РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ п.г.т. Шаля Свердловской области
Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Ошурковой Н.В., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-106/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Альфа Финанс» к К.И.Д. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО МФК «Альфа Финанс» обратилось с иском в Шалинский районный суд с требованием к К.И.Д. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 543 498 руб. 85 коп., в том числе просроченный основной долг – 400 784 руб. 95 коп., начисленные проценты – 130 092 руб. 58 коп., неустойка – 12 621 руб. 32 коп., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 869 руб. 98 коп.
В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» (далее - МФК, истец, принципал) и АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Агент) был заключен Агентский договор №. В соответствии с п. 1.2.7. Агентского договора и приложения № к указанному договору, АО «АЛЬФА-БАНК» оказывает услуги принципалу, направленные на возврат Клиентами Принципалу просроченной задолженности, в том числе инициировать процедуру судебного взыскания задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и К.И.Д. заключили Договор потребительского займа (далее - «Соглашение»). Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Во исполнение Соглашения МФК осуществила перечисление денежных средств Заемщику в размере 408 500 руб. 00 коп.
В соответствии с условиями Соглашения, Общих условий, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия займа, сумма займа составила 408 500 руб. 00 коп. (Четыреста восемь тысяч пятьсот рублей 00 копеек), проценты за пользование займом - 36,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям займа.
В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по займу не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Условиями Соглашения предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения займа и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств МФК вынуждена обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по данному договору потребительского займа в общем размере 543 498 руб. 85 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 15 869 руб. 98 коп.
Представитель истца - ООО МФК «Альфа Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом /л.д. 47/, своим заявлением просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя /л.д. 6/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ООО МФК «Альфа Финанс».
Ответчик К.И.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом /л.д. 48/. О причинах неявки не сообщила, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представила.
Принимая во внимание, что ответчик К.И.Д. извещена о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Шалинского районного суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика К.И.Д.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пп. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
По правилам статьи 5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 Закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 408 500 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитными средствами была установлена процентная ставка в размере 36, 99% годовых в соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, а заемщик принял на себя обязательства возвратить банку кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Альфа-Мобайл» или интернет-Банка «Альфа-Клик». Предоставляемых АО «Альфа-Банк» согласно «ДКБО".
В соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составляет 408 500 руб. 00 коп., срок действия кредитного договора – 60 месяцев (п. 2), процентная ставка составляет 36,99 % годовых (п. 4), количество ежемесячных платежей – 60, дата платежа – 4-е число календарного месяца, размер ежемесячного платежа – 15 022 руб. 18 коп. (п. 6) /л.д. 16-18/.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского займа при ненадлежащим исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0, 054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств /л.д. 16 оборот. сторона/.
Кредитный договор между сторонами был заключен в электронном виде.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
Закон о потребительском кредите также не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин «аналог собственноручной подписи». Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.
Со стороны заемщика кредитный договор подписан с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписью, что не противоречит нормам действующего законодательства.
Суд учитывает, что стороной истца в материалы дела представлен отчет о подписании электронных документов - Тип подписываемого клиентом электронного (-ых) документа(-ов) /л.д. 20-21/.
Выдача кредита по договору подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Альфа Финанс» предоставил К.И.Д. потребительский займ в сумме 408 500 руб. 00 коп. /л.д. 9, 10-13/.
Вместе с тем, в нарушение условий договора потребительского займа ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, просроченная задолженность по договору возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 45 385 руб. 84 коп.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 543 498 руб. 85 коп., в том числе просроченный основной долг – 400 784 руб. 95 коп., начисленные проценты – 130 092 руб. 58 коп., неустойки – 12 621 руб. 32 коп.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,054 % от суммы просроченной задолженности в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Требования истца о начислении указанной неустойки являются обоснованными, так как предусмотрены условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено, ответчиком о несоразмерности неустойки заявлено не было.
Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком К.И.Д. обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании с К.И.Д. суммы задолженности по кредитному договору, а также процентов за кредит, неустойки подлежат удовлетворению.
Таким образом, с ответчика К.И.Д. подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 498 руб. 85 коп., в том числе просроченный основной долг – 400 784 руб. 95 коп., начисленные проценты – 130 092 руб. 58 коп., неустойки – 12 621 руб. 32 коп.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в размере 15 869 руб. 98 коп. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.2025 на сумму 15 869 руб. 98 коп.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 15 869 руб. 98 коп.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Альфа Финанс» (ООО МФК «Альфа Финанс») к К.И.Д. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с К.И.Д. (СНИЛС №) в пользу с общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Альфа Финанс» (ООО МФК «Альфа Финанс») (ИНН 9725136950, ОГРН 1237700689775) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 498 руб. 85 коп., в том числе просроченный основной долг – 400 784 руб. 95 коп., начисленные проценты – 130 092 руб. 58 коп., неустойка – 12 621 руб. 32 коп., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 869 руб. 98 коп.. Всего взыскать 559 368 (пятьсот пятьдесят девять тысяч триста шестьдесят восемь) руб. 83 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде путем подачи жалобы через Шалинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий Н.В. Ошуркова