РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 марта 2026 года г.Магнитогорск
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Чухонцевой Е.В., при секретаре Евстигнеевой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Белышева Александра Васильевича к САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Белышев А.В. обратился в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей.
В обоснование требований указано, что 31 октября 2024 года в районе д.160Б по ул.Советская в г.Магнитогорске произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортных средств Шевроле CRUZE, гос. рег. знак <номер обезличен> под управлением водителя Терентьева Д.В. и Субару Форестер, гос.рег.знак <номер обезличен> под управлением водителя Белышевой О.Н.
Транспортному средству истца причинены механические повреждения.
17 декабря 2024 года между Белышевым А.В. и ИП Яковлевой Н.А. заключен договор цессии <номер обезличен>.
18 декабря 2024 года ИП Яковлевой Н.А. в страховую компанию подано заявление о возмещении страхового возмещения.
25 декабря 2024 года в страховую компанию подано заявление о не согласии с актом осмотра транспортного средства.
09 января 2025 года САО «РЕСО-Гарантия» произведена выплата страхового возмещения в размере 62 700 рублей, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен>.
10 января 2025 года от САО «РЕСО-Гарантия» получено письмо о выплате страхового возмещения в денежном выражении, поскольку у страховой компании отсутствуют договоры, отвечающие требованиям к СТОА.
Для определения стоимости ущерба <ФИО>4 проведена независимая техническая экспертиза.
Согласно экспертному заключению ИП <ФИО>4 <номер обезличен>1 по состоянию на 31 октября 2024 года стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 280 802 руб., с учетом износа – 158 623 руб. (расчет по МИНЮСТ).
31 января 2025 года в страховую компанию подана претензия о возмещении ущерба без учета износа, неустойки.
01 февраля 2025 года получено письмо от САО «РЕСО-Гарантия» согласно которому обязательства выполнены в полном объеме.
03 февраля 2025 года САО «РЕСО-Гарантия» произведена выплата страхового возмещения в размере 9 600 рублей, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен>.
16 апреля 2025 года между Белышевым А.В. и ИП Яковлевой Н.А. подписано Соглашение о расторжении договора цессии.
16 апреля 2025 года в страховую компанию подано заявление о выплате страхового возмещения на реквизиты счета Гильмутдиновой Е.А.
14 октября 2025 года истец обратился в службу финансового уполномоченного.
Решением службы финансового уполномоченного от 04 декабря 2025 года отказано в удовлетворении требований Белышева А.В. к АО «РЕСО-Гарантия о выплате страхового возмещения.
С учетом уточнений исковых требований просит взыскать убытки в размере 208 502 руб. 00 коп., штраф – 32 000 руб., неустойку – 205 440 руб., моральный вред – 10 000 руб., убытки по оплате услуг независимого эксперта – 29 000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг – 2 880 руб., расходы по оплате юридических услуг - 20 000 руб., убытки на оплату юридических услуг по обращению к финансовому уполномоченному – 4000 руб., почтовые расходы – 930 руб. 04 коп., расходы на курьера – 1 236 руб. 01 коп. Взыскать с ответчика неустойку в размере 1 % за каждый день просрочки с 05 декабря 2025 года от суммы страхового возмещения 64 000 рублей по дату фактического исполнения решения суда (выплаты убытков) в пределах лимита 400 000 руб.
Определением суда от 27 января 2026 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены: Белышев О.Н., Терентьев Д.В.
Истец Белышев А.В. при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал.
Представитель истца Белышева А.В. – Гильмутдинова Е.А., действующая на основании доверенности от 08 апреля 2025 года, в судебном заседании поддержала заявленные требования, с учётом их изменения, по основаниям и доводам, изложенным в иске.
Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» при надлежащем извещении участия не принимал. Представил возражения на исковое заявление о несогласии с заявленными требованиями. Считает, что страховая компания на законных основаниях изменила форму страхового возмещения, на денежную форму, поскольку у последней отсутствовали договоры по ремонту транспортных средств Субару. Для реализации способа восстановления нарушенного права путем предъявления требований о возмещении убытков, потерпевший в первую очередь должен был самостоятельно организовать и оплатить восстановительный ремонт, после чего предъявить к возмещению фактические затраты на восстановление. Заявленные истцом требования о взыскании штрафа, неустойки незаконны и не обоснованны, поскольку ответчик исполнил свои обязательства в полном объеме до принятии искового заявления судом. Просил суд в удовлетворении требований отказать в полном объеме, в случае удовлетворения требований истца применить требования ст. 333 ГК РФ и снизить суммы (л.д.118-121).
Третьи лица : ИП Яковлева Н.А., АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», Белышева О.Н., Терентьев Д.В., САО «ВСК» при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимали.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, принимая во внимание возражения сторон, суд приходит к следующему.
В силу ст. 15 Гражданского кодекса РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно п. 3 ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях, т.е. на основании ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.
Для наступления ответственности необходимо установление следующих обстоятельств, имеющих значение для дела: наступление вреда, противоправность поведения причинителя вреда, причинную связь между двумя первыми элементами, вину причинителя вреда.
В силу п.1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховая премия) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю)) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателя), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Из п. 1 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
В силу п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В соответствии с положениями п. «б» ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закона об ОСАГО) по общему правилу страховая сумма по договору ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 рублей.
Согласно ст.936 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем) со страховщиком.
Правоотношения, вытекающие из договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, регламентируются Законом об ОСАГО.
В силу ст.1 Закона об ОСАГО страховой случай – наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату (абз.11 п.1 ст.1 Закона об ОСАГО).
Согласно абз.8 ст.1 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.
Судом установлено и из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 31.10.2024 г. с участием транспортного средства Chevrolet Cruze, государственный регистрационный номер <номер обезличен> находившегося под управлением Терентьева Д.В., был причинен вред принадлежащему Белышеву А.В. транспортному средству Subaru Forester, государственный регистрационный <номер обезличен>, находившемуся под управлением Белышевой О.Н. (л.д.11).
Гражданская ответственность Терентьева Д.В. на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии <номер обезличен> (л.д.11).
Гражданская ответственность Белышева А.В. на момент ДТП была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО от 13.02.2024 г. серии <номер обезличен> (л.д.11).
17.12.2024 г. между Белышевым А.В. и ИП Яковлевой Н.А. заключен договор цессии <номер обезличен>, согласно которому Белышев А.В. передал ИП Яковлевой Н.А. право требования возмещения вреда, причиненного транспортному средству в результате ДТП от 31.10.2024 г. (л.д.21).
18.12.2024 г. в САО «РЕСО-Гарантия» от ИП Яковлевой Н.А. поступило заявление о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (л.д.23-24).
24.12.2024 г. по направлению САО «РЕСО-Гарантия» проведен осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.
09.01.2025 г. САО «РЕСО-Гарантия» выплатило страховое возмещение в размере 62 700 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> (л.д.30).
14.01.2025 г. в САО «РЕСО-Гарантия» от ИП Яковлевой Н.А. поступило уведомление об организации осмотра транспортного средства 17.01.2025.
17.01.2025 г. по направлению САО «РЕСО-Гарантия» проведен дополнительный осмотр танспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.
31.01.2025 г. в САО «РЕСО-Гарантия» от ИП Яковлевой Н.А. поступило заявление (претензия) о доплате страхового возмещения, возмещении убытков вследствие ненадлежащего исполнения финансовой организацией обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства, выплате неустойки (л.д.71).
01.02.2025 г. ООО «КОНЭКС-Центр» по поручению САО «РЕСО-Гарантия» подготовлен акт экспертного исследования <номер обезличен>, согласно которому повреждения транспортного средства частично соответствуют обстоятельствам ДТП от 31.10.2024.
03.02.2025 г.ООО «ЭКС-ПРО» по поручению САО «РЕСО-Гарантия» подготовлено экспертное заключение № ПР15204836, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 123 063 рубля 59 копеек, с учетом износа - 72 300 рублей 00 копеек.
03.02.2025 г. САО «РЕСО-Гарантия» выплатила ИП Яковлевой Н.А. страховое возмещение в размере 9 600 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> (л.д.77).
САО «РЕСО-Гарантия» письмо от 07.02.2025 г. уведомила ИП Яковлеву Н.А. о частичном удовлетворении предъявленных требований (л.д.75-76).
08.04.2025 г. между Белышевым А.В. и ИП Яковлевой Н.А. заключено соглашение о расторжении договора цессии <номер обезличен> от 17.12.2024 г. (л.д.78).
16.04.2025 г. в САО «РЕСО-Гарантия» от Белышева А.В. поступило заявление (претензия) о доплате страхового возмещения, возмещении убытков вследствие ненадлежащего исполнения финансовой организацией обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства.
25.04.2025 г. САО «РЕСО-Гарантия» письмом уведомила Белышева А.В. об отказе в удовлетворении заявленных требований.
28.04.2025 г., 03.07.2025 г., 07.08.2025 г., 11.09.2025 г. Белышев Н.А. обращался к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» доплаты страхового возмещения, убытков вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения. Обращения по данным фактам прекращены, в связи с непредставлением Белышевым А.В. документов, влекущим невозможность рассмотрения обращения по существу.
14 октября 2024 года в отношении САО «РЕСО-Гарантия» подано обращение в Службу финансового уполномоченного (л.д.83).
Решением финансового уполномоченного <номер обезличен> от 04 декабря 2024 года отказано в удовлетворении требований Белышеву А.В. к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки (л.д.88-102).
Не согласившись с решением финансового уполномоченного, Белышев А.В. обратился с настоящим иском в суд к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки, судебных расходов.
Согласно преамбуле Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» данный Закон определяет правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в целях защиты прав потерпевших.
Однако в отличии от норм гражданского права о полном возмещении убытков причинителем вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации) Закон об ОСАГО гарантирует возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевших в пределах, установленных этим Законом (абзац второй статьи 3 Закона об ОСАГО).
При этом страховое возмещение вреда, причиненного повреждением транспортных средств потерпевших, ограничено названным Законом как лимитом страхового возмещения (статья 7 Закона об ОСАГО), так и установлением специального порядка расчета страхового возмещения осуществляемого в денежной форме (пункт 19 статьи 12 Закона об ОСАГО).
В соответствии с пунктом 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 данной статьи) в соответствии с пунктами 15.2 или 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 данной статьи.
При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 той же статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.
В пункте 17 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего, принятые им на основании абзаца второго пункта 15 или пунктов 15.1-15.3 этой статьи, считаются исполненными страховщиком надлежащим образом с момента получения потерпевшим отремонтированного транспортного средства.
Ответственность за несоблюдение станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, а также за нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего несет страховщик, выдавший направление на ремонт.
В пункте 57 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что в случае организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства между страховщиком, потерпевшим и станцией технического обслуживания должно быть достигнуто соглашение о сроках, в которые станция технического обслуживания производит восстановительный ремонт транспортного средства потерпевшего, о полной стоимости ремонта, о возможном размере доплаты, о недопустимости или об использовании при восстановительном ремонте бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) при наличии соответствующего письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим (абзац третий пункта 15.1, абзацы третий и шестой пункта 17 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Размер доплаты рассчитывается как разница между стоимостью восстановительного ремонта, определенной станцией технического обслуживания, и размером страхового возмещения, предусмотренного подпунктом "б" статьи 7 Закона об ОСАГО.
При нарушении страховщиком требований об организации восстановительного ремонта потерпевший вправе также обратиться в суд с иском о понуждении страховщика к совершению требуемых действий, в том числе выдаче направления на ремонт. По ходатайству истца судом могут быть присуждены денежные средства на случай неисполнения соответствующего судебного акта в пользу потерпевшего (судебная неустойка).
Обращение к страховщику с заявлением о страховом возмещении в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания является реализацией права потерпевшего на выбор способа возмещения вреда.
До установления факта нарушения его прав станцией технического обслуживания потерпевший не вправе изменить способ возмещения причиненного вреда. Так, например, если станция технического обслуживания не приступает своевременно к выполнению восстановительного ремонта или выполняет ремонт настолько медленно, что окончание его к сроку становится явно невозможным, потерпевший вправе изменить способ возмещения вреда и потребовать выплату страхового возмещения в размере, необходимом для устранения недостатков и завершения восстановительного ремонта. Такие требования предъявляются потерпевшим с соблюдением правил, установленных статьей 16.1 Закона об ОСАГО.
Установлено, что ни одна из станций, с которыми у САО «РЕСО-Гарантия» заключены договоры на организацию восстановительного ремонта не соответствуют установленным правилам обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении принадлежащего Белышеву А.В. транспортного средства, при этом вины истца в этом не установлено. БелышевА.В. от проведения ремонта автомобиля не отказывался, своего согласия на смену формы страхового возмещения не давал, что однозначно свидетельствует о том, что восстановительный ремонт автомобиля истца не был осуществлен по независящим от истца причинам.
Таким образом, САО «РЕСО-Гарантия» в нарушение требований Закона об ОСАГО не исполнило свое обязательство по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства и в одностороннем порядке изменило способ страхового возмещения на денежную выплату.
В обоснование суммы ущерба истцом представлено экспертное заключение, выполненное ИП <ФИО>6
Согласно экспертному заключению ИП <ФИО>4 <номер обезличен> от 23 января 2026 года, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 280 802 руб., с учетом износа – 158 623 руб. (расчет по МИНЮСТ).
В судебном заседании представитель истца Гильмутдинова Е.А. согласилась с экспертным заключением СОДФУ ООО «Фортуна Эксперт» (расчет по ЕМР).
Оценив представленные доказательства в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает в качестве относимого, допустимого и достоверного доказательства заключения судебных экспертиз, выполненные экспертом ИП <ФИО>12 и ООО «Фортуна Эксперт». Компетенция экспертов подтверждается имеющимися в материалах дела документами. Выводы экспертов, изложенные в заключении, подробны и мотивированы. Суду не предоставлено доказательств какой-либо заинтересованности эксперта в исходе дела.
Общая сумма выплаченного страхового возмещения составляет 72 300 руб. = (62 700 руб. 00 коп. + 9 600 руб. 00 коп.).
Расчет производится на основании заключения эксперта ООО «Фортуна Эксперт» (расчет по ЕМР) от 24.11.2025 г. <номер обезличен>, согласно которому стоимость восстановительного ремонта составила без учета износа – 64 000 руб.
64 000 руб./стоимость восстановительного ремонта – 72 300 руб./сумма выплаченного страхового возмещения. Сумма страхового возмещения выплачена в полном объеме. Сумма переплаты составила – 8 300 руб.
Данную сумму необходимо зачесть в убытки.
В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
По смыслу данной правовой нормы возникновение у лица права требовать возмещение убытков обусловлено нарушением его прав.
Расчет убытков производится на основании экспертного заключения ИП Гильмутдинова Н.А., согласно которому стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила – 280 802 руб. и заключения эксперта ООО «Фортуна Эксперт» (расчет по ЕМР) от 24.11.2025 г. № У-25-129559/3020-006, согласно которому стоимость восстановительного ремонта составила без учета износа – 64 000 руб.
Убытки составили: 280 802 руб./стоимость восстановительного ремонта МИНЮСТ – 64 000 руб./стоимость восстановительного ремонта ЕМР – 8 300 руб./переплата страхового возмещения = 208 502 руб.
Истцом заявлено о взыскании штрафа в размере 32 000 рублей
В соответствии с ч. 3 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Суд находит, что с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере 32 000 руб. 00 коп. (64 000 руб. 00 коп. *50%).
Полагая указанный размер штрафа соразмерным и разумным последствиям нарушенного обязательства, соответствующим балансу интересов сторон, суд не находит оснований для его снижения.
Истец обратился с требованиями о взыскании неустойки в размере 205 440 руб. за период с 17 января 2025 года по 04 декабря 2025 года (дата вынесения решения СОДФУ).
Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
В пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 г. № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Таким образом, невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства. При этом доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии, поданной в соответствии с требованиями статьи 16.1 Закона об ОСАГО, не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки, поскольку надлежащим сроком выплаты соответствующего данному страховому случаю страхового возмещения страхователю является именно двадцатидневный срок.
Пунктом 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, предусмотрены основания освобождение страховщика от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, но они подлежат применению при соблюдении страховщиком в совокупности положения как Закона об ОСАГО, так и Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".
Расчет неустойки следует произвести следующим образом.
Дата подачи заявления в страховую компанию – 18 декабря 2024 года.
Ответчик должен был выплатить страховое возмещение в течение 20 дней, то есть до 16 января 2025 года.
Таким образом, неустойку следует начислять за период с 17 января 2025 года по 04 декабря 2025 года (дата вынесения решения СОДФУ).
Неустойка за период с 17 января 2022 года по 04 декабря 2025 года (321 дн.) составляет 205 440 руб. 00 коп.=(64 000 руб. х 1 % х 321 дн.).
В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки.
Вместе с тем пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3)) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Более того, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающий возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.
Оценивая последствия нарушения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.
Разрешая ходатайство представителя ответчика о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд, принимая во внимание период допущенной просрочки, а также учитывая, что период начисления неустойки зависел от действий ответчика по исполнению своих обязательств по договору ОСАГО, исходя из недопустимости нарушения баланса прав и законных интересов сторон, получения неосновательного обогащения одной стороной за счет средств другой, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для снижения неустойки и штрафа. Установленные размеры неустойки и штрафа соответствуют балансу интересов сторон, восстанавливают нарушенные права истца, оснований для снижения присужденных денежных сумм по доводам стороны ответчика суд не усматривает.
Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 1 % за каждый день просрочки с 05 декабря 2025 года от суммы страхового возмещения 64 000 рублей по дату фактического исполнения решения суда (выплаты убытков) в пределах лимита 400 000 руб.
Согласно пункту 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный этим федеральным законом.
Согласно пункту 77 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ограничение общего размера неустойки и финансовой санкции установлено только в отношении потерпевшего - физического лица (пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
Независимо от способа оформления дорожно-транспортного происшествия предельный размер неустойки и финансовой санкции не может превышать размер страховой суммы, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО для соответствующего вида причиненного вреда (пункт 1 статьи 330 ГК РФ, статья 7, абзац второй пункта 21 статьи 12, пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
Предельный размер страховой суммы, установленный для выплаты страхового возмещения на основании статьи 11.1 Закона об ОСАГО, для целей исчисления неустойки значения не имеет.
Из приведенных правовых норм и акта их разъяснения следует, что каких-либо ограничений по лимиту ответственности в размере 400 000 рублей при взыскании неустойки в случае несоблюдения срока осуществления страховой выплаты в отношении потерпевшего - юридического лица Закон об ОСАГО не устанавливает.
Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий - срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», из которого следует, что общий размер неустойки (пени), которая подлежит выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Поскольку размер неустойки за период с 17 января 2025 года по 04 декабря 2025 года составил 205 440 руб. 00 коп, то неустойка, взыскиваемая по дату фактического исполнения обязательства, не может превышать сумму 194 560 руб. 00 коп.= (400 000 руб. – 205 440 руб. 00 коп.).
При таком положении, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о начислении неустойки по дату фактического исполнения обязательства в размере 1% от суммы 64 000 рублей за каждый день просрочки, начиная с 05 декабря 2025 года до дня фактического исполнения, но не более 194 560 рублей с учетом уже взысканной суммы неустойки (205 440 руб. 00 коп.).
В силу п. 2 ст. 16.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательства по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, в части, не урегулированной данным законом, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно ч. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Как следует из п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Принимая во внимание нарушение страховщиком прав истца как потребителя страховой услуги, выразившееся в нарушении сроков выплаты страхового возмещения, учитывая объем и характер нарушенного права, период просрочки исполнения обязательства, отсутствие доказательств претерпевания истцом значительных физических и нравственных страданий, связанных с ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору ОСАГО, требования разумности и справедливости, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в сумме 5 000 руб.
Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе - другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Указанные расходы истца являются судебными, необходимыми для его обращения в суд за защитой права на страховое возмещение.
Истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей.
В соответствии со ст. 48 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется право на получение квалифицированной юридической помощи. В случаях, предусмотренных законом, юридическая помощь оказывается бесплатно.
В соответствии с ч.1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя заявлены обоснованно.
Суд учитывает, сложность рассматриваемого спора, объем оказанных представителем услуг, объем процессуальных прав, которые были переданы доверителем представителю доверенностью, договором, объем реализованных прав представителем по гражданскому делу.
Суду не представлено доказательств, что истец имеет право на получение квалифицированной юридической помощи бесплатно.
Часть первая статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определяет разумные пределы взыскания расходов с другого лица, участвующего в деле, исходя из оценки представленных доказательств и фактических обстоятельств дела в их совокупности и взаимосвязи.
В подтверждение указанных расходов истцом в материалы дела представлен договор <номер обезличен> на оказание юридических услуг, заключенный между Белышевым А.В. и Гильмутдиновой Е.А. (ИП) по условиям которого исполнитель принимает на себя обязательства оказать заказчику следующие юридические услуги: подготовить исковое заявление в суд, собрать необходимые документы, подать иск в суд; подготавливать необходимые заявления, ходатайства, ответы на запросы суда и совершение иных процессуальных действий; представлять интересы заказчика в суде общей юрисдикции по гражданскому делу по иску к САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя (ДТП 31.10.2024 года); согласовывать юридические действия с заказчиком; в течение 3-х дней уведомлять заказчика о событиях, фактах и документах, ставших известных исполнителю в ходе работы; предоставить копию вынесенного решения/определения суда по существу заявленных требований (л.д.108-109). Оплата услуг по договору составляет 20 000 руб. и представлен чек на указанную сумму (л.д.110).
Руководствуясь ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, объем и характер оказанной правовой помощи, учитывая, что Гильмутдиновой Е.А. подавался первоначальный иск, иск об изменении исковых требований, участие представителя на подготовке к судебному разбирательству 27 января 2026 года, участие в судебных заседаниях: 18 февраля 2026 года с перерывом на 03 марта 2026 года, учитывая категорию и сложность дела, требования принципа разумности, справедливости и соразмерности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей.
В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
По смыслу данной правовой нормы возникновение у лица права требовать возмещение убытков обусловлено нарушением его прав.
Понесенные Белышевым А.В. расходы на оплату услуг представителя при обращении к финансовому уполномоченному в размере 4 000 рублей, расходы на оплату услуг нотариуса в размере 2 880 рублей, расходы за оплату услуг экспертизы в размере 29 000 руб., относятся к убыткам, подлежащим возмещению на основании ст.15 Гражданского Кодекса РФ, они должны быть произведены для восстановления нарушенного права.
Из материалов дела следует, что истец в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 04 июня 2019 года № 123 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обратился к финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного № <номер обезличен> от 04 декабря 2025 года отказано в удовлетворении требований Белышева А.В. к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, убытков, неустойки (л.д.88-102).
При обращении к финансовому уполномоченному истец понес расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей. В подтверждение данных расходов представил в материалы дела договор на оказание юридических услуг <номер обезличен> (л.д.105-106), заключенный с Гильмутдиновой Е.А., в соответствии с которым исполнитель принял на себя обязательство оказать заказчику следующие юридические услуги: составить обращение в Службу финансового уполномоченного по обращению к САО «РЕСО-Гарантия», собрать необходимые документы для обращения в службу Финансового уполномоченного; изучить предоставленные заказчиком документы; подготовить и подать претензию в страховую компанию; подготовить и подать обращение в Службу финансового уполномоченного. Оплата данных услуг подтверждена чеком (л.д.107).
Расходы на оплату услуг нотариуса по оформлению доверенности в размере 2880 рублей, понесенные истцом, связаны с оформлением доверенности, из которой следует, что Белышев А.В. уполномочил Гильмутдинову Е.А. быть его представителем по вопросам, связанным с ДТП от 31.10.2024 года, оплата данных услуг подтверждена справкой нотариуса (л.д.104).
Из справки нотариуса следует, что 08.04.2024 года истцом произведена оплата по тарифу в размере 2880 рублей за удостоверение доверенности и копий (л.д.104).
Суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца 2 400 рублей за удостоверение доверенности (л.д.103).
Кроме того, подлежат взысканию расходы по оплате услуг независимого эксперта (МИНЮСТ) в размере 29 000 рублей.
В абз.2 п.134 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что поскольку финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения (часть 10 статьи 20 Закона о финансовом уполномоченном), то расходы потребителя финансовых услуг на проведение независимой экспертизы, понесенные до вынесения финансовым уполномоченным решения по существу обращения потребителя, не могут быть признаны необходимыми и не подлежат взысканию со страховщика (статья 962 ГК РФ, абзац третий пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, часть 10 статьи 20 Закона о финансовом уполномоченном).
Согласно абз. 3 п.134 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств если названные расходы понесены потребителем финансовых услуг в связи с несогласием с решением финансового уполномоченного, то они могут быть взысканы по правилам ч.1 ст.98 ГПК РФ.
Согласно материалам дела для определения стоимости ущерба 23.01.2025 года Белышев А.В. обратился к ИП <ФИО>4, что подтверждается чеком от 23.01.2025 г. года на сумму 24 000 рублей.
Исходя из разъяснений, содержащихся в абз.3 п.134 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" понесенные истцом после обращения к финансовому уполномоченному, что подтверждается заключением эксперта от 23.01.2026 г. и чеком от 23.012026 г., могут быть признаны необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика.
Право требования истцом возмещения убытков в виде понесенных им расходов на оплату услуг представителя при обращении к финансовому уполномоченному по рассмотрению обращения истца к страховщику о взыскании страхового возмещения, на оплату услуг нотариуса, разборки-сборки, связано с несением истцом этих расходов для восстановления нарушенного права со стороны САО «РЕСО-Гарантия», вступившим в законную силу решением финансового уполномоченного от 04.12.2025 г.
Факт несения данных расходов подтвержден представленными в материалы дела доказательствами. Понесенные истцом данные расходы являются для истца убытками и подлежат взысканию с САО «РЕСО-Гарантия» по правилам статьи 15 Гражданского кодекса РФ.
Также подлежат взысканию с ответчика почтовые расходы в размере 930 руб. 04 коп. (714,04 руб. + 72 руб. х 3) и расходы по оплате услуг курьера в размере 1 236 руб. 01 коп. (675,01 руб. + 561 руб.). Данные расходы являются необходимыми, поскольку истец их понес при обращения в суд и они подтверждены документально (л.д.9, 73, 81, 84 об.)
В связи с тем, что истец по настоящему делу в соответствие с подп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ, п. 3 ст. 17 Закона "О защите прав потребителей" освобожден от уплаты государственной пошлины, то с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 16 608 руб. 55 коп. = (13 608,55 руб. от цены иска + 3000 руб. моральный вред).
Руководствуясь ст. ст. 98, 103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Белышева Александра Васильевича к САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН 7725497022) в пользу Белышева Александра Васильевича (паспорт серии <номер обезличен> убытки в размере 208 502 руб. 00 коп., штраф – 32 000 руб., неустойку – 205 440 руб., моральный вред – 5 000 руб., убытки по оплате услуг независимого эксперта – 24 000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг – 2 400 руб., расходы по оплате юридических услуг - 20 000 руб., убытки на оплату юридических услуг по обращению к финансовому уполномоченному – 4000 руб., почтовые расходы – 930 руб. 04 коп., расходы на курьера – 1 236 руб. 01 коп., всего взыскать 503 508 (пятьсот три тысячи пятьсот восемь) рублей 05 копеек.
Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН 7725497022) в пользу Белышева Александра Васильевича (паспорт серии <номер обезличен>) неустойку в размере 1 % за каждый день просрочки от суммы 64 000 рублей, начиная с 05 декабря 2025 года, но не более 194 560 рублей 00 копеек по день фактического исполнения обязательства.
В удовлетворении остальной части исковых требований Белышева Александра Васильевича к САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей отказать.
Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН 7725497022) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 16 608 (шестнадцать тысяч шестьсот восемь) рублей 55 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца в Челябинский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2026 года.