РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 февраля 2026 года
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Ижокиной О.А.
при секретаре Жердевой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу Н.Н.Н., Пименовой Е.А., Мергиной М.А. о взыскании задолженности по договору кредита,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Н.Н.Н. о взыскании задолженности по договору кредита.
В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между Банком и Н.Н.Н.. заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 182 400 руб. по ставке <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> дней. Заемщик Н.Н.Н. умерла. По указанному договору имеется задолженность в размере 110 074,51 руб.
Просит взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 110 074,51 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 4-6).
Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Пименова Е.А., Назарова М.А. (л.д. 70).
Ответчик Назарова М.А. изменила фамилию «Назарова» на «Мергина» (л.д. 100).
Протокольным определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Русский Стандарт Страхование» (л.д. 177).
Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 180), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).
Ответчики Пименова Е.А., Назарова М.А. после перерыва в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращались. Ранее в судебном заседании пояснили, что смерть Н.Н.Н.. признана страховым случаем. Им, как выгодоприобретателям, АО «Русский Стандарт Страхование» будет произведена страховая выплата. Заявили о пропуске истцом срока исковой давности.
Третье лицо АО «Русский Стандарт Страхование» о слушании извещены (л.д. 182), представитель в судебное заседание не явился, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. Представил письменные сведения от <дата обезличена> (л.д. 155-156,159-176), из содержания которых следует, что <дата обезличена> между АО «Русский Стандарт Страхование» и Н.Н.Н.. был заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц (кредит наличными) «<номер обезличен>» <номер обезличен> СП. Договор страхования заключен в соответствии с действующим законодательством, на условиях Правил страхования жизни и здоровья физических лиц от <дата обезличена>, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. В договоре страхования определены все существенные условия сделки, в соответствии с п.2 ст.942 Гражданского кодекса РФ, и достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, о чем свидетельствует собственноручная подпись Н.Н.Н.. в договоре страхования. Договор страхования был заключен сроком на <данные изъяты> месяцев и вступил в силу <дата обезличена>. Страховая премия за весь срок страхования по договору страхования составила 32 400 руб. и поступила на счет страховщика в полном объеме. Согласно п.7 заключенного договора страхования выгодоприобретатель по договору страхования определяется в соответствии с п.2 ст.934 Гражданского кодекса РФ. <дата обезличена> в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» посредством АО «Почта России» от Пименовой Е.А. поступило заявление о наступлении страхового события (смерть <ФИО>2) № <номер обезличен> К заявлению были приложены следующие документы: нотариально заверенная копия свидетельства о смерти Н.Н.Н.., нотариально заверенная копия справки о смерти Н.Н.Н. копия паспорта Пименовой Е.А., выписка из медицинской карты амбулаторного больного по месту наблюдения за последние пять лет с указанием диагнозов и дат их постановки, установленных групп инвалидности (их дат и причин), с приложением копии полного листа уточненных диагнозов в отношении Н.Н.Н.. из ГАУЗ <данные изъяты> <номер обезличен> «Городская больница <номер обезличен> <адрес обезличен>», копия кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, копия договора страхования <номер обезличен> СП от <дата обезличена>, реквизиты банковского счета Пименовой Е.А. Рассмотрев поступившее заявление, письмом от <дата обезличена> страховщик запросил у Пименовой Е.А. документы, предусмотренные п<данные изъяты> Правил страхования и подтверждающие наступление страхового случая, предусмотренного договором страхования, а именно: копию медицинского свидетельства о смерти Н.Н.Н.., <данные изъяты>. Кроме того, заявителю было указано на то, что после поступления в АО «Русский Стандарт Страхование» запрошенных документов, и в случае принятия положительного решения в отношении заявленного страхового события, каждому из наследников необходимо будет предоставить: собственноручно подписанное заявление содержащее согласие на обработку его персональных данных и банковские реквизиты, копию паспорта наследника, свидетельство о праве на наследство по закону, подтверждающее право на получение страховой выплаты по договору страхования или оригинал справки о составе наследников с указанием наследуемых ими долей, выданную в соответствии со ст.1154 Гражданского кодекса РФ, паспорт выгодоприобретателя/наследника. При этом, по состоянию на момент подготовки ответа, иных обращений с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с наступлением страхового события по договору страхования <номер обезличен> СП от <дата обезличена>, а также ранее запрошенные документы в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» не поступали. Решение о признании наступившего события страховым случаем страховщиком не принималось, соответственно страховая выплата по указанному договору страхования не производилась. Просил о рассмотрении дела без участия представителя АО «Русский Стандарт Страхование».
В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела в судебном заседании, приходит к следующему.
В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статья 820 Гражданского кодекса РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между Банком и Н.Н.Н. заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму 182 400 руб., неотъемлемой частью которого являются «Условия предоставления кредитов «Русский стандарт», График платежей, сроком на <данные изъяты> дней по ставке <данные изъяты>% годовых (л.д. 14,15,16-17).
Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.
Погашение кредита предусмотрено в соответствии с графиком, ежемесячными платежами не позднее <данные изъяты> числа в размере 6 749 руб., последний платеж – 6 557,04 руб. (л.д. 18).
Во исполнение Федерального закона № 99-ФЗ от <дата обезличена> «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» о приведении в соответствии с нормами данного закона «Банк Русский Стандарт» изменил организационно правовую форму с ОАО на АО.
<дата обезличена> Н.Н.Н.. умерла, что подтверждается сведениями, содержащимися в федеральной государственной информационной системе ЕГР ЗАГС (л.д. 78-80).
Согласно представленным стороной истца сведениям, на момент смерти обязательства заемщика по договору кредитной карты не исполнены (л.д. 13).
Согласно расчету (л.д. 10-12), задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составила 110 074,51 руб.
- основной долг – 93 668,73 руб.;
- проценты – 7 669,33 руб.;
- плата (штрафы) за пропуск платежей – 8 253,45 руб.;
- плата за СМС-информирование и другие комиссии – 483 руб.
Расчет задолженности судом проверен. Стороной ответчика контррасчет не представлен.
Вместе с тем, суд полагает, что с учетом разъяснений, данных в п.п.58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата обезличена> <номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании», Банком необоснованно начислена плата (штрафы) за пропуск платежей в размере 8 253,45 руб., за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, поскольку в указанный период не истек установленный законом шестимесячный срок для принятия наследства.
Кроме того, с учетом даты смерти Н.Н.Н.. (<дата обезличена>) плата за СМС-информирование и другие комиссии в размере 483 руб. за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> заявлена Банком ко взысканию безосновательно, поскольку указанные услуги Банком заемщику в виду смерти последнего не оказывались.
Таким образом, задолженность по договору кредита <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составит 101 338,06 руб.
- основной долг – 93 668,73 руб.;
- проценты – 7 669,33 руб.
На основании ст.1111 Гражданского кодека РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.
Как следует из положений ст.1141 Гражданского кодекса РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ).
Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области <ФИО>10 (л.д. 54), после смерти Н.Н.Н.., умершей <дата обезличена> заведено наследственное дело <номер обезличен>. Наследниками по закону, принявшими наследство, являются дочери наследодателя – Пименова Е.А. и Назарова М.А. С заявлением об отказе от наследства по всем основаниям обратилась дочь наследодателя – Н.Д.А. Наследственное имущество состоит из: <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру по адресу <адрес обезличен> в <адрес обезличен>, кадастровая стоимость 454 185,52 руб.; прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в подразделении <номер обезличен> <данные изъяты> ПАО <данные изъяты>» на счете <номер обезличен>, с причитающимися процентами и компенсациями, остаток денежных средств на дату смерти – 821,59 руб.; прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в подразделении <номер обезличен> <данные изъяты> <данные изъяты> ПАО «<данные изъяты> на счете <номер обезличен>, с причитающимися процентами и компенсациями, остаток денежных средств на дату смерти – 0 руб. <дата обезличена> Пименовой Е.А., Назаровой М.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Кроме того, как следует из материалов дела, наследственная масса после смерти Н.Н.Н. состоит в том числе:
- из права на денежные средства на счете <номер обезличен> в АО «<данные изъяты>» в размере 0,71 руб. (л.д. 81);
- из права на денежные средства на счете <номер обезличен> в ПАО «<данные изъяты>» в размере 821,59 руб. (л.д. 92).
В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).
В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).
На основании разъяснений, данных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Учитывая изложенное, оснований для освобождения принявших наследство наследников Н.Н.Н. – ответчиков по делу, от исполнения обязательств по договору кредита после смерти заемщика, в т.ч. уплаты процентов, не имеется.
Ответчики от явки в судебное заседание уклонились, контррасчет не представили, своим правом представить в судебное заседание доказательства не воспользовались.
Интересы наследников защищены положениями ст.1175 Гражданского кодекса РФ, в которой установлен предел для ответственности перед кредиторами наследодателя: каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, требования кредиторов, вне зависимости от их размера, ограничены стоимостью открывшегося наследства.
Стоимость наследственного имущества составила 455 829,41 руб. (454 185,52 руб. + 821,59 руб. + 0,71 руб. + 821,59 руб.). К наследникам (Пименовой Е.А., Назаровой М.А.) перешло имущество каждой на сумму 227 914,71 руб. (455 829,41 руб. : 2).
Задолженность по спорному договору кредита наследодателя Н.Н.Н. составляет 110 074,51 руб., т.е. стоимости наследственного имущества в целом, а также стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому из наследников, достаточно для погашения долга наследодателя <ФИО>2
В соответствии с п.2 ст.934 Гражданского кодекса РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
На основании ст.199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Заключительное требование сформировано на сумму 110 073,92 руб., срок оплаты до <дата обезличена> (л.д. 19).
Заемщик Н.Н.Н. умерла <дата обезличена>.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
С настоящим иском Банк обратился в суд <дата обезличена> (л.д. 24).
Таким образом, срок исковой давности Банком не пропущен.
Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка задолженность по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 101 338,06 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, но не более 50 669,03 руб. с каждого (101 338,06 руб.: 2). В удовлетворении остальной части требований о взыскании платы (штраф) за пропуск платежей в размере 8 253,45 руб., платы за СМС-информирование в размере 483 руб. Банку следует отказать.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.
Цена иска составила 110 074,51 руб., при которой размер государственной пошлины – 4 302,24 руб., истцом уплачено (л.д. 7).
Размер обоснованно заявленных исковых требований составил 101 338,06 руб. (92,06%), следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы в размере 3 960,64 руб. (4 302,24 руб. х 92,06%)
Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру обоснованно заявленных исковых требований, в размере 3 960,64 руб., но не более 1 980,32 руб. с каждого (3 960,64 руб. : 2).
Руководствуясь ст.ст.12,56,98,194,198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Пименовой Е.А. (ИНН <номер обезличен>), Мергиной М.А. (ИНН <номер обезличен> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) задолженность по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 101 338,06 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти Н.Н.Н., умершей <дата обезличена>, но не более 50 669,03 руб. с каждого, в том числе:
- основной долг – 93 668,73 руб.;
- проценты – 7 669,33 руб.;
Взыскать солидарно с Пименовой Е.А. (ИНН <номер обезличен>), Мергиной М.А. (ИНН <номер обезличен>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 960,64 руб., по 1 980,32 руб. с каждого.
Общая сумма, подлежащая взысканию – 105 298,70 руб.
В удовлетворении исковых требований о взыскании платы (штрафы) за пропуск платежей в размере 8 253,45 руб., платы за СМС-информирование в размере 483 руб. АО «Банк Русский Стандарт» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме принято 12 марта 2026 года.