РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 марта 2026 года
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Ижокиной О.А.
при секретаре Жердевой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Голышеву М.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Голышеву М.О. о взыскании задолженности по договору кредита.
В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 150 000 руб. с возможностью увеличения лимита по ставке <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность.
Просит взыскать с Голышева М.О. задолженность по кредитному договору в размере 159 256,88 руб., судебные расходы (л.д. 3).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 51), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3 /оборот/).
Ответчик Голышев М.О. в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований не возражал. Факт заключения спорного договора подтвердил. Пояснил, что перестал платить, поскольку были финансовые сложности. Дополнил, что сверх доступного лимита денежные средства не использовал. По расчету задолженности возражений не имеет.
В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела в судебном заседании, приходит к следующему.
В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе.
Согласно п.1 ст.9 Гражданского кодекса РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается (п.5 ст.10 Гражданского кодекса РФ).
На основании ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч.2 ст.6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <номер обезличен>, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия договора потребительского кредита», «Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва», по условиям которого ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 150 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев. С правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита – <дата обезличена>. Максимальный срок льготного периода – <данные изъяты> месяцев. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями. Процентная ставка – <данные изъяты>% годовых. <данные изъяты>% годовых – в течении льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – <данные изъяты> месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями. Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте <данные изъяты>, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты>% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите «займе». Начисление производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (л.д. 18-19,20-21,22-25).
Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.
Банком представлены Общие Условия, в которых также содержатся условия договора между Банком и Голышевым М.О., с которыми последний был согласен и обязался их соблюдать (л.д. 20-21).
Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента их размещения (п.14 договора).
Согласно Тарифам по финансовому продукту «<данные изъяты>», базовая ставка по договору – <данные изъяты>% годовых, ставка льготного периода кредитования – <данные изъяты>%. Максимальный лимит кредитования 350 000 рублей. Обязательный ежемесячный платеж – <данные изъяты> от суммы полной задолженности по договору, зафиксированный на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – <данные изъяты>% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – <данные изъяты>% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – <данные изъяты> руб. Льготный период кредитования – <данные изъяты> месяцев. Максимальный срок рассрочки – <данные изъяты> месяцев. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – <данные изъяты>% годовых (л.д. 22-25).
Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 11 /оборот/-17).
Голышев М.О. обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет (л.д. 11 /оборот/-17).
Согласно расчету задолженности (л.д. 9-11), по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> задолженность ответчика составляет 159 256,88 руб., в том числе:
- просроченная ссуда – 147 190,55 руб.;
- неустойка на просроченную ссуду – 761,68 руб.;
- иные комиссии («Минимальный платеж», услуга Подписки без НДС) – 11 304,65 руб.
Расчет задолженности судом проверен.
Ответчик в судебном заседании против расчета задолженности не возражал.
Вместе с тем, согласие ответчика на подключение услуги «Минимальный платеж» и услуги Подписки без НДС, а также доказательств фактического предоставления указанных услуг материалы дела не содержат, в связи с чем комиссия в размере 11 304,65 руб. заявлена Банком к взысканию безосновательно.
Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составила 147 952,23 руб., в том числе:
- просроченная ссуда – 147 190,55 руб.;
- неустойка на просроченную ссуду – 761,68 руб.
Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Однако, суд приходит к выводу, что размер неустойки, начисленный истцом, соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства.
Доводы ответчика в части не использования денежных средств свыше установленного лимита опровергаются выпиской по счету (л.д. 11 /оборот/-17).
Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору кредита <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 147 952,23 руб.; в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании иных комиссий («Минимальный платеж», услуга Подписки без НДС) в размере 11 304,65 руб. Банку следует отказать.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.
При заявленной Банком цене иска в размере 159 256,88 руб., размер государственной пошлины составил 5 777,71 руб., уплачено (л.д. 5,5оборот).
Обоснованно заявленный размер исковых требований составил 147 952,23 руб., т.е. 92,90%, следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы в размере 5 367, 49 руб. (5 777,71 руб. х 92,90%).
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Голышева М.О. (ИНН <номер обезличен> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по договору кредита <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 147 952,23 руб., в том числе:
- просроченная ссуда – 147 190,55 руб.;
- неустойка на просроченную ссуду – 761,68 руб.
Взыскать с Голышева М.О. (ИНН <номер обезличен>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 367, 49 руб.
Общая сумма, подлежащая взысканию – 153 319,72 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании иных комиссий («Минимальный платеж», услуга Подписки без НДС) в размере 11 304,65 руб. ПАО «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме принято 17 марта 2026 года.