РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
1 сентября 2026 года г. Миасс
Миасский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Борозенцева С.В., при секретаре Юдиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Колодкиной Ю.П., Колодкину Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Колодкиной Ю.П. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к наследственному имуществу Колодкина А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере в размере 69517 руб. 68 коп., расходов на оплату госпошлины в размере 4000 руб. 00 коп..
В обоснование заявленных требований указано, что ДАТА между Банком и Колодкиным А.А. был заключен кредитный договор, предоставлен кредит в размере 80000 руб. 00 коп. под 34,9% на срок 18 мес.. Колодкин А.А. умер ДАТА. По договору образовалась задолженность в размере 69517 руб. 68 коп., которую банк просит взыскать с наследников и возместить судебные расходы.
Определением суда от ДАТА к участию в деле привлечены в качестве ответчиков Колодкина Ю.П., Колодкин Е.А., в качестве третьих лиц Гимгина(ранее Колодкина) Д.А., Ломова(ранее Колодкина) А.А..
Колодкина Ю.П. обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств. В обосновании иска указала, что при заключении договора Колодкину А.А. были навязаны дополнительные услуги: комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, пакет расчетных гарантийных услуг. Заемщик своего добровольного согласия на их подключение и оплату не давал. В результате была незаконно списана комиссия за период с ДАТА по ДАТА в размере 80137,38 руб., которая подлежит взысканию с банка, как неосновательное обогащение.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчики Колодкина Ю.П., Колодкин Е.А., третьи лица Гимгина(ранее Колодкина) Д.А., Ломова(ранее Колодкина) А.А. при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимали.
Представитель ответчика Колодкиной Ю.П. – Выдрин А.П. в судебном заседании исковые требования банка не признал, поддержал встречные исковые требования по основаниям, изложенным в иске.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются(ст.310 ГК РФ).
В силу п.1 ст.229 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соответственно в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Судом установлено, что 19.02.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Колодкиным А.А. был заключен кредитный договор НОМЕР с лимитом кредитования 80000 руб., сроком на 18 мес. с процентной ставкой 34,9% годовых. Общее количество платежей 18, минимальный обязательный платеж включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период(от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП), дата оплаты ежемесячно 20 числа. За ненадлежащее исполнение условий договора неустойка 20% годовых. Заемщик с условиями кредитовани ознакомлен, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д.10-22).
Выполнение обязательств со стороны заемщика осуществлялось ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 69517,68 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 54140,29 руб., просроченные проценты – 6665,93 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 5995,06 руб., неустойка 2126,4 руб., комиссия 590 руб. (л.д. 7-9).
Колодкин А.А. умер ДАТА, что подтверждается актовой записью о смерти (л.д.54).
Как следует из ответа нотариуса Миасского городского округа после смерти Колодкина А.А. заведено наследственное дело НОМЕР, с заявлениями о принятии наследства обратилась ответчики по настоящему делу – Колодкина Ю.П., Колодкин Е.А.,ДАТА года рождения. Гимгина(ранее Колодкина) Д.А., (ранее Колодкина) А.А. заявили об отказе от наследства. Наследственным имуществом является: невыплаченная заработная плата в сумме 101397,50 руб., ... доля в праве на жилой дом и земельный участок по АДРЕС (кадастровая стоимость соответственно 77012,58 руб.(1/4х308050,33) и 67558,30 руб.(1/4х270233,21)), ... доля вправе на автомобиль Мицубиси Паджеро.1995 года выпуска( стоимость 205700 руб.(1/2х411400).
В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В силу ст. 1153 п. 2 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.
Согласно ст. 1154 п. 1 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, в состав наследства входят не только имущество и имущественные права, но и имущественные обязательства наследодателя, его долги.
Согласно п. п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.
В силу п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п.1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Из разъяснений, данных в п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследники отвечают солидарно по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку с заявлениями о принятии наследства по закону обратился наследник – ответчик по настоящему делу, т.е. совершил действия по принятию наследства наследодателя, то он как наследник заемщика, принявший наследство, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу, что ответчики, являясь наследниками первой очереди, приняли наследственное имущество, поэтому должны принять на себя неисполненные обязательства по договору, сумма задолженности которого не превышает стоимость наследственного имущества.
Таким образом, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, а именно в размере 69517,68 руб..
Разрешая встречные исковые требования Колодкиной Ю.П. о взыскании денежных средств, суд исходит из следующего:
В соответствии со ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора(со ст.421 ГК РФ).
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения(ст.422 ГК РФ).
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный п.2 ст.17 настоящего Закона; условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного ст.32 настоящего Закона; условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; условия, которые ограничивают установленное ст.16.1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; условия, которые уменьшают размер законной неустойки; условия, которые ограничивают право выбора вида требований, предусмотренных п.1 ст.18 и п.1 ст.29 Закона, которые могут быть предъявлены продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг) ненадлежащего качества; условия, которые устанавливают обязательный досудебный порядок рассмотрения споров, если такой порядок не предусмотрен законом; условия, которые устанавливают для потребителя обязанность по доказыванию определенных обстоятельств, бремя доказывания которых законом не возложено на потребителя; условия, которые ограничивают потребителя в средствах и способах защиты нарушенных прав; условия, которые ставят удовлетворение требований потребителей в отношении товаров (работ, услуг) с недостатками в зависимость от условий, не связанных с недостатками товаров (работ, услуг); иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с п.1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
В соответствии с ч.ч. 1,3,7,9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
В соответствии с ч.18 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
В силу ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Судом установлено и следует из материалов дела, что Колодкин А.А. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита с дополнительными услугами.
В соответствии с п. 14 договора потребительского кредита Колодкин А.А. выразил согласие с Общими условиями договора и обязался их соблюдать.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны Колодкиным А.А. электронной подписью. Колодкин А.А. ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и «Тарифным планом», в рамках которого оказывается комплекс расчетно-гарантийных услуг(начисление процентов на собственные средства, находящиеся на Банковском счете Клиента в размере 3,5%(ежемесячно), страхование клиента за счет банка от возможности наступления страховых случаев, указанных в памятке по страхованию, с которой клиент ознакомился до акцепта и получил на руки вместе с офертой, осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с Программой страхования, гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая,включая выплату клиенту страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов, осуществление комплекса иных расчетных услуг в рамках Программы страхования)(л.д.10-22).
При этом Колодкиным А.А. дан акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств со своего банковского счета НОМЕР, а также согласие на оплату за программу добровольной финансовой и страховой защиты в размере 14999 руб.(л.д. 12-13.158), а также был уведомлен о праве отказаться от программы и комплекса услуг в течение 30 календарных дней (л.д.13).
Из анализа представленных доказательств, суд приходит к выводу, что договор и договоры оказания дополнительных услуг заключены сторонами добровольно, в письменной форме, содержат все существенные условия и подписаны Колодкиным А.А. без разногласий. Колодкин А.А. надлежащим образом и заблаговременно был проинформирован обо всех условиях кредитования, размере кредита, полной стоимости кредита, процентной ставке, комиссиях и плате за дополнительные услуги, что подтверждается подписанными им документами.
Доводы истца о навязывании услуг суд не принимает, поскольку у заемщика Колодкина А.А. была свободы выбора, как условий кредитования, так и решения о заключении либо отказе от договоров на дополнительные услуги по предоставлению комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, а также комплекса расчетно-гарантийных услуг.
В нарушение требований ст.56 ГПК РФ доказательств злоупотреблений Банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком не представлено.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска Колодкиной Ю.П. о взыскании денежных средств.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку ПАО «Совкомбанк» при подаче иска произведена уплата государственной пошлины, требования банка удовлетворены, постольку суд пришел к выводу, о взыскании с ответчиков в пользу истца понесенных им расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Колодкиной Ю.П., ДАТА года рождения, (паспорт серия НОМЕР номер НОМЕР), Колодкина Е.А., ДАТА года рождения, (свидетельство о рождении НОМЕР номер НОМЕР), солидарно, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 69517 руб. 68 коп., в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Колодкина А.А., умершего ДАТА, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп..
В удовлетворении встречных исковых требований Колодкиной Ю.П. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств – отказать.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.
Председательствующий судья С.В.Борозенцева
Мотивированное решение суда составлено 11.09.2026г.