РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 октября 2026 года г. Петропавловск-Камчатский
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Лошакова Т.Н., при секретаре Глухих Е.Ю., с участием ответчика Вожиковой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Вожиковой Светлане Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Вожиковой С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований истец указал, что 17 ноября 2023 года между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 4 269 030 руб. 10 коп. с возможностью увеличения лимита под 20,99% годовых сроком на 180 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору стороны заключили договор залога №, по условиям которого ответчик передал Банку в залог недвижимое имущество, принадлежащее ему на праве собственности, площадью 43,4 кв. м, кадастровый №, находящееся по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>. Ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в общем размере 1 835 974 руб. 53 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик требование Банка не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, продолжая нарушать условия договора. По состоянию на 11 марта 2026 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 4 654 854 руб. 85 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность - 4 173 900 руб. 68 коп., просроченные проценты - 343 933 руб. 57 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 38 574 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду - 24 375 руб. 54 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 46 руб. 20 коп., неустойка на просроченные проценты - 8 877 руб. 51 коп., иные комиссии - 64 551 руб. 12 коп., комиссия за смс-информирование - 596 руб., которые истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, расторгнуть кредитный договор, взыскивать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 23,74% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 12 марта 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 12 марта 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Вожиковой С.В., площадью 43,4 кв. м, кадастровый №, находящееся по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 100 000 руб., а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 96 583 руб. 98 коп.
7 мая 2026 года, рассмотрев дело по существу, суд постановил заочное решение об удовлетворении исковых требований.
Определением суда от 21 августа 2026 года на основании заявления ответчика Вожиковой С.В. заочное решение суда от 7 мая 2026 года отменено.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен, в ходатайстве представитель истца Зюзь К.В., действующий на основании доверенности, просил дело рассмотреть без участия представителя истца, указал, что мировое соглашение сторонами не заключено, просил удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.
Ответчик Вожикова С.В. при рассмотрении дела пояснила, что признает исковые требования частично. Банком было одобрено мировое соглашение на перезаключение договора однако было заявлено невыполнимое предварительное условие о первоначальной выплате денежный суммы в размере более 1 300 000 рублей. Позднее представитель истца предложил после вынесения решения суда обратиться в банк за рассрочкой уплаты указанной суммы. Также указала, что к договоре указана ставка по кредиту в размере 20%, однако в иске заявлены к взысканию проценты по ставке выше указанной в договоре.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав Вожикову С.В., исследовав материалы дела, оценив доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
На основании п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Как следует из ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.
Из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Из содержания п. 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 17 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и Вожиковой С.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 4 269 030 руб. 10 коп. с возможностью увеличения лимита под 20,99% годовых сроком на 180 месяцев (т. 1 л.д. 49-64, 65).
Согласно пункту 7 Индивидуальных условий, количество платежей – 180, размер платежа: с 1 по 179 платеж - 78 094 руб. 49 коп., последний платеж - 78 083 руб. 47 коп. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. Изменение размера платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных договором. Срок платежа - по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж - не позднее 17 ноября 2038 года.
В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий заемщик выразил свое безусловное согласие и принял на себя обязательства заключить:
1) договор банковского счета (открывается кредитором заемщику бесплатно);
2) договор залога (ипотеки) недвижимого имущества;
3) договор имущественного страхования - не позднее дня заключения настоящего договора.
На основании пункта 11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является:
1) предмет залога (ипотеки);
2) имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.
В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Как следует из пунктов 17-18 Индивидуальных условий, обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору - залог (ипотека) недвижимого имущества, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости. Договор залога (ипотеки) № от 17 ноября 2023 года.
Согласно пункту 24 Индивидуальных условий, с общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами Банка заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.
Со всеми общими условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий кредитного договора, ответчик ознакомлен при заключении кредитного договора, что подтверждается его личными подписями на страницах договора (т. 1 л.д. 49-58).
Как следует из материалов дела, исполнение обязательств ответчика, возникших из кредитного договора № от 17 ноября 2023 года, обеспечено договором залога № от 17 ноября 2023 года, заключенным между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и Вожиковой С.В. (залогодатель), согласно которому залогодатель в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, принятых по кредитному договору, передает в залог залогодержателю предмет залога, определенный в пункте 1.4 данного договора (пункт 1.1 договора залога) (т. 1 л.д. 43-48).
Согласно пунктам 1.4-1.5 договора залога, предмет залога: недвижимое имущество, определенное в пункте 1.5 данного договора, а именно: недвижимое имущество, находящееся по адресу: 683023, Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>. Характеристики недвижимого имущества: вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь: 43,4 кв. м, кадастровый №.
Недвижимое имущество принадлежит залогодателю на праве собственности, право зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Камчатскому краю ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись о регистрации № (подпункт 1.5.3 пункта 1.5 договора залога), что также подтверждается выпиской из ЕГРН (т. 1 л.д. 171-172).
В соответствии с пунктом 1.6 договора залога залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 6 100 000 руб.
В судебном заседании установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору и выдал ответчику Вожиковой С.С. кредит путем зачисления суммы кредита на счет, открытый на ее имя.
Воспользовавшись заемными денежными средствами, Вожикова С.В. принятые на себя по условиям договора обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом.
Согласно подпункту 1.7.5 пункта 1.7 договора залога, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях:
- при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;
- в случае полной или частичной утраты или повреждения недвижимого имущества;
- при грубом нарушении правил пользования недвижимым имуществом, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения недвижимого имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества;
- при непредставлении заемщиком замены предмета ипотеки в случае его утраты по любым основаниям;
- при невыполнении заемщиком обязанностей, предусмотренных пунктами 5.1.34-5.1.37 Общих условий;
- в других случаях, предусмотренных законодательством.
Как следует из материалов дела, в течение периода действия кредитного договора ответчик неоднократно допускал нарушение его условий в части сроков и сумм погашения кредита и уплаты процентов.
Судом также установлено, что за период пользования кредитом ответчиком были произведены выплаты в размере 1 835 974 руб. 53 коп.
19 января 2026 года Банком должнику направлено досудебное уведомление, в котором в связи с невыполнением условий кредитного договора Вожиковой С.В. сообщено о принятом Банком решении о досрочном возврате задолженности по договору и предложено в течение 30 дней с момента отправления данного уведомления возвратить всю сумму задолженности по данному договору, сообщено о праве Банка на обращение в суд для расторжения договора (т. 1 л.д. 18, 20-21).
Поскольку в установленный Банком срок задолженность по кредитному договору ответчиком не была погашена, истец обратился в суд с указанным иском.
Согласно произведенному истцом расчету иска, сумма задолженности по кредитному договору № от 17 ноября 2023 года по состоянию на 11 марта 2026 года составила 4 654 854 руб. 85 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность - 4 173 900 руб. 68 коп., просроченные проценты - 343 933 руб. 57 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 38 574 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду - 24 375 руб. 54 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 46 руб. 20 коп., неустойка на просроченные проценты - 8 877 руб. 51 коп., иные комиссии - 64 551 руб. 12 коп., комиссия за смс-информирование - 596 руб. (т. 1 л.д. 23-28).
Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и не содержит арифметических ошибок, свой расчет ответчиком не предоставлен.
В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Учитывая, что каких-либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, ответчиком не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.
Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Факт нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом по уплате ежемесячных платежей своевременно и в полном объеме подтверждается материалами дела и как таковой является существенным нарушением условий вышеназванного кредитного договора со стороны ответчика, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения данного кредитного договора.
Указание ответчика при рассмотрении дела на то, что в иске заявлены к взысканию проценты по ставке выше указанной в договоре, не свидетельствует о неправильности и необоснованности произведенного истцом расчета.
Действительно, как указано выше, согласно пункту 4.1 кредитного договора, процентная ставка по нему определена в размере 20,99% годовых. При этом пунктами 4.2-4.7 кредитного договора определены условия, при которых указанный размер процентной ставки сохраняется, а также основания, при которых ее размер может быть увеличен. Пунктом 4.5 установлено, что процентная ставка увеличивается на 2,75% при несоблюдении заемщиком условия заключения договора страхования или его неполной оплаты. В силу пункта 4.7 процентная ставка снижается до первоначального уровня после устранения оснований для ее повышения. Аналогичные условия закреплены в пункте 1.7.4 заключенного договора залога.
Из ранее представленных представителем истца Зюзь К.В. возражений на заявление об отмене заочного решения следует, что в представленном расчете задолженности отражено, что в периоды с 19 ноября 2024 года по 24 декабря 2024 года и с 19 ноября 2025 года по 11 марта 2026 года по кредитному договору была установлена процентная ставка в размере 23,74% в связи с повышением первоначальной ставки по причине неоплаты заемщиком полиса личного страхования (т. 1 л.д. 237-238).
При таких установленных по делу обстоятельствах, принимая во внимание, что расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного кредитного договора, а ответчиком свой расчет, опровергающий правильность расчета, произведенного истцом, не представлен, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о взыскании с Вожиковой С.В. задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 23,74% годовых, неустойки в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 12 марта 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, в случае просрочки исполнения обязательства, возврату подлежат не только договорные проценты, но и проценты, предусмотренные гражданским законодательством в качестве штрафных санкций за просрочку возврата долга.
Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение (п. 4 ст. 425 ГК РФ).
Принимая во внимание, что кредитный договор, заключенный между сторонами рассматриваемого спора, будет расторгнут по вступлении решения суда в законную силу, таковая дата будет является окончанием срока для выплаты ответчиком указанных процентов.
Требования истца о взыскании процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, обоснованы тем, что сумма долга по кредитному договору ответчиком в полном объеме не погашена.
Доказательств обратного материалы дела не содержат.
При установленных обстоятельствах, в совокупности с положениями ст. 809 ГК РФ, принимая во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 9, 11, 12 ГПК РФ истец вправе избирать объем и способ защиты нарушенного права, учитывая, что суду не представлено доказательств исполнения обязательств ответчика перед Банком, суд приходит к выводу о правомерности заявленных требований по взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 23,74% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 12 марта 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Имеются основания и для взыскания с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 12 марта 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Согласно пункту 66 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
Взыскание названной неустойки и ее размер установлены кредитным договором (пункт 13) и не противоречат положениям гражданского законодательства, регулирующего спорные правоотношения, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в указанном выше порядке и размере.
Кроме того, имеются основания для обращения взыскания на недвижимое имущество, вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь: 43,4 кв. м., кадастровый №, находящееся по адресу: 683023, Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, принадлежащее на праве собственности Вожиковой С.В.
В силу положений ч. 1 ст. 50, ст. 51, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору залога, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Имущество, заложенное по договору залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.
Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно условиям договора залога № от 17 ноября 2023 года, залоговая стоимость предмета залога - спорного объекта недвижимости на дату подписания договора составила 6 100 000 руб.
Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела обоснованных возражений по существу заявленных требований ответчик не заявлял, каких-либо доказательств об иной стоимости недвижимого имущества не представил, суд полагает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества исходить из стоимости помещения, определенной в представленном договоре залога, которое, по своей правовой природе, является соглашением сторон, определившим залоговую стоимость спорного объекта недвижимости.
Предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога, судом не установлено.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При этом, согласно разъяснениям Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, приведенным в пункте 9 постановления Пленума от 17 февраля 2011 года № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.
С учетом названных выше правовых норм и разъяснений с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 96 583 руб. 98 коп. (56 583 руб. 98 коп. (по имущественному требованию) + 20 000 (по неимущественному требованию о расторжении кредитного договора) + 20 000 (по неимущественному требованию об обращении взыскания на предмет залога)).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 17 ноября 2023 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Вожиковой Светланой Владимировной.
Взыскать с Вожиковой Светланы Владимировны (паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, СНИЛС №, ИНН №), родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17 ноября 2023 года за период с 19 марта 2024 года по 11 марта 2026 года в общем размере 4 654 854 руб. 85 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 4 173 900 руб. 68 коп., просроченные проценты - 343 933 руб. 57 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 38 574 руб. 23 коп., неустойка на просроченную ссуду - 24 375 руб. 54 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 46 руб. 20 коп., неустойка на просроченные проценты - 8 877 руб. 51 коп., иные комиссии - 64 551 руб. 12 коп., комиссия за смс-информирование - 596 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 96 583 руб. 70 коп.
Взыскивать с Вожиковой Светланы Владимировны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 23,74% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 12 марта 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскивать с Вожиковой Светланы Владимировны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 12 марта 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога - принадлежащее на праве собственности Вожиковой Светлане Владимировне недвижимое имущество, вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь: 43,4 кв. м., кадастровый №, находящееся по адресу: 683023, Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 100 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2026 года.
Председательствующий Т.Н. Лошаков