ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 апреля 2026 года г.Верхняя Пышма
Верхнепышминский городской суд Свердловский области в составе:
председательствующего Рзаевой О.В., при помощнике судьи Негматовой Д.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Топорковой Юлии Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «Т-Банк», банк) обратилось в суд с иском к Топорковой Ю.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11 марта 2023 года в размере 1050397 руб. 62 коп., в том числе: основной долг –902874 руб. 43 коп., просроченные проценты –74520 руб. 94 коп., штраф –73002 руб. 25 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины 25504 руб., а также о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга с 22 марта 2024 года и до фактического исполнения обязательства.
В обоснование указало, что 11 марта 2023 года АО «Тинькофф Банк» и Топорковой Ю.О. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на сумму 1037000 руб. под 18,9%. В нарушение принятых обязательств, погашение кредита ответчиком производилось ненадлежащим образом и не в полном объеме.
Представитель истца АО «ТБанк», ответчик Топоркова Ю.О. в судебном заседании участия не приняли, извещены.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ с согласия истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено и следует из материалов дела, Топоркова Ю.О. направила в банк заявление-анкету от 11 марта 2023 года, в которой содержалось его волеизъявление на оформление кредитного договора, и на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, неотъемлемой частью которого являются настоящее заявление-анкета, Условия выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», Тарифы.
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: лимит задолженности 1037000 руб., процентная ставка 18,9% годовых, сроком на 26 месяцев. Согласно графику платежей за период с 18 мая 2023 года по 18 февраля 2026 года размер ежемесячного платежа составил 43750 руб. (л.д.21-оборот-26).
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено начисление штрафа за неуплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.
Согласно тексту заявления-анкеты и п.2.4 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществлялся путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.
В силу п.3.5 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт расчетная карта передается клиенту неактивированной. Расчетная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
Таким образом, между сторонами заключен договор кредитной карты № от 11 марта 2023 года, на имя Топорковой Ю.О. выпущена карта, которая была ею активирована. Она с помощью карты совершала приходно-расходные операции, что подтверждено выпиской по номеру договора (л.д.20).
Заемщик, подписывая кредитный договор, подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифным планом, размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, понимал их и в случае заключения договора обязался их соблюдать.
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме. Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заемщик надлежащим образом не исполнял, в результате чего у него образовалась задолженность.
Согласно представленному банком расчету задолженность Топорковой Ю.О. по кредитному договору № от 11 марта 2023 года в размере 1050397 руб. 62 коп., в том числе: основной долг –902874 руб. 43 коп., просроченные проценты –74520 руб. 94 коп., штраф –73002 руб. 25 коп. (л.д.7).
Банк направил Топорковой Ю.О. заключительный счет об оплате задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 марта 2024 года (л.д.38), однако задолженность не погашена.
На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Согласно ст.809 ГК РФ, (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Как усматривается из положений п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Исследовав материалы дела, суд установил, что заемщик Топоркова Ю.О. ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, руководствуясь положениями ст.ст.809, 810, 811 ГК РФ, в связи с этим приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору № от 11 марта 2023 года.
Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора и нормам действующего законодательства. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору, не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ. Доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в частности, платежных документов, подтверждающих факт погашения кредитной задолженности в большем размере, чем установлено судом, в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
Определяя размер подлежащих взысканию штрафа, суд, с учетом положений ст.333 ГК РФ, полагает необходимым снизить его размера до 30000 руб., поскольку заявленная истцом к взысканию неустойка не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Как установлено ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, размер подлежащей уплате государственной пошлины составляет 25504 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.
Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты расторжения кредитного договора – 22 марта 2024 года по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.
Как следует из разъяснений, изложенных в п.33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные п.1 ст.317.1, ст.809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные ст.395 ГК РФ). При этом в соответствии с п.2 ст.317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ.
Пунктом 4 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные ст.395 ГК РФ проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
В пунктах 42 и 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого п.1 ст.394 ГК РФ, то положения п.1 ст.395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ (п.4 ст.395 ГК РФ) (п.42); по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п.65).
Таким образом, учитывая, что условиями кредитного договора за неисполнение обязательства по уплате кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки, уплата процентов по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации договором не предусмотрена, не имеется оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации с 22 марта 2024 года по день фактического исполнения обязательства от взыскиваемой суммы основного долга.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к Топорковой Юлии Олеговне удовлетворить частично.
Взыскать с Топорковой Юлии Олеговны (№) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 11 марта 2023 года в размере 1007395 руб. 37 коп., в том числе: основной долг –902874 руб. 43 коп., просроченные проценты –74520 руб. 94 коп., штраф –30000 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины 25504 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения Верхнепышминским городским судом Свердловской области об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 06 апреля 2026 года.