РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 апреля 2026 года г.Магнитогорск
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Рябко С.И., при секретаре Овинкиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по Публичное акционерное общество «Совкомбанк» к Бортко Евгению Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Бортко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просило взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности с 01 апреля 2025 года по 10 февраля 2026 года в размере 724 433, 36 рублей, из которых: комиссия за ведение счета- 447 рублей, иные комиссии – 22 591, 77 рублей, просроченные проценты – 163 506, 85 рублей, просроченная ссудная задолженность- 491 250 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду- 210,24 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 2,29 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 114, 66 рублей, неустойка на просроченные проценты – 9, 17 рублей, неразрешенный овердрафт- 43 856, 01 рубль, проценты по неразрешенному овердрафту – 2 445, 37 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 22 февраля 2025 года между истцом и ответчик заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму 500 000 рублей, с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев.
Указано, что просроченная задолженность возникла 01 апреля 2025 года, на 10 февраля 2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 359 344, 72 рубля.
На основании изложенного просит удовлетворить заявленные исковые требования (л.д.3).
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участие не принимал. О дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.3 оборот, 58).
В судебном заседании ответчик Бортко Е.А. участие не принимал. О дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом (л.д.59-60).
Согласно ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Из материалов дела следует, что ответчик Бортко Е.А. состоит на регистрационном учете по адресу: <адрес обезличен> 11 марта 2009 года по настоящее время (л.д.52).
Также имеются сведения о последнем месте пребывания: <адрес обезличен> с 31 мая 2025 года по 01 июня 2025 года (л..41-43).
По указанным адресам судом направлялись извещения ответчика о подготовке к судебному разбирательству, назначенной на 20 марта 2026 года, в судебное заседание на 13 апреля 2026 года, в суд вернулись конверты с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 54-55, 57,59-60).
В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Информация о движении дела размещена на официальной сайте суда в сети Интернет.
Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о рассмотрении настоящего гражданского дела.
В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований в виду следующего.
В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе.
Согласно п.1 ст.9 Гражданского кодекса РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагается (п.5 ст.10 Гражданского кодекса РФ).
На основании ч.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч.2 ст.6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 22 февраля 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Бортко Е.А. в офертно- акцептной форме заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму 500 000 рублей. Срок действия договора 60 месяцев, процентная ставка – 19,9% годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течении 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды(лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша.
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите «займе» (п.12 кредитного договора).
Истцом также представлены Общие условия договора потребительского кредита, в которых также содержатся условия договора между ПАО «Совкомбанк» и Бортко Е.А., с которыми последний был согласен и обязался их исполнять (л.д. 12-14).
Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента их размещения (п.14 договора, л.д. 10).
Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» открытие счета в рамках договора кредитования – бесплатно; ведение, закрытие счета – бесплатно; комиссия за внесение изменений в условия договора в связи с реструктуризацией – 3 000 рублей; комиссия за выбор даты платежа в момент оформления кредитного договора – бесплатно; комиссия за внесение изменений в условия договора в связи со сдвигом даты платежа по кредитному договору – 1 500 рублей; комиссия за услугу по формированию, изменению и аннулированию кода субъекта кредитной истории, а также получению из ЦККИ информации о бюро, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории – 5 100 рублей (в т.ч. НДС); комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» – 590 рублей (л.д.24).
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-23).
Бортко Е.А. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет.
Согласно представленному истцу расчету, у Бортко Е.А. перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 10 февраля 2026 года имеется задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 22 февраля 2025 года в размере 724 433,36 рублей:
-комиссия за ведение счета – 447 рублей;
-иные комиссии- 22 591,77 рублей;
-просроченные проценты – 163 506,85 рублей;
-просроченная ссудная задолженность- 491 250 рублей;
-просроченные проценты на просроченную ссуду – 210,24 рубля;
-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2, 29 рублей;
-неустойка на просроченную ссуду – 114,66 рублей;
-неустойка на просроченные проценты – 9, 17 рублей;
-неразрешенный овердрафт – 43 856, 01 рубль;
-проценты по неразрешенному овердрафту – 2 445, 37 рублей (л.д.20-21).
Расчет задолженности судом проверен.
Ответчик от явки в судебное заседание уклонился, контррасчет не представил, доказательств, подтверждающих внесение в счет погашения кредита иных сумм, чем указано Банком – платежные документы, не представил.
Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», комиссия за сопровождение услуги "Режим "Возврат в график" составляет 590 рублей, начисление по которой производятся с момента перехода в режим «Возврат в график».
Вместе с тем, доказательств, подтверждающих неоднократное оказание указанной услуги (переход ответчика в режим «Возврат в график»), материалы дела не содержат.
Кроме того, согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» открытие счета в рамках договора кредитования, а также ведение, закрытие счета осуществляется бесплатно. Комиссия за карту не предусмотрена (л.д.24).
Суд приходит к выводу, что иные комиссии в размере 22 591, 77 рублей, комиссия за ведение счета в размере 447 рублей заявлены ПАО «Совкомбанк» к взысканию безосновательно.
Таким образом, задолженность Бортко Е.А, перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору <номер обезличен> от 22 февраля 2025 года составит 701 394, 59 рублей, в том числе:
-просроченные проценты – 163 506,85 рублей;
-просроченная ссудная задолженность- 491 250 рублей;
-просроченные проценты на просроченную ссуду – 210,24 рубля;
-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2, 29 рублей;
-неустойка на просроченную ссуду – 114,66 рублей;
-неустойка на просроченные проценты – 9, 17 рублей;
-неразрешенный овердрафт – 43 856, 01 рубль;
-проценты по неразрешенному овердрафту – 2 445, 37 рублей
Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора.
Однако, суд приходит к выводу, что размер неустойки, начисленный истцом, соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства.
Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 22 февраля 2025 года по состоянию на 10 февраля 2026 года в размере 701 394, 59 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании иных комиссии (комиссия за услугу Режим «Возврат в график по КНК», комиссия за карту) в размере 22 591, 77 рублей, комиссии за ведение счета в размере 447 рублей, ООО «Совкомбанк», следует отказать.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.
При заявленной истцом цене иска в размере 724 433, 36 рублей, размер государственной пошлины составил 19 488, 67 рублей. Истцом оплачена государственная пошлина в указанном размере, что подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от 12 февраля 2026 года (л.д.7).
Обоснованно заявленный размер исковых требований составил 701 394, 59 рублей, то есть 97%, следовательно, с Бортко Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 904 рубля (19 488, 67 рублей х 97%).
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Бортко Евгения Александровича (<дата обезличена> года рождения, ИНН <номер обезличен>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <номер обезличен>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 22 февраля 2025 года по состоянию на 10 февраля 2026 года в размере 701 394, 59 рублей, в том числе:
-просроченные проценты – 163 506,85 рублей;
-просроченная ссудная задолженность- 491 250 рублей;
-просроченные проценты на просроченную ссуду – 210,24 рубля;
-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2, 29 рублей;
-неустойка на просроченную ссуду – 114,66 рублей;
-неустойка на просроченные проценты – 9, 17 рублей;
-неразрешенный овердрафт – 43 856, 01 рубль;
-проценты по неразрешенному овердрафту – 2 445, 37 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 904 рубля. Всего взыскать 720 299 (семьсот двадцать тысяч двести девяносто девять) рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании иных комиссии (комиссия за услугу Режим «Возврат в график по КНК», комиссия за карту) в размере 22 591, 77 рублей, комиссии за ведение счета в размере 447 рублей, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий:
Мотивированное решение суда изготовлено 27 апреля 2026 года.
Председательствующий: