РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа 2026 года пос. Шаля Свердловской области
Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Чикуновой Е.С., при секретаре Сергеевой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к Б.И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору взыскании судебных расходов, и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец в лице своего представителя по доверенности ФИО7 обратился в суд с исковым заявлением к Б.И.В. со следующими требованиями: взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 077 088,06 руб., в том числе просроченную ссудную задолженность 984 924, 21 руб., неустойку 15 367, 26 руб. (в т.ч. неустойку по кредиту – 10 346, 77 руб., неустойку по процентам – 5 020, 49 руб.), задолженность по процентам 76 796, 59 руб. руб. (в т.ч. просроченные – 70 854, 65 руб., просроченные на просроченный долг 5 941, 94 руб.), взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 770, 88 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на предмет залога: автомобиль Volkswagen POLO 2018, VIN №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 962 000 руб.
В обоснование иска указано, что между ПАО Сбербанк и Б.И.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 1 200 000,00 руб., с процентной ставкой 8,9% годовых (после возникновения залога - 19,9% годовых), дата возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты заключения договора (согласно условиям Кредитного договора). Кредит выдавался на приобретение транспортного средства, которое заемщик обязался предоставить кредитору в залог для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору (п. 10 Индивидуальных условий). Транспортное средство Легковой автомобиль Volkswagen POLO 2018, VIN № предоставлено в залог. ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление (регистрационный №) о возникновении залога на Легковой автомобиль Volkswagen POLO 2018, VIN №. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия кредитования) и общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования) и является договором потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)». Индивидуальные условия кредитования оформлены в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью Заемщика посредством ввода одноразового пароля на электронном терминале/мобильном рабочем месте работника Банка, полученного в SMS-сообщении с номера 900 на номер мобильного телефона Заемщика Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, опубликованными в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк,пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Порядок заключения договора через УКО, статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее — Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП). Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Подключение Клиентом услуги «Мобильный банк»: ДД.ММ.ГГГГ Ответчик подключил к своей банковской карте №******** 1648 услугу «Мобильный банк» по номеру телефона +7(988)7850340. Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка: ДД.ММ.ГГГГ 10:45 Заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на автокредит. Согласно истории сообщений SMS-банка (Мобильного банка) ДД.ММ.ГГГГ 10:46 Заемщику с номера 900 поступило сообщение об одобрении автокредита с предложением выбрать счет зачисления в Сбербанк онлайн. ДД.ММ.ГГГГ в 12:38 Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение автокредита. В сообщении были указаны: сумма, срок кредита, процентная ставка с предупреждением об изменении ставки в зависимости от предоставления залога, счет зачисления и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен Заемщиком, так Индивидуальные условия кредитования были подписаны простой электронной подписью Заемщика. Согласно Справке о зачислении суммы кредита и Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 12:39 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 200 000,00 руб. Основания для досрочного взыскания кредитной задолженности: согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 077 088,06 руб., в том числе: задолженность по кредиту 984924.21, просроченная ссудная задолженность 984924.21, неустойка 15367.26, неустойка по кредиту 10346.77, неустойка по процентам 5020.49, задолженность по процентам 76796.59. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за Ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Неисполнение/ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору является основанием для обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство (п.1 ст.334, п.1 ст.348 ГК РФ). В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с Заключением о стоимости от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства Легковой автомобиль Volkswagen POLO 2018, VIN № составляет 962 000 руб. Также правовыми основаниям иска указаны ст. 309, 819, 809-811 ГК РФ.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещенный о дате, времени, месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.11, 75)
Ответчик Б.И.В. в судебное заседание надлежащим образом извещенный о дате, времени, месте судебного заседания не явился, заявлений, отзыв не направил (л.д. 74).
Суд с учетом надлежащего извещения лиц, участвующие в деле, и положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил о рассмотрении дела при данной явке.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Б.И.В. заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 1 200 000,00 руб., с процентной ставкой 8,9% годовых (после возникновения залога - 19,9% годовых). Дата возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты заключения договора. Кредит выдавался на приобретение транспортного средства, которое заемщик обязался предоставить кредитору в залог для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Предоставлено в качестве залога - транспортное средство легковой автомобиль Volkswagen POLO 2018, VIN №. Платежная дата по кредиту 28 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. В порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24851 руб. 83 коп. 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 31 505 руб. 52 коп. при заключении договора залога на новое ТС или подержанное, в размере 36 879,53 руб. при незаключении договора залога на.
(л.д. 14-15,16-17, 38-45,28,29-32,33-34).
Из справки о зачислении суммы кредита, выписке по счету по договору потребительского кредита видно, что ДД.ММ.ГГГГ на номер ссудного счета перечислена сумма 1 200 000 рублей 00 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27,19-20)
Согласно справке о задолженности, расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 077 088,06 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 984 924, 21 руб., неустойка 15 367, 26 руб. (в т.ч. неустойка по кредиту – 10 346, 77 руб., неустойка по процентам – 5 020, 49 руб.), задолженность по процентам 76 796, 59 руб. руб. (в т.ч. просроченные – 70 854, 65 руб., просроченные на просроченный долг 5 941, 94 руб. (л.д.19, 25-26,82-83,84-86)
Из истории погашений по договору видно, что ответчиком были неооднократно нарушены сроки, размер погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-26)
Из сведений единого федерального реестра сведений о банкротстве, сведений о физическом лице видно, что Б.И.В. банкротом не числится. Зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.68,69-70)
Таким образом, ответчик Б.И.В. допустил нарушение срока и размера возврата очередной части займа и на данный момент, задолженность заемщика перед банком составляет: 1 077 088,06 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 984 924, 21 руб., неустойки 15 367, 26 руб. (в т.ч. неустойка по кредиту – 10 346, 77 руб., неустойка по процентам – 5 020, 49 руб.), задолженность по процентам 76 796, 59 руб. руб. (в т.ч. просроченные – 70 854, 65 руб., просроченные на просроченный долг 5 941, 94 руб.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как отмечено выше, судом установлено, что Б.И.В. были допущены нарушения условий о сроке и размере, установленном для возврата очередной части кредита по кредитному договору. То есть им ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что в соответствии с условиями кредитного договора даёт истцу основания для выдвижения требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки по этому договору, расторжении договора.
ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36,37).
Ответчиком это требование не выполнено и доказательств исполнения им договора в полном объеме не предоставлено.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
Учитывая эти обстоятельства, суд считает, что обязательства по договору кредита Б.И.В. исполнялись ненадлежащим образом, что дает основания истцу для досрочного возврата всей суммы по договору кредита с процентами и неустойкой, то есть для возмещения убытков.
Взысканию с Б.И.В. подлежит сумма в размере 1 077 088,06 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 984 924, 21 руб., неустойка 15 367, 26 руб. (в т.ч. неустойка по кредиту – 10 346, 77 руб., неустойка по процентам – 5 020, 49 руб.), задолженность по процентам 76 796, 59 руб. руб. (в т.ч. просроченные – 70 854, 65 руб., просроченные на просроченный долг 5 941, 94 руб.
В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора одной из сторон; существенным признается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку заемщик Б.И.В. в период действия кредитного договора нарушал свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет уплаты процентов за пользование кредитом и погашение суммы основного долга, допустил образование просроченной задолженности, плату которой не произвел до настоящего времени, Банк лишился возможности получения и использования не своевременно и не полностью выплаченных заемщиком средств. Поэтому нарушение можно отнести к существенным и считать кредитный договор расторгнутым.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору предоставлено в качестве залога - транспортное средство - легковой автомобиль Volkswagen POLO 2018, VIN № (л.д.33,16-17)
Согласно ответа РЭГ Госавтоинспекции МО МВД России «Шалинский» собственником автомобиля Volkswagen POLO 2018, VIN №, с государственным регистрационным знаком № является Б.И.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 76,77,78).
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 23 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства, которое заемщик обязался передать кредитору в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита
Заемщик передал кредитору автомобиль марки Volkswagen POLO 2018, VIN №. Залог данного движимого имущества зарегистрирован за номером № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк» (л.д.33-34).
Обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств банк выполнил полностью, денежные средства в размере 1 200 000 руб. были перечислены на банковский счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19 оборот).
Поскольку обязательство ответчиком надлежащим образом не исполняется, данное обязательство обеспечено залогом, размер долга сопоставим со стоимостью заложенного имущества, предмет залога заемщику фактически передан, независимо от утраты спорного автомобиля в связи с его хищением неустановленными лицами залог сохраняется, залог по кредитному обязательству перед ПАО Сбербанк не прекратился.
С учетом вышеизложенных обстоятельств требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки Volkswagen POLO 2018, VIN №, подлежат удовлетворению с учетом следующего.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества действующим законодательством не предусмотрена и в соответствии с положениями ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" начальная продажная цена заложенного имущества, подлежащая установлению на публичных торгах, должна быть определена в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем. В этой связи требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению без установления начальной продажной цены автомобиля.
С учетом вышеизложенного исковые требования банка о взыскании задолженности по кредиту, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются требованиями имущественного характера, а об обращении взыскания на имущество должника, и расторжении кредитного договора, являются требованиями неимущественного характера, руководствуясь подпунктами 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика Б.И.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 65 770, 88 руб. из расчета удовлетворенного иска о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, и об обращении взыскания на заложенное имущество.
Руководствуясь ст. ст. 14, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Руководствуясь ст. ст. 98, 194, 197–199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (ИНН: 7707083893) к Б.И.В. (ИНН№) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору взыскании судебных расходов, и обращении взыскания на залоговое имущество, удовлетворить.
Взыскать с Б.И.В. (ИНН:№) в пользу «Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (ИНН: 7707083893) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 077 088,06 руб., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 984 924, 21 руб., неустойку в размере 15 367, 26 руб. (в т.ч. неустойку по кредиту – 10 346, 77 руб., неустойку по процентам – 5 020, 49 руб.), задолженность по процентам 76 796, 59 руб. руб. (в т.ч. просроченные – 70 854, 65 руб., просроченные на просроченный долг 5 941, 94 руб.), взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 770, 88 руб..
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (ИНН: 7707083893) и Б.И.В. (ИНН:№).
Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №: автомобиль Volkswagen POLO 2018 года выпуска, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, принадлежащий на праве собственности Б.И.В., паспорт №, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение взысканной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий Е.С. Чикунова