РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июня 2026 года г. Миасс
Миасский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Нечаева П.В., при помощнике Субботиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сыромолотовой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Сыромолотовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 763 780,21 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 20275,60 руб.
В обоснование иска указано на то, что ДАТА между ООО «ХКФ Банк» и Сыромолотовой С.А. заключен кредитный договор НОМЕР по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставило ответчику кредит в размере 875000 руб. под 12,9 % годовых. Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов Сыромолотова С.А. исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен.
Ответчик Сыромолотова С.А. в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, представила письменные возражения на иск.
Заслушав ответчика, исследовав все материалы дела, суд приходит к следующими выводам.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДАТА между ООО «ХКФ Банк» и Сыромолотовой С.А. заключен договор потребительского кредита НОМЕР, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Сыромолотовой С.А. кредит в размере 875 000 руб. под 12,90% годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных равных платежей в размере 19 961,51 руб. (л.д. 16-18).
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
Свои обязательства по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика в размере 875 000 руб.
Сыромолотова С.А. принятые по кредитному договору обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Сыромолотовой С.А. по кредитному договору по состоянию на ДАТА составила 763 780,21 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 703256,28 руб., просроченные проценты – 9053,54 руб., причитающиеся проценты – 49936,70 руб., штраф за просроченный платеж – 1234,69 руб., иные комиссии - 299 руб. (л.д. 6-8).
Поскольку заемщик Сыромолотова С.А. ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору.
Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд не может согласиться с ним в части заявленных к взысканию с ответчика причитающиеся процентов.
Так, в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДАТА № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора установлена процентная ставка 12,90% годовых (л.д. 16).
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
В соответствии с п. 1.2 раздела 2 Общих условий договора Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий договора (л.д. 14).
Согласно п. 4 раздела III Общих условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.
Из имеющегося в материалах дела расчета задолженности следует, что причитающиеся проценты начислены Банком с ДАТА по ДАТА из расчета суммирования процентов за пользование кредитом по графику платежей (л.д. 8 об.).
Также из расчета задолженности следует, что просроченная ссудная задолженность образовалась с ДАТА, таким образом, суд приходит к выводу, что Банком выставлено требование о полном досрочном погашении кредита. Соответственно начисление процентов за пользование кредитом после истечения установленного п. 4 раздела III Общих условий срока не соответствует договору.
Предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Поскольку Банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, то график погашения задолженности применению не подлежит, указанная задолженность является просроченной. При этом начисление процентов на сумму просроченной задолженности условиями договора (п. 1.2 раздела 2 Общих условий) не предусмотрено.
Кроме того, предусмотренное договором право кредитора на получение неустойки 0,1% в день исключает возможность начисления процентов на просроченный основной долг за соответствующий период, иное свидетельствовало бы о включении Банком в договор потребительского кредита условий, противоречащих ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Таким образом, основания для взыскания с ответчика в пользу истца причитающихся процентов отсутствуют.
В остальной части расчет истца проверен судом, соответствует условиям договора, ответчиком не опровергнут.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 713 843,51 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 703256,28 руб., просроченные проценты – 9053,54 руб., штраф за просроченный платеж – 1234,69 руб., иные комиссии - 299 руб.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Учитывая период просрочки, отсутствие платежей по кредитному договору после ДАТА, соотносимость суммы основного долга и размера штрафа, суд полагает, что основания для снижения штрафа (неустойки) отсутствуют.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, в размере 93,46% от полной цены иска, то в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик обязан компенсировать истцу часть расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 18 949,57 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сыромолотовой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Сыромолотовой Светланы Анатольевны (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 713 843,51 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 703256,28 руб., просроченные проценты – 9053,54 руб., штраф за просроченный платеж – 1234,69 руб., иные комиссии - 299 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 949,57 руб.
В удовлетворении остальной части требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.
Председательствующий судья П.В. Нечаев
Мотивированное решение составлено 25 июня 2026 года.