ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24.07.2026 город Ирбит
Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Пермяковой Н.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Петровой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк к Степановой Марии Александровне действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних Степанова Александра Андреевича, Курсовой Василисе Васильевне, Степановой Арине Андреевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с названным иском, указав. 31.05.2022 между ПАО Сбербанк и Степановой М.А. был заключен кредитный договор № 576627, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 1 000 000 рублей 00 копеек, на 300 месяцев, под 1,59% годовых, на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку. Степанова М.А. неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность. Степановой М.А. направлено требование о досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора, которое по настоящее время не исполнено. По условиям п. 11 кредитного договора стороны согласовали залоговую стоимость объекта недвижимости - в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что составляет 1 398 436,20 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор № 576627 от 31.05.2022, взыскать со Степановой М.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору за период с 15.10.2025 по 16.05.2026 в размере 1 243 694 рубля 66 копеек в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 989 064 рубля 13 копеек; неустойка по кредиту в размере 62 рубля 44 копейки; неустойка по процентам в размере 1 536 рублей 12 копеек; неустойка за неисполнение условий договора в размере 66 164 рубля 78 копеек; задолженность по просроченным процентам в размере 186 867 рублей 19 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 398 436 рублей 20 копеек (л.д. 7-9).
В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела без его участия (л.д. 9, 121-122).
Ответчик Степанова М.А. действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних Степанова А.А., Курсовой В.В., Степановой А.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки не уведомила, об отложении дела не просила (л.д. 123).
Согласно ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным и рассмотрел данное гражданское дело при данной явке, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке (ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2 указанной статьи).
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Материалами дела установлено, что 31.05.2022 между ПАО Сбербанк и Степановой М.А. был заключен кредитный договор № 576627, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 1 000 000 рублей 00 копеек, на срок 300 месяцев, под 14,9% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами путем перечисления со счета заемщика. Заемщик обязался возвратить кредит в установленные договором сроки, уплатить причитающиеся проценты, а при возникновении просроченной задолженности уплатить банку неустойку в размере 11% годовых (п.п. 1, 2, 4, 7, 13 кредитного договора).
Кредитный договор заключен между сторонами в установленной законом письменной форме, подписан сторонами (л.д. 43-56).
ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, ответчик воспользовался представленными банком денежными средствами (л.д. 57).
Ответчик Степанова М.А., а также несовершеннолетние Степанов А.А., Курсова В.В., Степанова А.А. являются собственниками квартиры по адресу: <адрес>, в размере 1/2 доли и по 1/6 доли, соответственно, право зарегистрировано в ЕГРН (л.д. 60-66).
Исполнение обязательств по кредитному договору № 576627 от 31.05.2022 обеспечено ипотекой в отношении объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, (п.п. 11, 12 кредитного договора).
В п. 11 кредитного договора стороны определили, что залоговая стоимость объекта недвижимого имущества устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д. 44 оборотная сторона).
Закладная зарегистрирована в Управлении Федеральной государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области, о чем содержатся сведения в ЕГРН (л.д. 60-66).
Согласно выписке движения денежных средств по счету заемщика Степановой М.А. следует, что заемщик имел просрочки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, нарушив тем самым график погашения кредита и исполнение обязательств по погашению кредита, что привело к выносу на просрочку ссудной задолженности, которая заемщиком не оспорена.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, образовалась задолженность за период с 15.10.2025 по 16.05.2026 по кредитному договору № 576627 от 31.05.2022 в размере 1 243 694 рубля 66 копеек в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 989 064 рубля 13 копеек; неустойка по кредиту в размере 62 рубля 44 копейки; неустойка по процентам в размере 1 536 рублей 12 копеек; неустойка за неисполнение условий договора в размере 66 164 рубля 78 копеек; задолженность по просроченным процентам в размере 186 867 рублей 19 копеек.
Представленный истцом расчет задолженности (л.д. 35) судом рассмотрен, проверен, признан объективным и принят судом, альтернативного счета ответчиком суду не предоставлено.
Учитывая наличие со стороны заемщика нарушений условий договора, которые носят систематический характер, у кредитора в соответствии с действующим законодательством возникло право досрочного требования взыскания суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами. У заемщика в свою очередь возникла обязанность по их выплате (статьи 307, 309, 310, 408, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
30.03.2026 истец направил требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 99-102), которые не исполнены.
Поскольку факт неисполнения ответчиками обеспеченного залогом обязательства установлен в ходе судебного заседания, не установив совокупности обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество (ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), суд находит заявленные исковые требования законными, подлежат удовлетворению, путем обращения взыскания на заложенное имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчета частнопрактикующего оценщика Ворончихина А.Д. от 25.05.2022 стоимость спорного недвижимого имущества определена в размере 1 553818 рублей (л.д. 71-98).
Доказательств, порочащих выводы специалиста о рыночной стоимости квартиры, материалами дела не представлено.
С учетом положения п. 11 кредитного договора, согласно которого стороны определили, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке, суд определяет начальную продажную цену квартиры для ее реализации на торгах в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которая составляет 1 398 436 рублей 20 копеек из расчета 1 553 818 рублей x 90%.
Истец также просит расторгнуть вышеназванный договор № 576627 от 31.05.2022, претензионный порядок истцом соблюден (л.д. 117, 118).
В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Учитывая, что ответчик, воспользовавшись денежными средствами по кредиту, не исполнил обязательства по возврату кредита и процентов, неисполнение заемщиком условий вышеуказанного договора носит регулярный и длительный характер, что является существенным нарушением условий договора, отсутствие возражений ответчика, суд в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, расторгает названный договор.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе требования возмещения понесенных судебных расходов.
Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.
Суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 67 437 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 88930 от 10.06.2026 (л.д. 33).
Руководствуясь статьями 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк к Степановой Марии Александровне действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних Степанова Александра Андреевича, Курсовой Василисе Васильевне, Степановой Арине Андреевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Степановой Марии Александровне ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) и несовершеннолетних Степанова Александра Андреевича ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении № №), Курсовой Василисы Васильевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении № №), Степановой Арины Андреевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении № №) в лице их законного представителя Степановой Марии Александровне ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 243 694 рубля 66 копеек, в том числе: просроченные проценты – 186 867 рублей 19 копеек; просроченный судная задолженность – 989 064 рубля 13 копеек; неустойка по кредиту – 62 рубля 44 копейки; неустойка за просроченные проценты – 1 536 рублей 12 копеек; неустойка за нарушение условий договора – 66 164 рубля 78 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 67 437 рублей 00 копеек. Всего к взысканию 1 311 131 (один миллион триста одиннадцать тысяч сто тридцать один) рубль 66 копеек.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Степановой Марии Александровне, Степанову Александру Андреевичу, Курсовой Василисе Васильевне, Степановой Арине Андреевне – квартиру, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 398 436 рублей 20 копеек.
Денежные средства от реализации заложенного имущества должны быть направлены в счет погашения задолженности по кредитному договору № 576627 от 31.05.2022, заключенному между ПАО Сбербанк и Степановой Марией Александровной.
Расторгнуть кредитный договор № 576627 заключенный 31.05.2022 между ПАО Сбербанк и Степановой Марией Александровной.
Разъяснить ответчикам о праве обратиться в Ирбитский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и представить доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий – (подпись)