РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июня 2026 года г. Сатка
Саткинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Коноховой К.В., при секретаре Бабиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шнайдер Е.В., Шнайдер Р.Р. к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности снизить процентную ставку по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Шнайдер Е.В., Шнайдер Р.Р. обратились в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности снизить процентную ставку до 6% по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Шнайдер Е.В. и Шнайдер Р.Р. заключили с ПАО Сбербанк кредитный договор № на приобретение готового жилья. Сумма кредита, согласно договору, составила 2 750 940 рублей. Процентная ставка, согласно кредитному договору, составляет 18,20% годовых. У истцов на иждивении находится несовершеннолетняя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая является ребенком-инвалидом. При обращении в банк сотрудники отказали в оформлении ипотеки по льготным условиям. Считают, что ответчик не предоставил достоверную информацию о кредитном продукте. ДД.ММ.ГГГГ истцы обратились к ответчику с заявлением о пересмотре кредитного продукта. В своем ответе ответчик сообщает, что с ДД.ММ.ГГГГ возможность оформить дополнительное соглашение отсутствует, однако на момент заключения договора возможность оформить льготные условия кредитного продукта имелась. Таким образом, ответчик нарушил права истцов как потребителей, не предоставив возможность оформления льгот для ипотеки.
Истцы Шнайдер Е.В., Шнайдер Р.Р. о слушании дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель истцов Ахмеров Д.А. в судебном заседании требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика Голубятников М.П. в судебном заседании с требованиями не согласился по доводам, изложенным в письменном возражении на иск.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истцов.
Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 421 граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Судом установлено, что Шнайдер Е.В. и Шнайдер Р.Р. являются родителями ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ установлена инвалидность категории «ребенок-инвалид» сроком до ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Шнайдер Е.В. и Шнайдер Р.Р. (созаемщики) заключен кредитный договор №. В индивидуальных условиях кредитования предусмотрено обязательство банка выдать кредит в сумме 2 750 940 рублей и обязательство созаемщиков возвратить указанный кредит, выплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,20% годовых в течение 120 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ Шнайдер Е.В. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о снижении ставки или рефинансировании кредита.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в ответ на обращение от ДД.ММ.ГГГГ указано на отсутствие возможности уменьшить ставку по действующему кредитному договору или провести рефинансирование с понижением ставки. Также указано, что дополнительные соглашения по программе снижения ставки до 6% для семей с детьми больше не оформляются с ДД.ММ.ГГГГ, эта услуга временно приостановлена. Ранее оформление семейного кредита на покупку квартиры, приобретенную у физического лица, не допускалось программой поддержки молодых семей. Теперь же, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, такая возможность появилась, но только для тех семей, где хотя бы один ребенок еще не достиг шести лет. Новые условия семейной ипотеки с поддержкой государства не распространяются на такие случаи: если в семье двое несовершеннолетних детей (до 18 лет); если семья воспитывает ребенка-инвалида.
ДД.ММ.ГГГГ Шнайдер Е.В. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о рефинансировании кредита.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в ответ на обращение от ДД.ММ.ГГГГ указано на отсутствие возможности уменьшить ставку по действующему кредитному договору или провести рефинансирование с понижением ставки. Также указано, что с ДД.ММ.ГГГГ оформить дополнительное соглашение на услугу «Снижение ставки до 6% для семей с детьми» больше нельзя, услугу временно приостановили. Жилье было куплено у физического лица, а это являлось ограничением для получения Семейной ипотеки. С ДД.ММ.ГГГГ новая программа Семейной ипотеки позволяет купить квартиру в многоквартирном доме у физического или юридического лица, но только при соблюдении важного условия: покупатель обязательно должен иметь ребенка младше 6 лет включительно (количество детей в семье не ограничено). Данная программа не доступна для семей с двумя детьми до 18 лет, а также семей, воспитывающих ребенка-инвалида.
Согласно п. п. "а" п. 1 Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, утвержденных Постановлением правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 (далее - Правила) (в редакции по состоянию на дату заключения кредитного договора), настоящие Правила устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" (далее - кредитные организации, общество "ДОМ.РФ") на возмещение недополученных доходов кредитных организаций, общества "ДОМ.РФ" и ипотечных агентов:
- по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в абзаце втором пункта 9 настоящих Правил, с 1 января 2018 г. по 1 июля 2024 г., по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в абзаце третьем пункта 9 настоящих Правил, с 1 января 2019 г. по 1 июля 2024 г., а также по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в абзацах четвертом и пятом пункта 9 настоящих Правил, - по 31 декабря 2027 г.:
- на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки, у юридического лица, являющегося первым собственником такого жилого помещения и зарегистрировавшего право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (получения разрешения на ввод в эксплуатацию всех индивидуальных жилых домов, построенных в рамках проекта строительства малоэтажного жилого комплекса или его этапа, предусмотренного проектной декларацией, получения уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности в соответствующих случаях), путем заключения договора купли-продажи с таким юридическим лицом, или на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки, входящих в состав имущества закрытого паевого инвестиционного фонда, владельцы инвестиционных паев которого являются первыми собственниками такого жилого помещения, право общей долевой собственности которых на указанные жилые помещения зарегистрировано после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (получения разрешения на ввод в эксплуатацию всех индивидуальных жилых домов, построенных в рамках проекта строительства малоэтажного жилого комплекса или его этапа, предусмотренного проектной декларацией, получения уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности в соответствующих случаях), путем заключения договора купли-продажи с управляющей компанией закрытого паевого инвестиционного фонда, осуществляющей доверительное управление таким закрытым паевым инвестиционным фондом, или на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки, у индивидуального предпринимателя, являющегося первым собственником такого жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (получения уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности) и построившего (создавшего) указанное жилое помещение в связи с осуществлением им предпринимательской деятельности по строительству в соответствии с содержащимся в составе сведений о таком индивидуальном предпринимателе в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей кодом вида (кодами видов) экономической деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности, путем заключения договора купли-продажи с таким индивидуальным предпринимателем, либо на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки, переданных публично-правовой компании "Фонд развития территорий" (далее - Фонд) в соответствии со статьей 13.4 Федерального закона "О публично-правовой компании "Фонд развития территорий" и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", у Фонда путем заключения договора купли-продажи с Фондом, либо на приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, находящегося на этапе строительства, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки, у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", либо на приобретение у юридического или физического лица готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенного в сельском населенном пункте на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа;
- на погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на цели, указанные в абзаце втором настоящего подпункта, в том числе кредитов (займов), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа) (кроме целей кредита (займа), за исключением выдачи жилищных (ипотечных) кредитов (займов) указанным в абзацах втором и третьем пункта 9 настоящих Правил гражданам Российской Федерации, имеющим не менее двух детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа);
- на погашение ранее выданных кредитов (займов) на цели приобретения у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) находящегося на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору, заключенному до вступления в силу Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", или на цели выплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, осуществившего строительство многоквартирного дома до вступления в силу указанного Федерального закона, при условии, что право собственности заемщика по кредитному договору (договору займа) на жилое помещение или жилое помещение с земельным участком, жилое помещение в многоквартирном доме жилищно-строительного кооператива зарегистрировано в установленном порядке, или на цели приобретения у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) находящегося на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по любому иному основанию, если по решению суда за заемщиком признано право собственности на такое жилое помещение или жилое помещение с земельным участком или право требования такого жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, за исключением выдачи жилищных (ипотечных) кредитов (займов) указанным в абзацах втором и третьем пункта 9 настоящих Правил гражданам Российской Федерации, имеющим не менее двух детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа);
- на погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на цели, указанные в абзаце третьем настоящего подпункта, за исключением выдачи жилищных (ипотечных) кредитов (займов) указанным в абзацах втором и третьем пункта 9 настоящих Правил гражданам Российской Федерации, имеющим не менее двух детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа);
- на погашение ранее выданных кредитов (займов) на цели, указанные в абзаце четвертом настоящего подпункта, за исключением выдачи жилищных (ипотечных) кредитов (займов) указанным в абзацах втором и третьем пункта 9 настоящих Правил гражданам Российской Федерации, имеющим не менее двух детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа);
- на оплату работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, или на приобретение земельного участка, расположенного на территории Российской Федерации, по договору купли-продажи и оплату работ по строительству на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
- на приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, по договору, в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуются в будущем передать заемщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, который будет создан после заключения такого договора, и указанный земельный участок.
В пункте 9 Правил предусмотрено право на получение кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами:
у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами Российской Федерации, а также у гражданина Российской Федерации, имеющего двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа), - по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита (займа);
у гражданина Российской Федерации, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории, при рождении у него начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами Российской Федерации, а также у гражданина Российской Федерации, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории, имеющего двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора (договора займа), - по ставке 5 процентов годовых на весь срок кредита (займа);
у гражданина Российской Федерации, имеющего ребенка, который является гражданином Российской Федерации, рожден не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и которому установлена категория "ребенок-инвалид", - по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита (займа);
у гражданина Российской Федерации, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории, имеющего ребенка, который является гражданином Российской Федерации, рожден не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и которому установлена категория "ребенок-инвалид", - по ставке 5 процентов годовых на весь срок кредита (займа).
Таким образом, по смыслу приведенных положений Постановления Правительства РФ, право кредитной организации на предоставление субсидий, равно как и право гражданина на определенную процентную ставку по кредитному договору установленную названными Правилами, возникает при наличии совокупности всех условий, установленных указанными Правилами.
Как следует из договора купли-продажи с привлечением кредитных средств (ипотека) от ДД.ММ.ГГГГ, Шнайдер Е.В. и Шнайдер Р.Р. купили у Гиниятовой Л.К., действующей по доверенности от имени ФИО3 и ФИО4 в общую совместную собственность недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Таким образом, истцами жилье приобретено на вторичным рынке у физического лица, что противоречило установленным требованиям и исключало возможность применения субсидии.
В соответствии с Решением Минфина России от 26.11.2024 № 24-67381-01460-Р «О порядке предоставления субсидии АО "ДОМ.РФ" для возмещения российским кредитным организациям и АО "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам РФ, имеющим детей» (вместе с «Правилами возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей») (п. 25) право на получение кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами возникает:
у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами Российской Федерации, а также у гражданина Российской Федерации, имеющего двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора, - по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита (займа);
у гражданина Российской Федерации, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории, при рождении у него начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) первого ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами Российской Федерации, а также у гражданина Российской Федерации, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории, имеющего двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора, - по ставке 5 процентов годовых на весь срок кредита (займа);
у гражданина Российской Федерации, имеющего ребенка, который является гражданином Российской Федерации, рожден не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и которому установлена категория "ребенок-инвалид", - по ставке 6 процентов годовых на весь срок кредита (займа);
у гражданина Российской Федерации, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории, имеющего ребенка, который является гражданином Российской Федерации, рожден не позднее ДД.ММ.ГГГГ (включительно) и которому установлена категория "ребенок-инвалид", - по ставке 5 процентов годовых на весь срок кредита (займа).
Согласно пп «а» п. 22 Решения Решением Минфина России от 26.11.2024 № 24-67381-01460-Р «О порядке предоставления субсидии АО "ДОМ.РФ" для возмещения российским кредитным организациям и АО "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам РФ, имеющим детей» (вместе с «Правилами возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей») возмещение недополученных доходов кредитных организаций и общества "ДОМ.РФ" недополученных доходов осуществляется по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в абзаце втором пункта 25 настоящих Правил, с 1 января 2018 г. по 1 июля 2024 г. (включительно), по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в абзаце третьем пункта 25 настоящих Правил, с 1 января 2019 г. по 1 июля 2024 г., а также по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в абзацах четвертом и пятом пункта 25 настоящих Правил, - по 1 июля 2024 г. (включительно).
При таких обстоятельствах, с ДД.ММ.ГГГГ приостановлена возможность рефинансирования ипотечных кредитов на указанных выше условиях.
В обоснование заявленных в иске требований, истцы ссылаются на обстоятельства нахождения на иждивении несовершеннолетней дочери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая является ребенком-инвалидом, при этом условия, приведенные в указанных выше Правилах, ими не учитываются.
Таким образом, и вопреки требованиям Правил, при оформлении ипотечного договора истцами принято решение покупки объекта недвижимости у физического лица.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, а также положения статьи 421 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований иска, поскольку право на снижение процентной ставки по кредиту до 6% у истцов в рамках приведенных Правил отсутствует, а принудительное понуждение ответчика к изменению условий кредитного договора, заключенного между сторонами, положениями гражданского законодательства не допускается.
В силу ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Доводы истцов о том, что банком при заключении кредитного договора не была предоставлена достоверная информация о кредитном продукте, суд находит несостоятельными, поскольку заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, они достигли соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, в том числе по процентной ставке.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Шнайдер Е.В., Шнайдер Р.Р. к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанности снизить процентную ставку до 6% по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Саткинский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий К.В. Конохова
Мотивированное решение изготовлено 05.06.2026 года