РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 марта 2026 года г. Сатка
Саткинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Гараниной О.Н., при секретаре Бабиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-300/2026 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бурчонковой Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском наследственному имуществу умершего ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 633 рубля 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 4000 рублей 00 копеек (л.д. 5-6).
В обоснование своих требований сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен кредитный договор №, путем акцептования оферты, по которому заемщик получил кредитную карту с возобновляемым лимитом. По условиям кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил надлежащим образом. В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти заведено наследственное дело. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 46 662 рубля 31 копеек. Полагает, что сумма задолженности должна быть взыскана с наследников, принявших наследство.
Определением суда, внесенным в протокол предварительного судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 119), к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена Бурчонкова Г.М.
Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 169), Бурчонкова Г.М. исключена из числа третьих лиц. Произведена замена ответчика наследственное имущество умершего ФИО на надлежащего ответчика Бурчонкову Г.М..
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 175-176), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5).
Ответчик Бурчонкова Г.М. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 177).
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГКРФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор, путем акцептования оферты, по которому заемщик получил кредитную карту с возобновляемым лимитом, лимит кредитования 50000 рублей, срок кредита 120 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз (л.д. 19-25). Процентная ставка составляет 17,9% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%.
Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Минимальный обязательный платеж 2874 рублей должен вносится ежемесячно по 25 число каждого месяца.
Неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки - 20% годовых.
ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 99 – копия записи акта о смерти).
Свои обязательства по погашению в полном объеме кредитных обязательств перед банком на момент своей смерти ФИО не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 52-56).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 633 рубля 67 копеек: основной долг – 30 809 рублей 36 копеек, просроченные проценты – 13 162 рублей 41 копейки, иные комиссии – 5714 рублей 20 копеек, комиссия за ведение счета - 298 рублей 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 501,91 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 35 рублей 49 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 569 рублей 07 копеек, неустойка на просроченные проценты – 543 рубля 23 копейки.
Расчет задолженности произведен банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, заключенного сторонами. Ответчиком не оспорен.
Вместе с тем, суд не может согласится с требованием о взыскании комиссии за услугу «Возврат в график» в сумме 1770 рублей.
Условиями договора предусмотрена комиссия за переход в режим «Возврат в график», которая подлежит оплате в сумме 590 рублей. Комиссия не взимается в случае, если погашается задолженность в размерах и сроках, предусмотренных договором. Давнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка.
Во вводных положениях общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что МОП – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате. МОП по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из начисленных за отчетный месяц: 1) сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, 2) процентов за пользование кредитом, 3) иных непогашенных задолженностей на дату расчёта МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.
Таким образом, из системного толкования индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита, суд приходит к выводу, что комиссия за услугу «Возврат в график», подлежащая уплате при нарушении срока оплаты МОП, по своей правовой природе представляет собой ответственность заемщика за просрочку платежа (МОП), то есть является дополнительной санкцией (неустойкой), возлагаемой при нарушении обязательств со стороны заемщика.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено начисление неустойки (штрафа, пени) в соответствии с вышеприведенной нормой права в размере 20% годовых за ненадлежащее исполнение условий договора, то есть в максимальном размере, предусмотренном законом.
При изложенных обстоятельствах, суд полагает, что банк просит применить к заемщику дополнительную ответственность за нарушение условий договора по ежемесячной оплате МОП.
Между тем, начисление банком комиссия по услуге «Возврат в график» на основании пункта 2 статьи 168 ГК РФ основано на ничтожном условии сделки, поскольку противоречит части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Следовательно, оснований для ее взыскания не имеется.
При изложенных обстоятельствах, суд полагает, что задолженность по договору составляет 50 863 рубля 67 копеек (52 633 рубля 67 копеек - 1770 рублей).
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами
Согласно ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследниками после смерти ФИО являются Бурчонкова Г.М.. Актовых записей о заключении брака и о рождении у детей ФИО, судом не найдено (л.д. 98-99).
После смерти ФИО нотариусом нотариального округа Саткинского муниципального района <адрес> ФИО1 заведено наследственное дело №.
В наследственном деле имеется заявление Бурчонковой Г.М. о принятии наследства (л.д. 103). Иные наследники с заявлением о принятии наследства не обращались. Наследственная масса состоит из жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> (л.д. 101-116). Ранее данное имущество принадлежало матери ФИО – ФИО3 на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО2 (л.д. 152). ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 149). После ее смерти наследственное дело не заводилось, при этом ее сын ФИО фактически принял наследство, вступил во владение дынным домом, имел там регистрацию.
В соответствии со сведениями об основных характеристиках объекта недвижимости – жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость дома составляет 306129 рублей 68 копеек. Поскольку сведения об иной стоимости наследственного имущества сторонами в материалы дела не представлена, суд полагает подлежащей принятию кадастровую стоимость.
Остаток денежных средств, хранящийся в ПАО «Сбербанк России», ПАО «Почта Банк» на дату смерти составляет: на счете № - 7333 рублей 44 копеек, на счете № – 12 рублей 90 копеек.
Учитывая изложенное, сумма наследственной массы составляет 313 476 рублей 02 копейки. Наличие иного наследственного имущества не установлено.
Поскольку, в судебном заседании установлено, что Бурчонкова Г.М., подав заявление, приняла наследство после смерти ФИО, следовательно, она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Судом установлено, что свои обязательства по полному погашению суммы задолженности по кредитному договору перед Банком на момент своей смерти ФИО не исполнил.
ПАО «Совкомбанк» направило в адрес предполагаемых наследников ФИО уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 50 863 рубля 67 копеек, что не превышает сумму наследственной массы.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей 00 копейка от цены иска 52 633 рубля 67 копеек.
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности удовлетворены частично на сумму 50 863 рубля 67 копеек (что составляет 96,64%), то с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 865 рублей 60 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 68, 98, 198-199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Бурчонковой Г.М. (СНИЛС № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в сумме 52 633 рубля 67 копеек.
Взыскать с Бурчонковой Г.М. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 3 865 рублей 60 копеек.
В удовлетворении исковых требований в остальной части, публичному акционерному обществу «Совкомбанк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через суд, его вынесший решение.
Председательствующий О.Н. Гаранина
Мотивированное решение составлено 13 апреля 2026 года