РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 марта 2026 года г. Камышлов
Камышловский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего Л.А. Афанасьевой при секретаре Ошиваловой С.В., с участием: ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.12.2023, и об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.12.2023 в размере 411 965, 69 руб., и обращении взыскания на заложенное имущество в виде транспортного средства марки FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN) – №, 2006 года выпуска.
В обоснование иска ПАО «Совкомбанк» указало, что 19.12.2023 ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, заемщику выдан кредит в сумме 370 000 руб. на срок 60 месяцев под 28,9% годовых, под залог транспортного средства марки FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN) – №, 2006 года выпуска. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.01.2025, на 17.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 284 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.01.2025, на 17.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 284 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 289 295, 84 руб. По состоянию на 17.02.2026 общая задолженность ответчика перед банком составила 411 965, 69 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 351 500, 00 руб., просроченные проценты - 52 956, 41 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – 939,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13,34 руб., неустойка на просроченную ссуду - 646, 00 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 215,94 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за СМС-информирование - 0 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб., комиссия за ведение счета - 745,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита к указанному кредитному договору заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством марки FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN) – №, 2006 года выпуска. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Считают целесообразным возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки. В адрес ответчика банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 19.12.2023 в размере 411 965 руб. 69 коп., а также сумму госпошлины в размере 32 799 руб. 14 коп., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN) – №, 2006 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на доводах иска настаивал (л.д. 4).
Ответчик ФИО2 в судебное заседании иск признала в полном объеме.
Суд определил рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ст. 314 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, 19.12.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 370 000 руб. на срок 60 месяцев под 28,9% годовых (л.д. 49-63).
Согласно п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно п. 9 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN) – №, 2006 года выпуска.
Залог вышеуказанного имущества является надлежащим обеспечением исполнения обязательств заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредитные средства заемщику. Однако, заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, не вносит платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей.
Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 17.02.2026 общая задолженность ответчика перед банком составила 411 965,69 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 351 500,00 руб., просроченные проценты - 52 956,41 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – 939,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13, 34 руб., неустойка на просроченную ссуду - 646,00 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 215,94 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за СМС-информирование - 0 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб., комиссия за ведение счета - 745,00 руб.
Согласно карточке учета транспортного средства FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN) – №, 2006 года выпуска, владельцем является ФИО2
Материалами дела подтверждается, что условия кредитного договора о ежемесячном погашении кредита и уплате процентов, заемщиком не исполнялись на протяжении длительного времени, и на день рассмотрения дела образовавшаяся задолженность по сумме основного долга и процентов не была погашена.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить причитающиеся проценты и неустойку, предусмотренную условиями кредитного договора (п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установив изложенные обстоятельства, с учетом вышеприведенных норм материального права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 19.12.2023.
Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
На основании статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества только по решению суда.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Поскольку судом установлены, а ответчиком не опровергнуты обстоятельства нарушения условий кредитного договора о внесении аннуитетных платежей, периоды просрочки составляют более трех месяцев, задолженность по кредитному договору крайне незначительной по отношению к стоимости заложенного имущества признана быть не может, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, требования об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство FORD FOCUS, идентификационный номер (VIN) – №, 2006 года выпуска путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины с ответчика ФИО2 в размере 32 799 руб. 14 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.12.2023 и об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 6513 №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 19.12.2023за период с 21.01.2025 по 17.02.2026 в размере 411965 руб. 69 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 351 500 руб., просроченные проценты - 52 956 руб. 41 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 939 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 руб. 34 коп., неустойка на просроченную ссуду - 646 руб., неустойка на просроченные проценты - 2 215 руб. 94 коп., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за СМС-информирование 0 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб.
Обратить взыскание на автотранспортное средство марки Ford Focus, идентификационный номер (VIN) – №, 2006 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 6513 №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32 799 руб. 14 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Камышловский районный суд Свердловской области, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.А. Афанасьева