РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2026 года
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Ижокиной О.А.
при секретаре Жердевой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу Щ.К.Р., Щелокову С.В., Щелокову Б.С. о взыскании задолженности по договору кредита,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Щ.К.Р.. о взыскании задолженности по договору кредита.
В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между Банком и Щ.К.Р. заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму 186 000 руб. по ставке <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> дней, неотъемлемой частью которого являются «Условия предоставления кредитов «Русский стандарт», График платежей. <дата обезличена> Щ.К.Р.. умерла. По указанному кредитному договору имеется задолженность в размере 176 210,60 руб.
Просит взыскать задолженность по договору кредита в размере 176 210,60 руб. за счет наследственного имущества Щ.К.Р.., а также расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 3-5).
Судом к участию в деле привлечены: в качестве соответчиков Щелоков С.В., Щелоков Б.С.; в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований ПАО «Сбербанк» (л.д. 71), АО «Русский Стандарт Страхование» (л.д. 114).
Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 72), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).
Ответчик Щелоков С.В. после перерыва в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 113), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. Ранее в судебном заседании заявленные требования признал. Пояснил, что факт заключения наследодателем спорного договора кредита не отрицает. По расчету задолженности возражении не имеет. Подтвердил, что принял наследство в размере <данные изъяты> доли после смерти Щ.К.Р..
Ответчик Щелоков Б.С. о слушании извещен (л.д. 116), в судебное заседание не явился, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, отзыв не представил.
Представители третьих лиц ПАО «Сбербанк», АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 73,117), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращались, отзыв не представили.
В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела в судебном заседании, приходит к следующему.
В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статья 820 Гражданского кодекса РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между Банком и Щ.К.Р.. заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого последней предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 186 000 руб. по ставке <данные изъяты>% годовых, неотъемлемой частью которого являются «Условия предоставления кредитов «Русский стандарт», График платежей. Лимит устанавливается на срок <данные изъяты> лет. Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок <данные изъяты> дней, если иной срок не будет согласован сторонами в соглашении об изменении Индивидуальных условий (л.д. 15,16,17-18).
Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.
Погашение кредита предусмотрено в соответствии с графиком, ежемесячными платежами не позднее <данные изъяты> числа в размере 5 039 руб., последний платеж – 4 864,07 руб. (л.д. 20-21).
Банком представлены Условия (22-32), в которых также содержатся условия договора между Банком и заемщиком, с которыми Щ.К.Р.. была согласна и обязалась их соблюдать.
Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-14).
<дата обезличена> Щ.К.Р. умерла, что подтверждается сведениями, содержащимися в федеральной государственной информационной системе ЕГР ЗАГС (л.д. 87-88).
<дата обезличена> между АО «Русский Стандарт Страхование» и Щ.К.Р.. заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц (кредит наличными) «<данные изъяты>» (л.д. 18), по условиям которого страховым случаем признается, в том числе, смерть застрахованного лица по любой причине, при условии, что смерть наступила в течении срока страхования, и что болезнь явившаяся причиной смерти, была впервые диагностирована в течении срока страхования, либо несчастный случай, явившийся причиной смерти, наступил в течении срока страхования. Датой страхового случая является дата смерти застрахованного лица. Страховая премия за весь срок действия договора страхования составил 36 000 руб. Срок действия договора – <данные изъяты> месяцев.
Вместе с тем, материалы дела не содержат сведений о том, что смерть заемщика является страховым случаем. Ответчика указанных доказательств также не представлено.
На основании ст.1111 Гражданского кодека РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.
Как следует из положений ст.1141 Гражданского кодекса РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2).
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ).Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области <ФИО>8, после смерти Щ.К.Р.., умершей <дата обезличена>, заведено наследственное дело <номер обезличен>. с заявлениями о принятии наследства обратились супруг наследодателя – Щелоков С.В., сын наследодателя – Щелоков Б.С. Наследственная масса состоит из: <данные изъяты> доли квартиры по адресу <адрес обезличен> в <адрес обезличен>. Кадастровая стоимость 1 037 425,47 руб.; права на денежные средства, с причитающимися процентами на счете <номер обезличен> в размере 136,20 руб., находящемся в дополнительном офисе <номер обезличен> ПАО «<данные изъяты> права на денежные средства, с причитающимися процентами на счете <номер обезличен> в размере 10 руб., находящемся в дополнительном офисе <номер обезличен> ПАО <данные изъяты>»; права на денежные средства с причитающимися процентами на счете <номер обезличен> в размере 89,86 руб., находящемся в <данные изъяты> (ПАО). Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону в <данные изъяты> доли каждому. В наследственном деле имеется претензия кредитора ПАО <данные изъяты>».
Кроме того, как следует из материалов дела, наследственная масса после смерти Щ.К.Р. состоит из права на денежные средства на счете <номер обезличен> в <данные изъяты> (ПАО) в размере 56 855,88 руб. (л.д. 104).
В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).
В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).
На основании разъяснений, данных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года <номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Учитывая изложенное, оснований для освобождения принявших наследство наследников Щ.К.Р.. – ответчиков по делу, от исполнения обязательств по договору кредита после смерти заемщика, в т.ч. уплаты процентов, не имеется.
Согласно представленным стороной истца сведениям, на момент смерти обязательства заемщика по договору кредитной карты не исполнены (л.д. 12-14).
Согласно расчету (л.д. 10-11), задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составила 176 210,60 руб.
- основной долг – 148 156,08 руб.;
- проценты – 14 593,93 руб.;
- плата за пропуск платежей – 13 046,59 руб.;
- плата за СМС-информирование и другие комиссии – 414 руб.
Расчет задолженности судом проверен.
Вместе с тем, из представленного расчета задолженности по состоянию на <дата обезличена> следует, что Банком рассчитаны штрафные санкции в виде платы за пропуск минимального платежа в твердой денежной сумме в общем размере 13 046,59 руб.
На основании п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Начисление Банком штрафных санкций в твердой денежной сумме за просрочку заемщиком обязательств по кредиту противоречит положениям ч.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем является ничтожным на основании п.2 ст.168 Гражданского кодекса РФ.
Учитывая изложенное, у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований Банка в части взыскания платы за пропуск платежей в размере 13 046,59 руб.
Расчет неустойки в соответствии с требованиями положений ч.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банком не представлен.
Кроме того, плата за СМС-информирование в размере 414 руб. заявлена Банком ко взысканию безосновательно, поскольку указанные услуги Банком заемщику в виду смерти последней не оказывались.
Таким образом, задолженность по договору кредита <номер обезличен> от <дата обезличена> составила 162 750,01 руб.
- основной долг – 148 156,08 руб.;
- проценты – 14 593,93 руб.
Интересы наследников защищены положениями ст.1175 Гражданского кодекса РФ, в которой установлен предел для ответственности перед кредиторами наследодателя: каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, требования кредиторов, вне зависимости от их размера, ограничены стоимостью открывшегося наследства.
Стоимость наследственного имущества составила 1 094 517,41 руб. (1 037 425,47 руб. + 136,20 руб. + 10 руб. + 89,86 руб. + 56 855,88 руб.), т.е. по 547 258,71 руб. на каждого наследника (1 094 517,41 руб. : 2)
Задолженность по спорному договору кредита наследодателя Щ.К.Р. составляет 162 750,01 руб., т.е. стоимости наследственного имущества в целом, а также стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому из наследников, достаточно для погашения долга наследодателя.
Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным взыскать солидарно с Щелокова С.В., Щелокова Б.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти Щ.К.Р. умершей <дата обезличена>, в размере 162 750,01 руб., но не более 81 375,01 руб. (162 750,01 руб. : 2) с каждого. В удовлетворении требований о взыскании платы (штрафы) за пропуск платежей в размере 13 046,59 руб., платы за СМС-информирование в размере 414 руб. Банку следует отказать.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.
Цена иска составила 176 210,60 руб., при которой размер государственной пошлины – 6 286,32 руб., истцом уплачено (л.д. 6).
Обоснованно заявленный размер исковых требований составил 162 750,01 руб., т.е. 92,36%, следовательно, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат судебные расходы в солидарном порядке в размере 5 806,05 руб. (6 286,32 руб. х 92,36%), но не более 2 903,03 руб. (5 806,05 руб. : 2) с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Щелокова С.В. (ИНН <номер обезличен>), Щелокова Б.С. (ИНН <номер обезличен>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти Щ.К.Р., умершей <дата обезличена> в размере 162 750,01 руб.
- основной долг – 148 156,08 руб.;
- проценты – 14 593,93 руб.
но не более 81 375,01 руб. с каждого.
Взыскать солидарно с Щелокова С.В. (ИНН <номер обезличен>), Щелокова Б.С. (ИНН <номер обезличен>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 806,05 руб., но не более 2 903,03 руб. с каждого.
Общая сумма, подлежащая взысканию – 168 556,06 руб.
В удовлетворении исковых требований о взыскании платы за пропуск платежей в размере 13 046,59 руб., платы за СМС-информирование в размере 414 руб. АО «Банк Русский Стандарт» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме принято 08 июля 2026 года.