РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 февраля 2026 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Овинкиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ПСБ Финанс» к Стрельниковой Елене Николаевне о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ООО МФК «ПСБ Финанс» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога.
В обоснование требований указано, что между ООО МФК «КарМани» и <данные изъяты> заключены договоры микрозайма № <номер обезличен> на сумму 181 111 руб. со сроком возврата 48 мес. под 74% годовых, № <номер обезличен> на сумму 133 333 руб. на срок 36 мес. под 56% годовых. Также был заключен договор залога в отношении транспортного средства <данные изъяты> В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика образовалась задолженность.
28 ноября 2022 года <данные изъяты> умер.
Просит взыскать с наследственного имущества <данные изъяты> задолженность по договорам займа в размере 636 673,10 руб., в том числе: по договору микрозайма № <номер обезличен> в размере 500 962,28 руб., проценты за пользование суммой займа в размере 74% годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с 22 ноября 2025 года до дня фактического исполнения обязательств, по договору микрозайма № <номер обезличен> в размере 135 710,82 руб., проценты за пользование суммой займа в размере 56% годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с 22 ноября 2025 года до дня фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство – <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, возместить расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 5-8).
Определением от 18 декабря 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Стрельникова Е.Н. (л.д. 67).
Представитель истца ООО МФК «Финанс» в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 138), просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).
Ответчик Стрельникова Е.Н. в судебное заседание не явилась, извещена, просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 142).
Представитель ответчика Садрутдинов Т.Р., действующий на основании доверенности от 17 декабря 2025 года (л.д. 55), в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал размер задолженности по основному долгу. Представил возражение на исковое заявление (л.д. 84-87), в котором просил снизить размер процентов до обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах в соответствии с п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Третьи лица нотариус Толстова Г.В., МРЭО ГИБДД в судебное заседание не явились, извещены (л.д. 139-140).
В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд счел возможным дело рассмотреть в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела в судебном заседании, приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания названных норм следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Как следует из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.
Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 26 февраля 2021 года между ООО МФК «КарМани» и <данные изъяты> заключен договор микрозайма № <номер обезличен> на сумму 133 333 руб. на срок 36 мес. под 56% годовых.
Количество платежей – 27, дата первого платежа 22 января 2022 года, периодичность платежей: ежемесячная (л.д. 17-21).
28 июля 2021 года между ООО МФК «КарМани» и <данные изъяты> заключен договор микрозайма № <номер обезличен> на сумму 181 111 руб. на срок 48 мес. под 74% годовых.
Количество платежей – 46, дата первого платежа 15 ноября 2021 года, периодичность платежей: ежемесячная (л.д. 17-21).
В материалы дела представлены графики платежей, которые носят информационный характер, а также содержат даты и суммы внесения ежемесячных платежей (л.д. 17-18).
Подписывая Индивидуальные условия договоров займа № <номер обезличен>, заемщик <данные изъяты> выразил согласие с условиями договоров потребительских микрозаймов.
Договоры микрозайма подписаны заемщиком простой электронной подписью.
ООО МФК «КарМани» исполнило свои обязательства по предоставлению <данные изъяты> заемных денежных средств в размере 133 333 руб. и 181 111 руб. (л.д. 36-37).
Решением единственного участника ООО МФК "КарМани" <номер обезличен> от 13 августа 2025 года принято решение о смене полного и сокращенного наименования Общества с общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "КарМани" на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "ПСБ Финанс", сокращенное наименование ООО МФК "ПСБ Финанс (л.д.35).
В результате ненадлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов по договорам потребительского займа от 28 июля 2021 года, от 26 февраля 2021 года на стороне <данные изъяты> образовалась задолженность.
Задолженность по договору займа № <номер обезличен> от 28 июля 2021 года по состоянию на 21 ноября 2025 года составляет 500 962,28 руб., в том числе: основной долг – 165 576,41 руб., проценты – 335 379,30 руб., неустойка – 6,57 руб. (л.д. 28).
Задолженность по договору займа №<номер обезличен> от 26 февраля 2021 года по состоянию на 21 ноября 2025 года составляет 135 710,82 руб., в том числе: основной долг – 77 956,80 руб., проценты – 57 750,08 руб., неустойка – 3,94 руб. (л.д. 28).
Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным. Доказательств возврата денежных средств суду не представлено.
28 ноября 2022 года <данные изъяты> умер (л.д. 58).
На основании ст.1111 Гражданского кодека Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.
Как следует из положений ст.1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2).
В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Пунктами 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
После смерти <данные изъяты> нотариусом Толстовой Г.В. открыто наследственное дело № <номер обезличен>
Наследником после смерти <данные изъяты> является супруга Стрельникова Е.Н.
Наследственное имущество состоит из:
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк;
- <данные изъяты> доли в праве общей собственности на автомобиль <данные изъяты> (стоимость автомобиля по состоянию на 28 ноября 2022 года составляет 385 000 руб.;
- гаража, находящегося по адресу: <адрес обезличен>, кадастровая стоимость гаража по состоянию на 28 ноября 2022 года составляет 46 596,16 руб.
- <данные изъяты> доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен> (кадастровая стоимость по состоянию на 28 ноября 2022 года) составляет 2 207 859,59 руб.;
- 1500 обыкновенных акций ПАО «Челябинвестбанк», номинальная стоимость 1 руб. каждая, на общую сумму 1 500 руб.;
- 213 привилегированных акций ПАО «Челябинвестбанк» номинальной стоимостью 1 руб. каждая, на общую сумму 213 руб. (л.д. 69-70).
Стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по договору займа.
Поскольку Стрельникова Е.Н. приняла наследство после смерти <данные изъяты> она должна нести ответственность в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договорам займа в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной задолженности не представлено.
Оценивая доводы стороны ответчика о снижении размера процентов до обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах в соответствии с п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд исходит из следующего.
Согласно пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000 N 9-П, от 01.04.2003 N 4-П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела.
Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Из материалов дела усматривается, что инициатива заключения договора микрозайма исходила от ответчика, подписавшего индивидуальные условия договоров микрозайма, что было его волеизъявлением.
Подписав договоры микрозайма, заемщик ознакомился и согласился со всеми условиями, полной стоимостью, неустойками и графиком платежей, процентной ставкой по договорам.
Определяя подлежащий взысканию с ответчика размер процентов за пользование займом, исходя из положений пунктов 1, 2 статьи 10, пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд отмечает, что принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является безграничным, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора, а встречное предоставление в соответствии с пунктом 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации не может быть основано на несправедливых договорных условиях.
Согласно пункту 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
Из общедоступных источников видно, что истец осуществляет, в том числе и деятельность по предоставлению займов и прочих видов кредитов, т.е. осуществляет профессиональной деятельность по предоставлению потребительских займов.
В данном случае договоры займа заключены между гражданином и микрофинансовой организацией ООО МФК «КарМани», включенной в реестр микрофинансовых организаций.
Таким образом, снижение процентов за пользование займом, предоставленным юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не предусмотрено законом.
В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
По смыслу указанных норм закона и акта их разъяснения причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу, иное толкование противоречило бы закрепленному в законе праву заемщика на досрочный возврат кредита.
На основании изложенного, требования истца о взыскании процентов на сумму основного долга 165 576,41 руб. по ставке 74% годовых, на сумму основного долга 77 956,80 руб. по ставке 56% годовых, начиная с 22 ноября 2025 года по дату фактического исполнения обязательства также подлежат удовлетворению.
В целях обеспечения исполнения обязательств по договорам займа №<номер обезличен> от 28 июля 2021 года, <номер обезличен> от 26 февраля 2021 года между сторонами заключен договор залога транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты> (л.д. 13-16).
Уведомление о возникновении залога движимого имущества зарегистрировано 26 февраля 2021 года за <номер обезличен> (л.д. 38-39), 28 июля 2021 года за № <номер обезличен> (л.д. 40-41).
Из карточки учета транспортного средства следует, что владельцем автомобиля марки <данные изъяты> с 17 июля 2024 года является Стрельникова Е.Н. (л.д. 73).
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что заемщик более трех раз в течение года нарушал сроки внесения ежемесячного платежа в счет возврата очередной части займа и процентов за пользование займом по договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Следует возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 733 руб., оплаченные истцом при подаче иска (л.д.12), в том числе: 17 733 руб. за требование имущественного характера (взыскание денежных средств), 20 000 руб. за требование неимущественного характера обращение взыскания на заложенное имущество, 10 000 руб. за принятие мер по обеспечению иска.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО МФК «ПСБ Финанс» к Стрельниковой Елене Николаевне о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Взыскать со Стрельниковой Елены Николаевны <данные изъяты> в пользу ООО МФК «ПСБ Финанс» (ИНН 7730634468):
- задолженность по договору займа <номер обезличен> от 28 июля 2021 года в размере 500 962,28 руб., в том числе: основной долг – 165 576,41 руб., проценты – 335 379,30 руб., пени – 6,57 руб., проценты в размере 74% годовых, начисленные на сумму 165 576,41 руб. с 22 ноября 2025 года по дату фактического исполнения обязательств;
- задолженность по договору займа <номер обезличен> от 26 февраля 2021 года в размере 135 710,82 руб., в том числе: основной долг – 77 956,80 руб., проценты – 57 750,08 руб., пени – 3,94 руб., проценты в размере 56% годовых, начисленные на сумму 77 956,80 руб. с 22 ноября 2025 года по дату фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.
Взыскать со Стрельниковой Елены Николаевны <данные изъяты> в пользу ООО МФК «ПСБ Финанс» (ИНН 7730634468) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 47 733 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий:
Мотивированное решение принято 16 марта 2026 года.