Решение
именем Российской Федерации
28 августа 2026 года г. Тавда
Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сядус А.А., при секретаре судебного заседания Тагиловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу Чехлатовой ФИО10, Чащиной ФИО11, Чехлатовой ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, установил:
ПАО Сбербанк обратилось в Тавдинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества и в пределах его стоимости задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49491 рубль 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 40 953 рублей 04 копеек, проценты–8538 рублей 95 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк данные Условия в совокупности с Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях. Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа в системе «Сбербанк Онлайн» и подписаны простой электронной подписью заемщика посредством ввода полученного в смс-сообщении с номера 900 на номер мобильного телефона заемщика одноразового пароля.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. На дату смерти заемщика обязательства по возврату денежных средств по кредитной карте в полном объеме не исполнены, задолженность составляет 49491 рубль 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 40 953 рублей 04 копеек, проценты–8538 рублей 95 копеек. В связи с нарушением установленных в договоре сроков возврата кредита банком досрочно истребована вся оставшаяся задолженность по кредитной карте - ДД.ММ.ГГГГ направлено обращение кредитора в адрес нотариуса ФИО6 с приложением письма-требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Согласно ст.1112 ГК РФ обязательства по кредитному договору входят в состав наследственного имущества умершей ФИО1
Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца ООО «МФК «Т-Финанс», АО «ТБанк», нотариус <адрес> и <адрес> ФИО8
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие с учетом ее доводов в отзыве на иск, согласно которым пояснила следующее. С исковыми требованиями к ней она не согласна, является фактическим наследником матери ФИО1 Однако до настоящего времени она не вступила в наследство и не имеет права на него. Она не работает, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка и финансовые обязательства по его содержанию. Затруднительное финансовое положение делает невозможным погашение задолженности по кредиту и может негативно сказаться на ее ребенке. Квартира, в которой она проживает, является ее единственным жильем. Решением суда по гражданскому делу № с неё уже взыскана задолженность по кредитному договору в пользу АО «ТБанк» в размере 89 031,90 рублей. Данная задолженность полностью покрывает рыночную стоимость перешедшего к ней наследственного имущества в виде ? доли в квартиры, поэтому лимит ответственности по долгам матери она полностью исчерпала по первому судебному решению. Просила в удовлетворении исковых требований к ней отказать, всю задолженность взыскать со второго наследника ФИО2
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие с учетом ее доводов в отзыве на иск, согласно которым с исковыми требованиями не согласна, так как во время заключения кредитного договора она не проживала в <адрес>, о кредитах она узнала только после смерти ФИО1 На данный момент она находится в затруднительном финансовом положении, является безработной и не имеет возможности выплачивать задолженность.
Представители третьих лиц ООО МФК «Т-Финанс», АО «ТБанк», нотариус <адрес> и <адрес> ФИО8 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по месту нахождения.
На основании ч.ч.3, 4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, третьих лиц.
Исследовав представленные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. На основании ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В судебном заседании установлено, что на основании оформленного ФИО1 с использованием электронных технологий и номера мобильного телефона № ДД.ММ.ГГГГ заявления на получение кредитной карты между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен с применением простой электронной подписи заемщика кредитный договор № путем подписания заемщиком Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ознакомления заемщика с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами ПАО Сбербанк.
Таким образом, с учетом положений ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ между сторонами в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия кредитного договора (ст.ст.819, 809, 811 Гражданского кодекса РФ) и договора банковского счета (ст.ст.845, 850, 851 Гражданского кодекса РФ) на условиях, предложенных банком.
Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк установлено, что клиенту предоставлен возобновляемый лимит кредита 45 000 рублей, возобновление лимита осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.1.1). Договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.2.1), на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 29,8% годовых (п.4.1). Подписав индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, заемщик ФИО1 подтвердила, что все существенные условия кредитного договора до неё доведены и она с ними согласна. Согласно п.6 Индивидуальных условий договора Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга и просроченных процентов в полном объеме (п.12 Индивидуальных условий).
ПАО Сбербанк свои договорные обязательства в части предоставления кредита путем выдачи кредитной карты, предоставления кредитного лимита по ней ФИО1 выполнило. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыл банковский счет №.
Согласно выписке по счету кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1, активировав кредитную карту, осуществляла с ее использованием операции с наличными денежными средствами, по оплате покупок, что подтверждается выпиской по счету карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнила свои обязательства, в связи с чем, у неё образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подтвержденная расчетом истца, не оспоренная ответчиками, в размере 49 491 рубля 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 40495 рублей 04 копейки, просроченные проценты – 8538 рублей 95 копеек. Доказательств полного либо частичного погашения задолженности ответчиками суду не предоставлено.
В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на день смерти у ФИО1 имелись обязательства по выплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые вошли в состав наследства.
Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу положений п.1 ст.1152, п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно разъяснениям, содержащимися в п.п.49, 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49);
-под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58);
-смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810, 819 ГК РФ) (пункт 59).
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по день смерти было зарегистрировано право на ? долю в праве общей долевой собственности на жилое помещение (квартиру), расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 922062,29 рублей, соответственно ? доли квартиры - 461031,14 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась дочь ФИО2 Нотариусом нотариального округа <адрес> и <адрес> ФИО6 после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №. Наследственное имущество заключается в ? доле на ? долю в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» № (10 рублей), 42№ (10 рублей), № (31,32 рубля), № (1393,42 рубля). Иного наследства ФИО1 в судебном заседании не установлено.
ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, а также на денежные средства на счетах наследодателя в ПАО Сбербанк.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО6 в адрес ФИО3 было направлено извещение с разъяснением права на принятие наследства и на отказ от него.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес нотариуса по месту открытия наследства направлена претензия кредитора №С7756388 о наличии задолженности по кредитному договору у ФИО1 на день ее смерти.
Решением Тавдинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (мотивированное решение от ДД.ММ.ГГГГ) по гражданскому делу № года исковые требования АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества удовлетворены. С ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу акционерного общества «ТБанк» в пределах стоимости перешедшего каждому наследственного имущества взыскана задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85031 рубль 90 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4000 рублей, всего 89031 рубль 90 копеек. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Третьим лицом по данному делу также было привлечено ПАО «Сбербанк».
Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных ГПК РФ.
Вступившим в законную силу решением Тавдинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № года с учетом информации, представленной в материалы дела ОВМ МО МВД России «Тавдинский» и ООО «УК Тавда», рапорта УУП МО МВД России «Тавдинский» установлено, что совместно с ФИО1 на момент ее смерти проживали ее дочь ФИО3, внук ФИО7, которые продолжают проживать по адресу - <адрес>22 по настоящее время. Судом по указанному делу установлено, что ответчик ФИО3 фактически приняла наследство после смерти матери ФИО1, поскольку совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, с заявлением об отказе от принятия наследства к нотариусу по месту открытия наследства не обратилась.
По гражданскому делу № года участвовали все те же лица, что и по рассматриваемому, в том числе ПАО Сбербанк и ФИО3 следовательно, в силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением от ДД.ММ.ГГГГ по делу № обязательны для суда по рассматриваемому делу.
В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
С учетом разъяснений в п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Согласно ответу на запрос суда ООО «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1, 1954 года рождения по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.
При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено перед истцом на согласованных условиях, имеется задолженность, учитывая, что размер задолженности по указанному договору составляет 49491 рубля 99 копеек, что с учетом ранее удовлетворенных требований по гражданскому делу № года в размере 85031 рубль 90 копеек в совокупности не превышает стоимость наследства ? доли в праве собственности на квартиру (по ? доле каждому наследнику) (461041,14+1444,74=462475,88 рублей), суд считает подлежащим ко взысканию солидарно с ответчиков наследников заемщика ФИО2 и ФИО3 в пользу истца задолженность по кредитному договору №ТКПР23121500425006 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49491 рубль 99 копеек.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4000 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу Чехлатовой ФИО13, Чащиной ФИО14, Чехлатовой ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить, взыскать с Чехлатовой ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения - <адрес> №), Чащиной ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – <адрес> (СНИЛС №) солидарно в пределах стоимости перешедшего каждому наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: гражданин) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 491 рубля 99 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 000 рублей, всего 53 491 рубль 99 копеек.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи апелляционной жалобы через Тавдинский районный суд <адрес>, вынесший решение.
Решение изготовлено в совещательной комнате машинописным способом.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья подпись А.А. Сядус