РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2026 года с. Миасское
Красноармейский районный суд Челябинской области председательствующего судьи Слащевой А.А.
при ведении протокола Шагивалеевой Ю.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ваганова Дмитрия Николаевича к АО «ТБанк», признании незаконными действия, взыскании компенсации морального вреда.
УСТАНОВИЛ:
Первоначально Ваганов Д.Н. обратился в суд с иском и просил признать недействительным решение АО «ТБанк» о блокировке его счета в рамках договора банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать разблокировать счет, взыскать компенсацию морального вреда.
В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета. Письмом от 29 августа 2025 года ответчик сообщил, что останавливает обслуживание счета истца и удерживает денежные средства, ввиду подозрения на мошеннические операции. При этом ответчик не истребовал подтверждающих документов и не указал, какие именно операции вызвали подозрение у ответчика. Считает, что блокировка банковской карты по истечении двухдневного срока без поучения соответствующего решения органа финансового мониторинга является неправомерной.
Протокольным определением суда от 06 апреля 2026 года в качестве соответчика привлечен Центральный Банк РФ.
В дальнейшем истец уточнил исковые требования, указав в ответчиках только АО «ТБанк» и просил признать незаконными действия АО «ТБанк» о направлении в Банк России сведений о Ваганове Д.Н. в рамках договора банковского счета № от 19 апреля 2025 года для включения в базу данных о случаях и попытках осуществления операций без согласия клиента, а также о приостановлении дистанционного обслуживания, взыскании компенсации морального вреда в размере 50000 руб.
Определением суда от 04 августа 2026 года принят отказ от иска в части требований Ваганова Д.Н. к АО «ТБАНК» о возложении обязанности по восстановлению обслуживания счета.
Истец Ваганов Д.Н., представитель истца Цветкова А.А., в судебное заседание в суд первой инстанции не явились при надлежащем извещении.
Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещены.
Представитель третьего лица Центрального Банка РФ в судебное заседание не явился, извещены.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).
Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Как следует из представленных доказательств, 21 апреля 2025 года между АО «ТБанк» и Вагановым Д.Н. заключен договор расчетной карты №, открыт текущий счет № (л.д. 181-183 Т.1).
Согласно ответу АО «ТБанк» 29 мая 2025 года в отношении Ваганова Д.Н. Банком были получены жалобы на мошеннические действия (совершения операций без согласия), а именно 28 мая 2025 года поступила жалоба клиента о мошенничестве, связанным с переводом денежных средств в размере 30000 руб. обманным путем на счет истца (л.д. 122 -130 т.1).
Указанная информация направлена ответчиком 01 июня 2025 года через личный кабинет автоматизированной системы обработки инцидентов ФинЦЕРТ в Банк России, после чего Ваганов Д.Н. добавлен в список «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
18 апреля 2026 года Ваганов Д.Н. исключен из обычной базы (ФИД) (л.д. 94, Т.2).
Разрешая заявленные требование, суд исходит из следующего.
Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе регулируются Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
В силу ст. 8 вышеуказанного Федерального закона проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.
Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона.
В соответствии с частью 5 статьи 27 указанного Закона формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется Банком России. Принимать решения о включении или исключении лиц из такой базы кредитные организации не уполномочены.
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи (ч. 6 ст. 27 Закона).
Таким образом, поскольку в отношении Ваганова Д.Н. поступила жалоба на мошеннические действия (совершения операций без согласия), в силу приведенной нормы ответчик обязан был представить информацию в Банк России, в связи с чем, оснований для признания действий АО «ТБанк» по направлению сведений о Ваганове Д.Н. незаконными не имеется.
В соответствии с п. 4.5 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, Банк вправе изменять состав услуг и/или устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы Дистанционного обслуживания, и/или ограничивать доступ Клиента к Дистанционному обслуживанию, в том числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, Аутентификационным данным и/или Кодам доступа Клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящими Условиями и/или правилами Банка.
Пунктом 4.9 Условий, Банк вправе отказать Клиенту в приеме распоряжений на проведение операций по Договору через Дистанционное обслуживание. В таких случаях Банк принимает только надлежащим образом оформленные документы, в том числе расчетные, на бумажном носителе (л.д. 159-160 Т.1).
В соответствии с п. 7.3.9 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, Банк имеет право отказать Держателю в проведении операций по Картсчету и/или блокировать действие Расчетной карты/Токена, Интернет-Банка, Мобильного Банка без предварительного уведомления Клиента (Держателя), а также установить ограничение на проведение операций через Дистанционное обслуживание и/или с использованием карты, если:
- в Банк не поступил документ, необходимый для проведения операции и оформленный согласно требованиям законодательства Российской Федерации;
- у Банка возникли сомнения в том, что Поручение поступило от Клиента или Представителя Клиента;
- операция противоречит требованиям законодательства Российской Федерации или настоящих Общих условий;
- если у Банка возникли подозрения, что проводимая операция связана с ведением Клиентом или Представителем Клиента предпринимательской деятельности;
- права Клиента по распоряжению денежными средствами на Картсчете ограничены в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Условиями и настоящими Общими условиями;
- Держателем не исполнены обязательства, предусмотренные настоящими Общими условиями (л.д.176 Т.1).
В этих случаях операции по Счету осуществляются Банком только на основании письменных распоряжений, представляемых Клиентом непосредственно в офисе Банка по адресу <адрес>
Поскольку в банк поступили жалобы в отношении Ваганова Д.Н. на мошеннические действия, Банк, в соответствии с приведенными выше положениями вправе был приостановить дистанционное обслуживание счета. Таким образом, оснований для признания незаконными действий ответчика по приостановлению дистанционного обслуживания, не имеется.
Поскольку суд пришел к выводу о законности действий ответчика, оснований для взыскания компенсации морального вреда, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Ваганова Дмитрия Николаевича о признании незаконными действий АО «ТБанк» о направлении в Банк России сведений о Ваганове Д.Н. в рамках договора банковского счета № от 19 апреля 2025 года для включения в базу данных о случаях и попытках осуществления операций без согласия клиента, а также о приостановлении дистанционного обслуживания, взыскании компенсации морального вреда, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Красноармейский районный суд Челябинской области.
Председательствующий А.А. Слащева
Мотивированно решение составлено 14 августа 2026 года.
Судья А.А. Слащева