ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
24 марта 2026 года г. Карпинск
Карпинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Базиной А.С., при секретаре судебного заседания Сорих Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Пономаревой Дарье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк») обратилось в Карпинский городской суд Свердловской области с иском к Пономаревой Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований истец указал, что 14.03.2024 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ИФ-030047925/5361436487 о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 397 000 руб. на условиях возвратности, платности, срочности. Согласно индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости сумма кредита составляет 1 397 000 руб. Срок действия договора, срок возврата кредита – 180 мес. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,9 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 25,6 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж – 30 810 руб. Залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно). Также, между АО «ТБанк» и ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки) №0300407925 от 14.03.2024, в соответствии с п.1.1. которого ответчик передает истцу в залог (ипотеку) жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № ИФ-030047925/5361436487 заключаемому между сторонами. Согласно п.1.4. договора залога, стороны оценивают недвижимое имущество в размере 1 996 095 руб. Согласно отчету №2025-04/868 от 12.12.2025 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (жилого помещения) ООО «Бюро оценки бизнеса» итоговая рыночная стоимость объекта оценки составила 2 412 212 руб. В соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 1 929 769,60 руб. (2 412 212 х80%). Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в АО «ТБанк», однако ответчик обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у последнего перед банком образовалась задолженность в размере 1 775 448,77 руб.: из них - 1 372 367,70 руб. – сумма основного долга; - 400 270,35 руб. – сумма просроченных процентов; - 2 810,72 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. В связи с нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по договору, банк потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее требование, однако данное требование ответчиком не исполнено. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1 775 448,77 руб., проценты за пользование кредитом в размере 25.6% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 1 372 367,70 руб., начиная с 22.11.2025 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16,00%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 772 638,05 руб. начиная с 22.11.2025 до дня фактического исполнения обязательств, расходы по уплате государственной пошлины в размере 52 754 руб., расходы по оплате отчета об оценке №2025-04/868 (3366/2025) от 12.12.2025 в размере 5 000 руб., а также обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение общей площадью 74.7 кв.м., кадастровый номер №, адрес объекта: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 929 769,60 руб.
АО «ТБанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и дате проведения судебного заседания извещены заблаговременно путем направления судебного извещения (л.д. 138-139), материалы дела содержат заявление представителя истца, согласно которого просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 7, 92)
Ответчик Пономарева Д.А. в судебное заседание не явилась, о времени и дате проведения судебного заседания извещена заблаговременно путем направления судебного извещения (л.д. 140-141), об уважительности причин неявки суду не сообщила, заявлений о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении разбирательства дела в суд не предоставляла.
Информация о месте и времени рассмотрения дела размещена на сайте Карпинского городского суда Свердловской области (л.д. 101).
На основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Судом с учетом мнения лиц, участвующих в деле, не возражавших против рассмотрения дела в порядке заочного производства, имеющихся материалов дела, а также того, что истцом не изменен предмет и основание иска, не увеличен размер исковых требований, определено рассмотреть данное дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 14.03.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № ИФ-030047925/5361436487 о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 397 000 руб. на условиях возвратности, платности, срочности.
Согласно п. 1,2,4,6,10 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости сумма кредита составляет 1 397 000 руб. Срок действия договора, срок возврата кредита – 180 мес. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 21.9 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 25.6 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж –30 810 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно) (л.д.64).
Также, между АО «Т Банк» и ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки) №0300407925 от 14.03.2024, в соответствии с п.1.1. которого ответчик передает истцу в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: <адрес> в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № ИФ-030047925/5361436487 заключаемому между сторонами. ���������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�???????b�??????????�??�????????<? �??�?ш?????????
Согласно отчету №2025-04/868 (3366/2025) от 12.12.2025 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (жилого помещения) ООО «Бюро оценки бизнеса» итоговая рыночная стоимость объекта оценки составила 2 412 212 руб. (л.д.16).
В соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 2 617 415,20 руб. (2 412 212 *80%= 1 929 769,60 руб.). Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика открытый в АО «ТБанк», однако ответчик обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у последнего перед банком образовалась задолженность в размере 1 775 448, 77 руб.: в том числе - 1 372 367,70 руб. – сумма основного долга; - 400 270,35 руб. – сумма просроченных процентов; - 2 810,72 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В связи с нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по договору, банк потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее требование, однако данное требование ответчиком не исполнено.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.
Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Из представленных суду доказательств усматривается, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что повлекло нарушение интересов истца.
Суд соглашается с расчетом по иску, представленным истцом, так как он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметических ошибок.
Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в счет погашения задолженности по ссудной задолженности, просроченной ссуде, просроченным процентам, неустойки и взыскании процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения обязательства подлежит удовлетворению.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятое на себя обязательство, обеспеченное залогом, что подтверждается материалами дела, в связи с чем находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным. Основания для недопущения обращения взыскания на предмет залога судом не установлены, так как размер долга ответчика перед истцом сопоставим со стоимостью заложенного имущества.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Руководствуясь пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, суд полагает возможным руководствоваться представленным в материалы дела отчетом об оценке №2025-04/868 (3366/2025), установив начальную продажную стоимость предмета залога при реализации его путем с публичных торгов в размере 2 412 212 руб. (2 412 212-80%= 1 929 769,60 руб.).
Суд, оценивая доказательства, собранные по делу, в их совокупности, приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате отчета по оценке в размере 5 000 руб., подтвержденные документально. Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 52 754 руб. 00 коп., исчисленная в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к Пономаревой Дарье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Пономаревой Дарьи Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, ИНН №, СНИЛС №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору №ИФ-0300407925/5361436487 от 14.03.2024 в размере 1 775 448,77 руб., расходы по оплате отчета по оценке от 12.12.2025 в размере 5 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 52 754 руб.
Взыскать с Пономаревой Дарьи Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, ИНН №, СНИЛС №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281 ИНН 7710140679) проценты за пользование кредитом в размере 25,6 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 372 367 руб. 70 коп., начиная с 22.11.2025 до дня фактического исполнения решения суда.
Взыскать с Пономаревой Дарьи Александровны ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № ИНН № СНИЛС №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281 ИНН 7710140679) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 772 638 руб. 05 коп. начиная с 22.11.2025 до дня фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение общей площадью 74,7 кв.м., кадастровый номер №, адрес объекта: <адрес>, принадлежащее Пономаревой Дарье Александровне.
Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются публичные торги в размере 1 929 769,60 руб.
Ответчик вправе подать в Карпинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Карпинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Карпинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: судья А.С. Базина