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН: №) проценты за пользование кредитом в размере 28,6 годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 049 140 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;
взыскать с Бабиновой ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии 6708 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по Ханты-Мансийскому автономному округу-Югре в <адрес>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН: гражданин) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от 18% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 295 386 рублей 25 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства;
Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую на праве собственности ответчику Бабинову ФИО13 – квартиру, общей площадью 29,8 кв. м. по адресу: 623950, <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по кредитному договору № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 124 270 рублей 40 копеек;
взыскать с Бабинова ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом по вопросам миграции отдела МВД РФ по <адрес>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (№) в возмещение расходов по оценке заложенного имущества в размере 2 500 рублей, по оплате государственной пошлины 20 000 рублей, всего 22 500 рублей.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд <адрес>, вынесший решение.
Решение изготовлено машинописным способом в совещательной комнате.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья А.А. Сядус