ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06.04.2026 город Ирбит
Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Русаковой И.В., при секретаре судебного заседания Селезневой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Епанчинцевой Марине Викторовне о взыскании задолженности по потребительскому договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к Епанчинцевой М.В., в обосновании указав, что 20.05.2025 с ней был заключен потребительский договор № 12846798287, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 581 036, 48 руб. под 27, 6% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства HYUNDAI Greta, 2019, VIN-№. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга, уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла с 23.09.2025 по 25.02.2026, на 25.02.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 3 100 руб. Банком заёмщику было направлено требование о возврате кредита, которое не исполнено. По настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика Епанчинцевой М.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.02.2026 в размере 1 788 374, 56 руб., из них: иные комиссии – 2 360 руб., просроченные проценты – 194 143, 30 руб., ссудная задолженность – 1 578 036, 48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 837, 02 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 73, 15 руб., неустойка на просроченную ссуду- 2 749, 31 руб., неустойка на просроченные проценты – 7 175, 30 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 52 883, 75 руб., обратить взыскание на предмет залога, путём реализации с публичных торгов.
В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просившего о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.8).
Ответчик Епанчинцева М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах уважительности неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, возражений относительно исковых требований не представила.
Информация о времени слушания дела в свободном доступе была выставлена на сайте Ирбитского районного суда Свердловской области.
В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Поскольку ответчиком не представлено доказательств о наличии обстоятельств, препятствующих ее участию в судебном заседании, суд признает ее неявку неуважительной и считает возможным, рассмотреть дело в ее отсутствие.
По определению суда, с согласия представителя истца, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Положениями п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.
По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п.3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Из представленных письменных суду доказательств, судом установлено, что 20.05.2025 между ПАО "Совкомбанк" и Епанчинцевой М.В. заключен договор потребительского кредита № 12846798287, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит на сумму 1 581 036, 48 руб., под проценты в размере 27, 6 % годовых, льготный период 3 месяца, в период которого проценты за пользование кредита не взымаются, сроком на 60 месяцев. По условиям договора лимит кредитования не возобновляется. Минимальный обязательный платеж 49 972, 13 коп. (в течении льготного периода – 1 000 руб.), состав которого установлен Общими условиями кредитования. Цель использования кредита: погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и /или в сторонних банках, а также на потребительские цели. Епанчинцева М.В. ознакомлена с общими условиями, согласна с ними и обязуется их соблюдать (л.д.13-14). Согласно графику погашения задолженности дата оплаты МОП - ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 20.05.2030 в сумме 49 971, 57 руб. (л.д. 15).
Кредитный договор заключён между сторонами в установленной законом письменной форме, подписан сторонами, не оспорен. Кроме того, до подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита Епанчинцева М.В. была предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей, и согласна с ним (л.д. 13).
Обеспечением исполнения обязательств по рассматриваемому договору является залог транспортного средства марки HYUNDAI Greta,2019, VIN-№ (п. 10 Индивидуальных условий).
В соответствии с положениями п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее по тексту Общие условия) банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленного заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 5.2., 5.3 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (л.д.63-68).
Епанчинцева М.В. от оформления и получения кредита на предложенных ей условиях не отказывалась. Воспользовалась суммой кредита, своей подписью приняла на себя обязательство возвратить сумму кредита, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором. Заемщик при заключении договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору. Из выписки по счёту Заемщика следует, что Заемщик вносит денежные средства не в полном размере, чем нарушает условия кредитного договора. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком, с учетом поступивших денежных средств в счет гашения задолженности по кредитному договору, образовалась задолженность (л.д. 18).
Согласно представленному расчету, задолженность Епанчинцевой М.В. перед банком по состоянию на 25.02.2026 составляет 1 788 374,56 руб., из них: иные комиссии – 2 360 руб., просроченные проценты – 194 143, 30 руб., ссудная задолженность – 1 578 036, 48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 837, 02 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 73, 15 руб., неустойка на просроченную ссуду- 2 749, 31 руб., неустойка на просроченные проценты – 7 175, 30 руб. (л.д. 49-50).
25.11.2025 Банком в адрес заемщика направлена досудебная претензия, с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое подлежало исполнению в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 12), которое до настоящего времени заёмщиком не исполнено.
Учитывая наличие со стороны заёмщика нарушений условий указанного кредитного договора, которые носят систематический характер, у кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора возникло право требования досрочного взыскания суммы задолженности по кредиту, у заёмщика в свою очередь возникла обязанность по её выплате, что также соответствует положениям п.п.5.2 Общих условий.
Учитывая представленные суду доказательства, суд находит законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по договору в сумме 1 578 036, 48 руб., просроченные проценты – 194 143, 30 руб.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму – неустойку (штраф, пени), что регламентировано ч.1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации. Из смысла нормы закона следует, что неустойка применяется за просрочку исполнения обязательства, она направлена на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которая начисляется за каждый день просрочки возврата суммы займа, может начисляться в процентах.
Пунктом 6.1. Общих условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.
В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.
Поскольку ответчик не выполнял своевременно и надлежащим образом обязательства по уплате основного долга и процентов истец правомерно произвел начисление неустойки: просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 837,02 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 73,15 руб., неустойка на просроченную ссуду- 2 749, 31 руб., неустойка на просроченные проценты – 7 175, 30 руб., иные комиссии – 2 360 руб.
Представленный представителем Банка расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, судом проверен, и принимается, как верный, контррасчета Заемщиком не предоставлено, также им не представлено доказательств выплаты суммы задолженности в полном объеме. При расчёте Банком учтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения Заемщиком, принятых на себя обязательств.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом п.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательство незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее три месяца.
Из п. 9.12 Общих условий, следует, что залогодержатель вправе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета преимущественно перед другими кредиторами залогодателя; обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном порядке или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога: в том числе в случае: невыполнение залогодателем условий договора потребительского кредита.
Согласно п.10 договора от 20.05.2025 № 12846798287 обеспечением исполнения обязательств по нему является залог транспортного средства марки HYUNDAI Greta,2019, VIN-№, 2019 года выпуска. Уведомлений о залоге движимого имущества, данные о залоге на спорное транспортное средство зарегистрированы 21.05.2025 № 2025-011-287309-520 (л.д.88). Собственником указанного транспортного средства является Епанчинцева М.В. (л.д.98)
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.
В соответствии с п.8 ч.1 ст.64 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.
В силу ч.1 ст. 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Поскольку факт неисполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства установлен в ходе судебного заседания, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца в данном части являются законными, подлежат удовлетворению, путём обращения взыскания на заложенное имущество, путём продажи с публичных торгов. Начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
На основании изложенного, расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 883,75 руб., (л.д. 4) подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Епанчинцевой Марины Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по договору потребительского кредита № 20.05.2025 № 12846798287 за период с 23.09.2025 по 25.02.2026 в размере 1 788 374, 56 руб., из них: иные комиссии – 2 360 руб., просроченные проценты – 194 143, 30 руб., ссудная задолженность – 1 578 036, 48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 837, 02 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 73, 15 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2 749, 31 руб., неустойка на просроченные проценты – 7 175, 30 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 52 883,75 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Епанчинцевой Марине Викторовне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) на праве собственности – транспортное средство HYUNDAI Greta, 2019, VIN-№, путем реализации с публичных торгов.
Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в Ирбитский районный суд Свердловской области, заявление об отмене решения суда, которое должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Ирбитский районный суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий /подпись/
<данные изъяты>