РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 августа 2026 года село Октябрьское
Октябрьский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Приходько В.А., при секретаре Вердиевой В.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании с участием заинтересованного лица ВГМ, гражданское дело по заявлению САО «РЕСО-Гарантия» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг Климову В.В., ВГМ об отмене решения финансового уполномоченного,
УСТАНОВИЛ:
Представитель САО «РЕСО-Гарантия» обратился в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Климова В.В. В обоснование заявления указав, что 28 мая 2026 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Климовым В.В. принято решение № о частичном удовлетворении требований, которые направила ВГМ о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» денежных средств в размере 34555,21 рублей в части компенсации утраченного заработка в связи с ДТП. САО полагает, что оспариваемое решение финансового уполномоченного подлежит отмене, так как оно принято с нарушениями. Считает, что травмы в виде ссадин, квалифицируются как не причинившие вред здоровью, соответственно не повлекли за собой кратковременного расстройства здоровья или незначительной стойкой утраты общей трудоспособности, а значит, требования по оплате утраченного заработка возмещению не подлежат. Также не представлено документов, подтверждающих, что хроническое заболевание, по которому она проходила лечение, обострилось вследствие полученной в ДТП от 05.03.2025 г. ссадины на бедре.
Представитель заявителя САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без его участия, заявление поддерживает, с выводами судебной экспертизы не согласен (л.д.5об,92,92 об).
Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Климов В.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил письменные пояснения, в удовлетворении заявления просил отказать (л.д.77-82).
Заинтересованное лицо ВГМ в судебном заседании с исковым заявлением не согласилась, пояснила, что на больничном находилась в травмой, полученной в ДТП.
С учетом мнения заинтересованного лица ВГМ, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, которые о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности этих причин, не представили, о рассмотрении дела с их участием не просили.
Выслушав заинтересованное лицо, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.26 Федерального закона №123-ФЗ от 04 июня 2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части.
Как следует из списка почтовых отправлений и отчет об отслеживании отправления САО «РЕСО-Гарантия» исковое заявление от отмене решения финансового уполномоченного от 28 мая 2026 года направило в суд 24 июня 2026 года, то есть в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного, то есть срок обращения не пропущен, а исковое заявление подлежит рассмотрению по существу.
В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств") владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Согласно п.2 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.
Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. п. «а» статьи 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.
Порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего и нормативы определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.11.2012 г. №1164.
В соответствии с п.2 правил расчета сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров или по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, а также сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договоры) рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.
Согласно п.4 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ в случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим пунктом страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, которые предусмотрены правилами обязательного страхования, и общей суммой осуществленной в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.
Согласно п.48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 г. №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», указано, что по смыслу пункта 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты. Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный подпунктом "а" статьи 7 Закона об ОСАГО.
В соответствии с требованиями ст.1086 ГК РФ размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности. В состав утраченного заработка (дохода) потерпевшего включаются все виды оплаты его труда по трудовым и гражданско-правовым договорам как по месту основной работы, так и по совместительству, облагаемые подоходным налогом. Среднемесячный заработок (доход) потерпевшего подсчитывается путем деления общей суммы его заработка (дохода) за двенадцать месяцев работы, предшествовавших повреждению здоровья, на двенадцать. В случае, когда потерпевший ко времени причинения вреда работал менее двенадцати месяцев, среднемесячный заработок (доход) подсчитывается путем деления общей суммы заработка (дохода) за фактически проработанное число месяцев, предшествовавших повреждению здоровья, на число этих месяцев.
Как достоверно установлено в судебном заседании, 05 марта 2025 г. по адресу: <адрес>, на перекресте улиц <адрес> водитель транспортного средства «Форд Фокус» с государственным регистрационным знаком №, НСА совершил наезд на пешехода ВГМ, переходившую дорогу на разрешенный сигнал светофора. Указанные обстоятельства следуют из протокола об административном правонарушении от 19 марта 2025 г. (л.д.26), постановления по делу об административном правонарушении от 19 марта 2025 г. по ст.12.17 КоАП в отношении НСА (л.д.14), справки ДТП от 05 марта 2025 г. с участием водителя НСА (л.д.23-24), письменных объяснений ВГМ (л.д.27), решения Октябрьского районного суда Челябинской области от 15 сентября 2025 г. о взыскании с НСА в пользу ВГМ компенсации морального вреда по факту ДТП от 05 марта 2025 г. (л.д.17-22).
В результате ДТП, согласно заключения эксперта № от 05 мая 2025 г., у ВГМ при обращениях за медицинской помощью с 05.03.2025 г. по 08.04.2025 г. имели место: ссадина на наружной поверхности правого бедра, ссадина не вызывает кратковременного расстройства здоровья или незначительную, стойкую утрату общей трудоспособности, что соответствует медицинским критериям повреждений, не причинивших вред здоровью человека. Длительность лечение не соответствует тяжести травмы и связана с осложнением ранее имевшего места заболевания костей нижних конечностей «…БИОС правой бедренной кости (2021 г.). Коксатрроз 1ст.справа…Состояние после БИСО левого т/б сустава от 2021 г.» (л.д.28-30).
Обстоятельства причинения повреждений ВГМ в результате ДТП от 05 марта 2025 г. подтверждаются также картой вызова скорой медицинской помощи от 05 марта 2025 г., от 06 марта 2025 г., журналом вызовов ГБУ «Районная больница с.Октябрьское» (л.д.32-42).
14 ноября 2025 г. ВГМ обратилась в страховую компанию САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате ей страхового возмещения в связи с причинением ей повреждений при ДТП от 05 марта 2025 г. (л.д.43-45).
Страховая компания, признав данный случай страховым, выплатила ВГМ страховое возмещение в размере 250 рублей, что следует из платежного поручения от 17 ноября 2025 г. и ответа САО. Из ответа САО от 19 ноября 2025 г. в частности следует что, что полученные ВГМ повреждения относятся к п.43 Нормативов, за что предусмотрена выплата в размере 250 рублей, в связи с отсутствием вреда здоровью, утраченный заработок возмещению не подлежит (л.д.46,50).
Из больничного листа ВГМ следует, что она находилась на больничном с 05.03.2025 г. по 19.03.2025 г. (л.д.47).
Из справки № от 08.04.2025 г. ГБУЗ «Районная больница с.Октябьское» следует, что ВГМ за период с 01 января 2025 г. по 31 марта 2025 г. имела совокупный доход в размере 190570,78 рублей, а также получает доплату в сумме 50000 рублей в месяц за выполняемую работу пропорционально отработанному времени, в период с 05 марта 2025 г. по 19 марта 2025 г. данная доплата не осуществлялась (л.д.48,49).
Гражданская ответственность НСА в день ДТП 05 марта 2025 г. застрахована в страховой компании САО «РЕСО-Гарантия», что следует из страхового полиса (л.д.13).
Решением Октябрьского районного суда Челябинской области от 15 сентября 2025 г. требования ВГМ были удовлетворены частично, с НСА в пользу ВГМ взыскана компенсация морального вреда в размере 25000 рублей. Решение вступило в законную силу (л.д.17-22).
Определением Октябрьского районного суда Челябинской области от 15 сентября 2025 г. исковое заявление ВГМ в части взыскания с НСА расходов на лечение и утраченного заработка оставлено без рассмотрения. Определение вступило в законную силу (л.д.15-16).
16 февраля 2026 г. от ВГМ в адрес САО «РЕСО-Гарантия» направлена досудебная претензия с требованием произвести страховую выплату в общей сумме 92909,33 рублей, включающую в себя компенсацию утраченного заработка в размере 42814,33 рублей, компенсацию расходов на лечение в размере 50095 рублей (л.д.51-52).
Письмом от 12 марта 2026 г. САО «РЕСО-Гарантия» дало ответ ВГМ на претензию от 16 февраля 2026 г., в которой указало, что ей не представлено доказательств того, что хроническое заболевание, по которому она проходила лечение обострилось вследствие полученной в ДТП от 05.03.2025 г. ссадины на бедре, соответственно, основания для доплаты страхового возмещения отсутствуют (л.д.53).
Как следует из решения финансового уполномоченного от 28 мая 2026 г. №№ ВГМ обратилась в адрес финансовой организации с требованием о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» доплаты страхового возмещения в связи с причинением ей вреда здоровью (л.д.9-12).
При этом в рамках рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии с частью 10 статьи 20 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" было организовано проведение экспертного исследования.
На разрешение эксперта были поставлены вопросы:
- каков обоснованный итоговый размер страховой выплаты заявителю в процентах (%) с учетом обоснованности выставленного диагноза в соответствии с Правила расчета?
- нуждался ли потерпевший в результате повреждения здоровья в рассматриваемом ДТП в тех видах помощи, расходы по которым заявлены, и назначены ли были потерпевшему соответствующие виды помощи, расходы по которым заявлены и назначены ли были потерпевшему соответствующие виды помощи?
- подтверждены ли заявленные расходы документально?
- какова обоснованная сумма утраченного заработка заявителя в связи с повреждением здоровья в результате ДТП, если заявитель предъявил такое требование и (или) представил соответствующие документы (с учетом положений п.29 Постановления Пленума ВС РФ от 26.01.2010 г. и п.4 ст.1086 ГК РФ)?
Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» от 12 мая 2026 г. № обоснованный размер страхового возмещения, причитающегося заявителю в соответствии с Правилами расчета, составляет 0,05% от установленной договором ОСАГО страховой суммы, что в денежном выражении составляет 250 рублей х 0,05%, сумма утраченного заявителем заработка в связи с причинением вреда его здоровью составляет 34805,21 рублей.
Подтвержденные документально расходы, связанные с лечением и восстановлением здоровья, с учетом нуждаемости и медицинского назначения не установлены.
Сумма утраченного заработка 34805,21 рублей превысила размер страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, определенный в соответствии с Правилами расчета (250 рублей).
Соответственно, сумма страхового возмещения в части компенсации утраченного заработка составляет 34555,21 (34805,21-250) (л.д.54-69).
Решением финансового уполномоченного от 28 мая 2026 г. № требование ВГМ о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» доплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, в том числе в части компенсации утраченного заработка и расходов на лечение и восстановление здоровья, по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств удовлетворены частично. С САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ВГМ взыскано страховое возмещение в сумме 34555,21 рублей (л.д.9-12).
В соответствии с пунктом 4 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), финансовый уполномоченный определил размер страховой выплаты как разницу между утраченным потерпевшим заработком (доходом) и страховой выплатой за причинение вреда здоровью потерпевшего.
Вопреки доводам искового заявления о том, что травма не повлекла кратковременное расстройство здоровья или незначительную стойкую утрату общей трудоспособности, и соответственно не представлено документов о том, что произошло обострение хронического заболевания вследствие травмы, суд, оценив представленные доказательства в совокупности, с учетом положений ст.1086 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 1, пункта "а" статьи 7, пунктов 2, 4 статьи 12 Закона об ОСАГО, пункта 2 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года N 1164, разъяснений, данных в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", приходит к выводу о том, что основания для отмены решения финансового уполномоченного от 28 мая 2026 года по обращению ВГМ, отсутствуют.
Так, экспертное заключение содержит подробное описание проведенного исследования, экспертами проанализированы документы, свидетельствующие о нахождении ВГМ на больничном в период с 05 марта 2015 г. по 19 марта 2019 г. Согласно заключению в перечисленные периоды имела место стопроцентная утрата потерпевшим трудоспособности. Также эксперт прямо указал, что размер утраченного заработка определен в связи с повреждением ВГМ здоровья в результате дорожного-транспортного происшествия. Указанное исследование является ясным, не противоречивым, выполнено экспертами, имеющими соответствующую квалификацию. Выводы экспертного заключения, в установленном порядке САО "РЕСО-Гарантия» не опровергнуты.
Кроме того, оспариваемым решением уполномоченным не были взысканы расходы, связанные с лечением и восстановлением здоровья.
Таким образом, требования САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 28.05.2026 г. №, удовлетворению не подлежат. Законных оснований для отказа в удовлетворении требований ВГМ у финансового уполномоченного не имелось.
Из разъяснений по вопросам, связанным с применением ФЗ от 04 июня 2018 г. №123-ФЗ, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 г., следует, что в случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.
Таким образом, указание на разрешение иных вопросов (п.2 требований искового заявления) в резолютивной части решении суда не требуется.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявления САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов В.В.Климова от 28.05.2026 г. № по обращению ВГМ, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий: подпись
Копия верна
Судья В.А. Приходько
Секретарь В.Э. Вердиева
Мотивированное решение по делу составлено 17 августа 2026 года.
Судья В.А. Приходько