ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации с.Миасское 26 февраля 2026 года Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Слащевой А.А, при секретаре Павловой К.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Талалайкину Павлу Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось к Талалайкину П.П. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № 10621644921 от 22 июля 2024 года за период с 29 ноября 2024 года по 17 сентября 2025 года в размере 684273 руб. 26 коп., из которых 294000 руб. - просроченная ссудная задолженность, 224,42 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 81608,88 руб. – просроченные проценты, 3,77 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 119,98 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1274,35 руб.- неустойка на просроченные проценты, 17990 руб. – неразрешенный овердрафт, 1321,44 руб.- проценты на неразрешенный овердрафт, причитающиеся проценты – 285370,42 руб., иные комиссии – 2360 руб., расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование требований истец указал, что 22 июля 2024 года между банком и Талалайкиным П.П. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты. Ответчику предоставлен кредит в сумме 300000 руб. 00 коп., под 36,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом? в связи с чем образовалась задолженность.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Талалайкин П.П. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела он извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Как следует из материалов дела, 22 июля 2024 года истец заключил с Талалайкиным П.П. договор потребительского кредита № 10621644921, по условиям которого ответчику предоставлен лимит кредитования 300000 руб. Кредит предоставляется траншами. Транш не может превышать лимит кредитования. Лимит кредитования представлен на 60 месяцев. Процентная ставка 19,9 % годовых. Процентная ставка увеличивается до 36,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.
Минимальный обязательный платеж от 6700,03 руб. до 13032,28 руб. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 22 число каждого месяца включительно.
За ненадлежащее исполнение обязательств размер неустойки – 20% годовых (л.д. 34-36).
Факт получения и использования Талалайкиным П.П. денежных средств не оспорен, подтверждается выпиской по счету за период с 22 июля 2024 года по 17 сентября 2025 года (л.д.30-31). Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнил ненадлежащим образом.
Согласно расчету задолженности сумма задолженности Талалайкина П.П. по кредитному договору № 10621644921 от 22 июля 2024 года за период с 29 ноября 2024 года по 17 сентября 2025 года составила 684273 руб. 26 коп., из которых 294000 руб. - просроченная ссудная задолженность, 224,42 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 81608,88 руб. – просроченные проценты, 3,77 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 119,98 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1274,35 руб.- неустойка на просроченные проценты, 17990 руб. – неразрешенный овердрафт, 1321,44 руб.- проценты на неразрешенный овердрафт, причитающиеся проценты – 285370,42 руб., иные комиссии – 2360 руб., (л.д. 24-28).
Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.
В силу п.2 ст.1, ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.ст.810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Приведенные выше нормы не предусматривают возможность одностороннего отказа от исполнения кредитного договора заемщиком. Договор кредита заключался по волеизъявлению ответчика, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Банк уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и неустойки. Следовательно, при заключении договора ответчик знал о рисках невыплаты кредита.
В силу п.3, 4 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).
Таким образом, поскольку ответчик в нарушение принятых на себя обязательств до настоящего времени не возвратил кредит, доказательств возврата суммы кредита, образовавшихся штрафов, равно как уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору, не представил, суд находит исковые требования частично обоснованными. Расчет задолженности произведен на основании представленного истцом расчета, проверен судом, ответчиком не оспорен. Заявленная ко взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для уменьшения размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ суд не усматривает.
В то же время, как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки в виде неоплаченных (причитающихся) процентов в размере 285370,42 руб. за период с 28 декабря 2025 года по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до 22 июля 2029 года.
Федеральным законом от 19 октября 2011 года № 284-ФЗ ст. 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4 (в настоящее время п. 6), согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 1 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
Вместе с тем, ни положения п. 6 ст. 809 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
Абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Таким образом, действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Взыскание убытков, в виде неоплаченных процентов, рассчитанных истцом с 28 декабря 2025 года до 22 июля 2029 года, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку и законом, и условиями договора предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).
Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
При таких обстоятельствах, оснований для взыскания причитающихся процентов за пользование в размере 285370,42 руб. суд не усматривает.
При этом кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период пользования вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в сумме 18685 руб. 47 коп.
Поскольку имущественные требования банка удовлетворены частично на 58,29 %, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 10891 руб. 76 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Талалайкина Павла Павловича, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480 задолженность по кредитному договору № 10621644921 от 22 июля 2024 года за период с 29 ноября 2024 года по 17 сентября 2025 года в размере 398902 руб. 84 коп., из которых 294000 руб. - просроченная ссудная задолженность, 224 руб. 42 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 81608 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 3 руб. 77 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 119 руб. 98 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1274 руб. 35 коп.- неустойка на просроченные проценты, 17990 руб. – неразрешенный овердрафт, 1321 руб. 44 коп.- проценты на неразрешенный овердрафт, иные комиссии – 2360 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 10891 руб. 76 коп.
В удовлетворении остальной части иска ПАО «Совкомбанк» - отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
На заочное решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Красноармейский районный суд Челябинской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.А. Слащева
Мотивированное заочное решение изготовлено 10 марта 2026 года
Судья А.А. Слащева