РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 февраля 2026 года г. Миасс Челябинской области
Миасский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Шагеевой О.В., при секретаре Лушкиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Нэйва» к Мазько Е.В. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (далее - ООО ПКО «Нэйва») обратилось в суд с иском к Мазько Е.В. о взыскании задолженности по договору займа НОМЕР от ДАТА в размере 55 046,70 руб.; процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 292 % годовых начиная с ДАТА по дату полного фактического погашения основного долга; расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование иска указано, что ДАТА между ООО «МФК «Новое финансирование» и ООО ПКО «Нэйва» был заключен договор цессии НОМЕР, на основании которого к истцу перешли права требования к ответчику по договору займа НОМЕР от ДАТА. Поскольку ответчик обязательства по договору не исполняет, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.
Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебное заседание не явился, извещен.
Ответчик Мазько Е.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).
На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО «МФК «Новое финансирование» и ответчиком Мазько Е.В. был заключен договор микрозайма НОМЕР от ДАТА на сумму 27 000 руб. на срок до ДАТА с начислением процентов за пользование займом на общую сумму 39 449,36 руб. (л.д.8-11).
Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена процентная ставка за пользование займом - 292 % годовых. Указанная процентная ставка за пользование займом действует в период с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа.
Возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком посредством уплаты следующих платежей: количество платежей по договору - 6, размер платежей по договору - 6567 руб. каждый платеж за исключением последнего, размер которого составляет 6614,36 руб. Даты (сроки) уплаты платежей по договору: ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА (п. 6 Индивидуальных условий договора).
Также графиком платежей предусмотрено 6 платежей в вышеуказанные даты и в вышеуказанном размере (л.д.10 об.).
Пунктом 12 индивидуальных условий указанного договора предусмотрено, что заемщик несет ответственность за неисполнение условий договора в соответствии с действующим законодательством РФ. Неустойка (пеня, штраф) с заемщика не взимается.
В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик подтвердил, что с Общими условиями договора микрозайма «Стандартный», утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора ознакомлен, понимает их, полностью с ними согласен и обязуется их неукоснительно соблюдать.
В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий потребительского займа, заключенных с ответчиком, займодавец предоставляет заём заёмщику в безналичном порядке в дату подписания сторонами настоящих индивидуальных условий путем перевода (зачисления суммы займа на платежную карту, реквизиты которой (номер карты на лицевой стороне) представлены (указаны) заемщиком.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ (ред. от 28 июня 2014 года) «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
В данном случае, договор потребительского займа заключен путем входа на сайт ООО «МФК Новое Финансирование» и размещения на сайте кредитора заявки на предоставление займа, где указывает необходимые данные для получения займа. В случае одобрения заявки заемщика кредитором направляется предложение (Оферту) заключить договор потребительского займа.
Указанный договор займа был подписан ответчиком Мазько Е.В. в соответствии со ст. 160, 434 ГК РФ аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью с использованием SMS-кода (уникальной комбинации букв и/или цифр, направляемой на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи).
Способ предоставления займа заемщику определен в п.19 индивидуальных условий, согласно которому займодавец предоставляет заем заемщику в безналичном порядке в дату подписания сторонами настоящих индивидуальных условий путем перевода (зачисления) суммы займа на платежную карту, реквизиты которой (номер карты на лицевой стороне) предоставлены (указаны) заемщиком.
Согласно подтверждения процессингового Центра VEPау, ДАТА было успешно исполнено распоряжение - перевод на банковскую карту НОМЕР получателя Мазько Е.В., ДАТА года рождения (л.д.13)
Факт заключения договора микрозайма «Стандартный» НОМЕР от ДАТА и перечисления денежных средств ответчику не оспорен.
В установленный договором потребительского займа срок заемщик Мазько Е.В. свои обязательства по договору не выполнил, полученные в заем денежные средства в полном объеме не возвратил, доказательств обратного суду не представил.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 статьи 807 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в Закон о микрофинансовой деятельности внесены изменения, которые действовали на момент заключения сторонами договора микрозайма от ДАТА.
В соответствии с п.п. 23, 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В силу п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Принимая во внимание опубликованные на официальном сайте Банка России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) 292 % имеющие отношение к потребительским микрозаймам сроком от 61 дня до 180 дней включительно (до 30 000 руб.), заключенным в 3 квартале 2023 года, предельное значение стоимости потребительского кредита не может превышать 292 %.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Как установлено ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения кредитного договора), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В силу ч. 5 ст. 13 указанного Федерального закона, юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, предусмотренном ч. 1 ст. 12 настоящего Федерального закона.
В пункте 13 индивидуальных условий договора потребительского займа ответчик дал согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам.
ДАТА между ООО «МФК Новое Финансирование» и ООО ПКО «Нэйва» был заключен договор цессии № НФ/НВ/7, в соответствии с п.1.1 которого цедент предает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникающие из договоров микрозайма, заключенных между должниками и цедентом. Перечень должников указан в приложении N 1 к договору. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами микрозайма, и не исполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату заключения договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующим законодательством РФ после даты настоящего договора. Общий объем неисполненных должниками обязательств на дату заключения настоящего договора указывается в приложении №1 к настоящему договору, там же указывается стоимость уступки прав требования по каждому из договоров микрозайма.
Согласно приложения № 1 к договору цессии НОМЕР от ДАТА, ООО ПКО «Нэйва» передано право требования задолженности Мазько Е.В. в общей сумме 48 365,51 руб., в том числе, состоящей из суммы основного долга в размере 19 946,70 руб., процентов – 28 418,81 руб. (л.д. 14-17).
Как установлено по делу и следует из представленного истцом расчета, ответчиком возвращено в счет основного долга 7053,30 руб., в счет процентов по займу 6681,19 руб.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по состоянию на ДАТА по договору потребительского микрозайма составляет 48365,51 руб., в том числе основной долг 19946,70 руб., проценты за пользование займом 28418,81 руб. (л.д.13 об.).
После заключения договора цессии, ООО ПКО «Нэйва» на электронную почту Мазько Е.В., указанную им при заключении договора займа, направлено уведомление об уступке права требования по договору займа (л.д.18, 18 об.).
Истцом после заключения договора уступки от ДАТА продолжено начисление ответчику процентов за пользование займом.
Согласно произведенному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДАТА. по основному долгу составила 19 946,70 руб., задолженность по процентам – 35 100 руб., а всего 55 046,70 руб. (л.д. 6).
Доказательств полной оплаты суммы долга по договору займа после заключения договора об уступке прав ответчиком суду не предоставлено.
На основании поданного истцом заявления о выдаче судебного приказа (л.д. 27-31), ДАТА мировым судьей судебного участка НОМЕР г. Миасса вынесен судебный приказ НОМЕР о взыскании с Мазько Е.В. в пользу ООО ПКО «Нэйва» задолженности по договору микрозайма НОМЕР от ДАТА, заключённому между должником Мазько Е.В. и ООО «МФК НФ», за период с ДАТА по ДАТА в размере 53 471,87 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 000 руб. На основании заявления должника определением мирового судьи от ДАТА указанный судебный приказ отменен.
Из материалов дела следует, что в оплату задолженности ответчик внес денежные средства в размере 6779,96 руб. – ДАТА и 6954,53 руб. – ДАТА, которые распределены, с учетом графика платежей и правил, установленных законодательством о потребительском кредите, на оплату основного долга – 7053,30 руб. и на проценты 6681,19 руб.
Истцом в рамках настоящего иска заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности в сумме 55 046,70 руб., в том числе 19 946,70 руб. - по основному долгу и 35 100 руб. - по процентам.
В соответствии с требованиями действующего на дату заключения кредитного договора Федерального закона от ДАТА N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер процентов, штрафов, неустоек по указанному договору займа не должен превысить 31 500 руб. (27 000 руб. (остаток долга по кредиту) х 130%).
Вместе с тем, с учетом внесенных ответчиком платежей, сумма подлежащих взысканию процентов составит 24 818,81 руб. (31 500 – 6 681,19 руб.).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в сумме 19 946,70 руб., а также проценты в сумме 24 818,81 руб., а всего 44 765,51 руб.
С учетом установленных законом ограничений, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток основного долга по ставке 292 % годовых с ДАТА, не имеется.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска ООО ПКО «Нэйва» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.5, 5 об.).
В связи с тем, что исковые требования ООО ПКО «Нэйва» удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО ПКО «Нэйва» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Мазько Е.В., ИНН НОМЕР, в пользу ООО ПКО «Нэйва», ИНН 7734387354, задолженность по договору займа НОМЕР от ДАТА в размере 44 765,51 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО ПКО «Нэйва» к Мазько Е.В. о взыскании процентов по договору займа – отказать.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.
Председательствующий судья О.В. Шагеева
Мотивированное решение суда составлено 24.02.2026г.