ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 мая 2026 года г. Камышлов
Камышловский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего Л.А. Афанасьевой при секретаре Ошиваловой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № ИФ-0340110323/5030578515 от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № ИФ-0340110323/5030578515 от 21.05.2024 в размере 1 662 119, 88 руб., и обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью 47,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. В обоснование иска указано, что 21.05.2024 между АО «Тбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № ИФ-0340110323/5030578515, по условиям которого, заемщику выдан кредит в сумме 1 396 000 руб. на срок 155 месяцев под 30,4% годовых, под залог квартиры общей площадью 47,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Размер задолженности ответчика перед банком составляет 1 662 119,88 руб., из них: просроченный основной долг 1 392 459, 85 руб., просроченные проценты 264 650, 48 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 5 009,55 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке 3 626 253,00 руб. начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 626 253, 00 руб. х 80%=2 901 002,40 руб. Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Тбанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 1 662 119,88 рублей, включая: 1 392 459,85 руб. - сумма основного долга; 264 650,48 руб. - сумма просроченных процентов; 5 009,55 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, проценты за пользование кредитом в размере 30,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 392 459,85 рублей, начиная с 30.11.2025 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 657 110,33 руб., начиная с 30.11.2025 до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО3 - квартиру общей площадью 47,9 кв.м, расположенную по адресу: 624866, <адрес>, кадастровый №, в счет погашения долга по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 901 002,40 рублей. Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 621 руб., расходы по оплате Отчета об оценке №(20/2026) от 15.01.2026 в размере 2 500 руб. Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., расходы по оплате Отчета об оценке №(20/2026) от 15.01.2026 в размере 2 500,00 руб.
Представитель истца АО «Тбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на иске настаивал.
Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки суд не уведомили, возражений на иск не представили.
Суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ст. 314 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, 21.05.2024 АО «Тбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № ИФ-0340110323/5030578515, по условиям которого, заемщику выдан кредит в сумме 1 396 000 руб. на срок 155 месяцев под 30,4% годовых (л.д. 11-15).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора ежедневно начисляется размер неустойки в размере 0,1% на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть кредита не начисляются. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.
Согласно п. 11 кредитного договора, заявлению-анкете в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора № ИФ-0340110323/5030578515, ответчик ФИО3 передала в залог банку квартиру общей площадью 47.9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Залог вышеуказанного имущества является надлежащим обеспечением исполнения обязательств заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредитные средства заемщику. Однако, заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, не вносит платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей.
Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, общая сумма задолженности по кредитному договору № ИФ-0340110323/5030578515 от 21.05.2024 по состоянию на 18.02.2026 составляет 1 662 119,88 руб., из них: просроченный основной долг 1 392 459,85 руб., просроченные проценты 264 650, 48 руб., пени на сумму не поступивших платежей 5 009, 55 руб.
Согласно выписки из ЕГРН ФИО3 и В.Д. являются собственниками квартиры, общей площадью 47,9 кв.м, по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 59-62).
Согласно отчету об оценке №(20/2026) от 15.01.2026, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса» рыночная стоимость квартиры общей площадью 47.9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет 3 626 253 руб.
Ответчики другой стоимости спорного недвижимого имущества не представили.Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 626 253, 00 руб.х80%=2 901 002,40 руб. (л.д.16-37)
Материалами дела подтверждается, что условия кредитного договора о ежемесячном погашении кредита и уплате процентов, заемщиком не исполнялись на протяжении длительного времени, и на день рассмотрения дела образовавшаяся задолженность по сумме основного долга и процентов не была погашена.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить причитающиеся проценты и неустойку, предусмотренную условиями кредитного договора (п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установив изложенные обстоятельства, с учетом вышеприведенных норм материального права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «Тбанк» о взыскании с ответчиков ФИО2 и ФИО3 как заемщиков задолженности по кредитному договору № ИФ-0340110323/5030578515 от 21.05.2024.
Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
На основании статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества только по решению суда.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку судом установлены, а ответчиком не опровергнуты обстоятельства нарушения условий кредитного договора о внесении аннуитетных платежей, периоды просрочки составляют более трех месяцев, задолженность по кредитному договору крайне незначительной по отношению к стоимости заложенного имущества признана быть не может, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, требования об обращении взыскания на предмет залога – квартира, общей площадью 47.9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 901 002, 40 руб. подлежат удовлетворению в силу ст.334, 349 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, расходы по уплате госпошлины в размере 31 621 руб., и расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного жилого помещения – квартиры в размере 2 500 руб. подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, расходы по уплате госпошлины в размере 20 000, 00 руб. и расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного жилого помещения – квартиры в размере 2 500 руб. подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного общества «Тбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 7409 №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 1 662 119 руб. 88 коп., в том числе, 1 392 459 руб. 85 коп. - сумма основного долга; 264 650 руб. 48 коп. - сумма просроченных процентов; 5 009 руб. 55 коп. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;
Взыскать с ФИО2 (паспорт 7409 №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 30,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 392 459,85 рублей, начиная с 30.11.2025 до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 7409 №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 657 110 руб. 33 коп., начиная с 30.11.2025 до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3 (паспорт 7411 №) - квартиру общей площадью 47,9 кв. м., расположенную по адресу: 624866, <адрес>, кадастровый №, в счет погашения долга по кредитному договору № ИФ-0340110323/5030578515 от 21.05.2024 путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 901 002 руб. 40 коп.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 7409 №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 621 руб., расходы по оплате Отчета об оценке №(20/2026) от 15.01.2026 в размере 2 500 руб.
Взыскать с ФИО3 (паспорт 7411 №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., расходы по оплате Отчета об оценке №(20/2026) от 15.01.2026 в размере 2 500 руб.
Заявление об отмене заочного решения ответчик вправе подать в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.А. Афанасьева