Заочное решение
именем Российской Федерации
19 мая 2026 года г. Тавда
Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сядус А.А., при секретаре судебного заседания Тагиловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ашурову ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Ашурову М.А., в котором просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 586 922 рублей 15 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 36 738 рублей 44 копейки; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 62,9 кв.м., этаж 2 по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №; жилой дом, общая площадь 35 кв.м. по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадь 616 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Россия, 623951, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 856 000 рублей: оценочная стоимость предмета ипотеки - квартира составляет 1 438 000 рублей, жилого дома - 290 000 рублей, земельный участок - 128 000 рублей, принадлежащие на праве собственности ответчику ФИО1
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 392 600 рублей под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)».
В соответствии с п.1.10 кредитного договора, на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадь земельного участка 616 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)».
В соответствии с п. 6.2 Общих условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п.5.4.1 Общих условий договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п.5.4.3 Общих условий договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п.3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1856000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки–квартира (1 438 000 рублей), жилой дом (290 000 рублей), земельный участок (128 000 рублей).
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 408 дней. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 2 502 671 рубль 38 копеек. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 586 922 рубля 15 копеек, в том числе комиссия за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 18 693 рубля 91 копейка, просроченная ссуда – 543 941 рубль 48 копеек, просроченные проценты – 8 895 рублей 07 копеек, неустойка на остаток основного долга – 10 992 рубля 57 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 803 рубля 12 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Ашуров М.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом по месту жительства, направленное судом извещение о явке в судебное заседание ответчиком не получено, конверт вернулся в суд за истечением срока хранения.
В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с разъяснениями абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. В связи с чем, в соответствии с ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором. Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 392 600 рублей под 18,9 % годовых на срок 120 месяца.
Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 26 044 рубля 19 копеек, дата последнего платежа не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 041 рубля 59 копеек. Согласно п.11 основных условий кредитного договора целевое назначение кредита – неотъемлемое улучшение объекта недвижимости.
В случае неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств перед кредитором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (п.13 основных условий).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) № №, в соответствии с п.1.1 которого залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее недвижимое имущество, указанное в приложении №, являющемся неотъемлемой частью договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В силу ипотеки залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества.
Согласно приложению № к договору залога № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога является недвижимое имущество: квартира, общая площадь 62.9 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №; жилой дом, общая площадь 35 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадь земельного участка 616 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Оценочная стоимость предмета залога оценена сторонами по взаимному согласию, которая составляет 1 856 000 рублей, а именно оценочная стоимость предмета ипотеки – квартира (1 438 000 рублей), жилой дом (290 000 рублей), земельный участок (128 000 рублей) (п.3.1 договора залога). В соответствии п.8.1 договора залога залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.
С условиями кредитного договора и договора залога ФИО1 ознакомлен и согласился, что подтверждается его подписями.
Сумма кредита в размере 1 392 600 рублей была предоставлена истцом ответчику, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору в части предоставления кредита ответчику ФИО1 выполнило.
При этом ответчик ФИО1 нарушал принятые на себя в соответствии с условиями кредитного договора обязательства, допустив неоднократно просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом (на момент обращения с рассматриваемым иском ДД.ММ.ГГГГ допущена более трех раз просрочка по внесению ежемесячных платежей в течение предшествующих 12 месяцев), что подтверждается выпиской по счету кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным истцом, ответчиком не оспоренными.
Пунктом 1 ст.330 Гражданского кодекса РФ предусмотрена выплата неустойки (штрафа, пени) - определенной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Пунктом 13 кредитного договора сторонами согласовано, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.
Сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ с учетом уточнения истцом расчета на дату рассмотрения дела составляет 606 373 рубля 81 копейка, в том числе комиссия за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 18 693 рубля 91 копейка, просроченная ссуда – 543 941 рубль 48 копеек, просроченные проценты – 22 696 рублей 27 копеек, неустойка на остаток основного долга – 10 992 рубля 57 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 9 453 рубля 58 копеек, что подтверждается предоставленным истцом уточненным расчетом задолженности и выпиской по счету кредитного договора, ответчиком не оспоренными.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком перед истцом ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на согласованных условиях, неоднократно нарушен срок возврата очередной части кредита и процентов, в связи с чем, образовалась подтвержденная предоставленными истцом доказательствами просроченная задолженность, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению, задолженность подлежит взысканию.
С учетом п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 18,9% годовых (с учетом п.5 кредитного договора) по день вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса, п.65 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежит удовлетворению требование истца о взыскании неустойки по день вступления решения суда в законную силу.
Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд учитывает следующие нормы закона.
Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование, в том числе о расторжении договора в течение 30 дней, которое ответчиком в добровольном порядке в установленный срок исполнено не было. При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перед истцом не исполняется на согласованных условиях длительное время, что привело к образованию существенного размера долга, в связи с чем, банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и процентов за пользование им, поэтому данное нарушение договора является существенным, в связи чем, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный истцом с ответчиком ФИО1
Требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению в связи со следующим.
Согласно ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. На основании ст.3 названного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно п.п.1, 3 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
На основании ст.350 Гражданского кодекса РФ, ч.1 ст.56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов.
По соглашению сторон стоимость предмета залога – квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 62,9 кв. м, кадастровый №, составляет 1 438 000 рублей; жилого дома по адресу: <адрес>, общей площадь 35 кв.м., кадастровый №, - 290 000 рублей; земельного участка по адресу: <адрес>, общей площадью 616 кв. м, кадастровый №, - 128 000 рублей (п. 3.1 договора залога).
Согласно выписки из ЕГРН спорная квартира, жилой дом и земельный участок находятся в залоге у ПАО «Совкомбанк» в силу закона с ДД.ММ.ГГГГ, их собственником по настоящее время является ФИО1
Поскольку согласно предоставленным истцом доказательствам (выписке по счету кредитного договора и расчету задолженности) ответчиком систематически (более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд) нарушены сроки внесения платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, незначительности неисполненного обязательства, в том числе с учетом п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не установлено, банк имеет право на погашение задолженности путем обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, требования в данной части также подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в размере 36 738 рублей 44 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ашурову ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Ашуровым ФИО8;
взыскать с Ашурова ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ССР (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 606 373 рубля 81 копейка, в том числе комиссию за смс-информирование – 596 рублей, просроченные проценты – 18 693 рубля 91 копейка, просроченную ссуду – 543 941 рубль 48 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 22 696 рублей 27 копеек, неустойку на остаток основного долга – 10 992 рубля 57 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 9 453 рубля 58 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 36 738 рублей 44 копеек, всего 643 112 рублей 25 копеек.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) с Ашурова ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ССР (ИНН №) проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых на сумму остатка основного долга в размере 543 941 рубля 48 копеек с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) с Ашурова ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ССР (ИНН №) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 62.9 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №; жилой дом, общей площадью 35 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, площадью земельного участка 616 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов; разрешенное использование - для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 438 000 рублей, жилого дома - 290 000 рублей, земельного участка - 128 000 рублей.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в суд, принявший решение. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через суд, принявший решение.
Решение изготовлено машинописным способом в совещательной комнате.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья подпись А.А. Сядус