РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 февраля 2026 года г. Магнитогорск
Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Исаевой Ю.В., при секретаре Лекомцевой О.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Перитум» к Ключникову С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки до полного погашения задолженности по кредитному договору, установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Перитум» (далее - ООО «Перитум») обратилось в суд с иском к Ключникову С.Ю., просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ПК-2118-5985 от 28 августа 2018 года по состоянию на 15 декабря 2025 года в размере 353539,94 руб., из них 87731,76 руб. основной долг, 142097,71 руб. – проценты за пользование кредитом, 123710,47 руб. – неустойка, взыскать проценты за пользование непогашенной суммой кредита по ставке 24,5% годовых, начиная с 16 декабря 2025 года по день фактической уплаты денежных средств, неустойку за нарушение срока погашения кредита и процентов по ставке 0,054% в день на суммы основного долга и процентов, начиная с 16 декабря 2025 года по день фактической уплаты денежных средств, расходы по оплате государственной пошлины 11338 руб.
В обоснование иска указано, что 28 августа 2018 года Банк «Нейва» (ООО) и Ключников С.Ю. заключили договор потребительского кредита № ПК-2118-5985, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 100000 руб. под 24,5% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты, однако принятые на себя обязательства не выполнял, не возвращал полученную сумму, не вносил в погашение долга проценты. Банк «Нейва» (ООО) передал свои права кредитному договору, заключенному с Ключниковым С.Ю., истцу.
Представитель истца ООО «Перитум» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик Ключников С.Ю. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, не согласился с расчетом истца, указал, что банк не вправе был заключать договор уступки прав требования по кредитному договору, поскольку для ответчика личность кредитора имеет значение, ссылался на несоразмерность требований истца относительно оставшейся задолженности.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно положениям статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
В силу положений статьи 5 указанного Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Судом установлено и следует из материалов дела, что что 28 августа 2018 года Банк «Нейва» (ООО) и Ключников С.Ю. заключили договор потребительского кредита № ПК-2118-5985, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 100000 руб. под 24,5% годовых на срок до 27 августа 2021 года. В соответствии с пунктом 12 кредитного договора размер неустойки составляет 0,054% в день от суммы просроченного платежа (л.д. 13-15).
Факт получения денежных средств по кредитному договору ответчиком не оспаривается, подтверждается расходным кассовым ордером № 9569 от 28 августа 2018 года (л.д 21).
Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
07 декабря 2022 года между Банком «Нейва» в лице представителя – ликвидатора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (действующего на основании решения Арбитражного суда Свердловской области от 17 июня 2021 года) и ООО «Перитум» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2022-14563/17, согласно которому банк уступил ООО «Перитум» права требования, возникшие из кредитного договора, заключенного с Ключниковым С.Ю. (л.д. 8-11).
В соответствии с пунктами 1.4 права требования к должникам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами, в том числе право на проценты.
Как усматривается из приложения к договору цессии, ООО «Перитум» по состоянию на дату заключения договора 07 декабря 2022 года передано право требования с Ключникова С.Ю. задолженности по кредитному договору № ПК-2118-5985 от 28 августа 2018 года в размере 118106,87 руб., из них основной долг 87731,76 руб., проценты 30375,11 руб. (л.д. 8-9).
В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Исходя из смысла пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Из материалов настоящего гражданского дела следует, что в пункте 17 договора потребительского кредита предусмотрено право кредитора осуществлять уступку прав требований по кредитному договору иной организации. В подтверждение согласия с данным условием договора проставлена подпись заемщика Ключникова С.Ю. (л.д. 13), в связи с чем доводы ответчика о неправомерности заключения договора цессии и значения личности кредитора судом отклоняются.
На основании заявления Банка «Нейва» (ООО) от 19 ноября 2021 года мировым судьей судебного участка № 3 Ленинского района г. Магнитогорска Челябинской области от 02 декабря 2021 года выдан судебный приказ о взыскании с Ключникова С.Ю. в пользу Банка «Нейва» (ООО) задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от 20 ноября 2025 года судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.
По расчетам истца у ответчика имеется задолженность по кредитному договору № ПК-2118-5985 от 28 августа 2018 года за период с 01 декабря 2022 года по 15 декабря 2025 года в размере 353539,94 руб., из них 87731,76 руб. основной долг, 142097,71 руб. – проценты за пользование кредитом, 123710,47 руб. – неустойка.
Суд не может согласиться с расчетом истца, поскольку ООО «Перитум» была передана задолженность по кредитному договору, заключенному с Ключниковым С.Ю., по состоянию на 07 декабря 2022 года в размере 118106,87 руб., из них основной долг 87731,76 руб., проценты 30375,11 руб.
Учитывая, что в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, за период с 08 декабря 2022 года по день вынесения судом решения 20 февраля 2026 года Ключникову С.Ю. подлежат начислению проценты по ставке 24,5% годовых в размере 68899,47 руб., исходя из расчета:
87731,76 * 389/655 * 24,5% = 22907,60
87731,76 * 366/366 * 24,5% = 21494,28
87731,76 * 416/365 * 24,5% = 24497,59.
Так как ответчиком произведено погашение задолженности в сумме 3945,61 руб. 27 мая 2024 года, данная сумма подлежит распределению в проценты в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга 87731,76 руб., проценты 95 328,97 руб. (30375,11 + 68899,47 - 3945,61).
С ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 24,5% годовых на сумму основного долга 87731,76 руб., начиная с 21 февраля 2026 года по дату полного погашения основного долга.
Неустойка за нарушение срока уплаты основного долга подлежит взысканию за период с 08 декабря 2022 года по 20 февраля 2026 года в размере 55476,30 руб., исходя из расчета: 87731,76 * 1171 * 0,054%.
Неустойка за нарушение срока уплаты процентов за период с 08 декабря 2022 года по 27 мая 2024 года на сумму процентов, переданную по договору цессии, составляет 8808,17 руб., исходя из расчета: 30375,11 * 537 * 0,054% по дату частичной оплаты процентов, с 28 мая 2024 года по 20 февраля 2026 года в размере 9048,40 руб., исходя из расчета: 26429,50 * 634 * 0,054%, а также на начисленные проценты с 08 декабря 2022 года по 20 февраля 2026 года - 21222,29 руб., исходя из расчета:
01.01.2023 - 31.01.2023 1 413,32 * 31 * 0.054% = 23,66 р.
+1 825,54 01.02.2023 новая задолженность
01.02.2023 - 28.02.2023 3 238,86 * 28 * 0.054% = 48,97 р.
+1 648,88 01.03.2023 новая задолженность
01.03.2023 - 31.03.2023 4 887,74 * 31 * 0.054% = 81,82 р.
+1 825,54 01.04.2023 новая задолженность
01.04.2023 - 30.04.2023 6 713,28 * 30 * 0.054% = 108,76 р.
+1 766,65 01.05.2023 новая задолженность
01.05.2023 - 31.05.2023 8 479,93 * 31 * 0.054% = 141,95 р.
+1 825,54 01.06.2023 новая задолженность
01.06.2023 - 30.06.2023 10 305,47 * 30 * 0.054% = 166,95 р.
+1 766,65 01.07.2023 новая задолженность
01.07.2023 - 31.07.2023 12 072,12 * 31 * 0.054% = 202,09 р.
+1 825,54 01.08.2023 новая задолженность
01.08.2023 - 31.08.2023 13 897,66 * 31 * 0.054% = 232,65 р.
+1 825,54 01.09.2023 новая задолженность
01.09.2023 - 30.09.2023 15 723,20 * 30 * 0.054% = 254,72 р.
+1 766,65 01.10.2023 новая задолженность
01.10.2023 - 31.10.2023 17 489,85 * 31 * 0.054% = 292,78 р.
+1 825,54 01.11.2023 новая задолженность
01.11.2023 - 30.11.2023 19 315,39 * 30 * 0.054% = 312,91 р.
+1 766,65 01.12.2023 новая задолженность
01.12.2023 - 31.12.2023 21 082,04 * 31 * 0.054% = 352,91 р.
+1 825,54 01.01.2024 новая задолженность
01.01.2024 - 31.01.2024 22 907,58 * 31 * 0.054% = 383,47 р.
+1 820,55 01.02.2024 новая задолженность
01.02.2024 - 29.02.2024 24 728,13 * 29 * 0.054% = 387,24 р.
+1 703,10 01.03.2024 новая задолженность
01.03.2024 - 31.03.2024 26 431,23 * 31 * 0.054% = 442,46 р.
+1 820,55 01.04.2024 новая задолженность
01.04.2024 - 30.04.2024 28 251,78 * 30 * 0.054% = 457,68 р.
+1 761,83 01.05.2024 новая задолженность
01.05.2024 - 31.05.2024 30 013,61 * 31 * 0.054% = 502,43 р.
+1 820,55 01.06.2024 новая задолженность
01.06.2024 - 30.06.2024 31 834,16 * 30 * 0.054% = 515,71 р.
+1 761,83 01.07.2024 новая задолженность
01.07.2024 - 31.07.2024 33 595,99 * 31 * 0.054% = 562,40 р.
+1 820,55 01.08.2024 новая задолженность
01.08.2024 - 31.08.2024 35 416,54 * 31 * 0.054% = 592,87 р.
+ 1 820,55 01.09.2024 новая задолженность
01.09.2024 - 30.09.2024 37 237,09 * 30 * 0.054% = 603,24 р.
+1 761,83 01.10.2024 новая задолженность
01.10.2024 - 31.10.2024 38 998,92 * 31 * 0.054% = 652,84 р.
+1 820,55 01.11.2024 новая задолженность
01.11.2024 - 30.11.2024 819,47 * 30 * 0.054% = 661,28 р.
+1 761,83 01.12.2024 новая задолженность
01.12.2024 - 31.12.2024 42 581,30 * 31 * 0.054% = 712,81 р.
+1 820,55 01.01.2025 новая задолженность
01.01.2025 - 31.01.2025 44 401,85 * 31 * 0.054% = 743,29 р.
+1 825,54 01.02.2025 новая задолженность
01.02.2025 - 28.02.2025 46 227,39 * 28 * 0.054%= 698,96 р.
+1 648,88 01.03.2025 новая задолженность
01.03.2025 - 31.03.2025 47 876,27 * 31 * 0.054% = 801,45 р.
+1 825,54 01.04.2025 новая задолженность
01.04.2025 - 30.04.2025 49 701,81 * 30 * 0.054% = 805,17 р.
+1 766,65 01.05.2025 новая задолженность
01.05.2025 - 31.05.2025 51 468,46 * 31 * 0.054% = 861,58 р.
+1 825,54 01.06.2025 новая задолженность
01.06.2025 - 30.06.2025 53 294,00 * 30 * 0.054% = 863,36 р.
+1 766,65 01.07.2025 новая задолженность
01.07.2025 31.07.2025 55 060,65 * 31 * 0.054% = 921,72 р.
+1 825,54 01.08.2025 новая задолженность
01.08.2025 - 31.08.2025 56 886,19 * 31 * 0.054% = 952,27 р.
+1 825,54 01.09.2025 новая задолженность
01.09.2025 - 30.09.2025 58 711,73 * 30 * 0.054% = 951,13 р.
+1 766,65 01.10.2025 новая задолженность
01.10.2025 - 31.10.2025 60 478,38 * 31 * 0.054% = 1 012,41 р.
+1 825,54 01.11.2025 новая задолженность
01.11.2025 - 30.11.2025 62 303,92 * 30 * 0.054% = 1 009,32 р.
+1 766,65 01.12.2025 новая задолженность
01.12.2025 - 31.12.2025 64 070,57 * 31 * 0.054% = 1 072,54 р.
+1 825,54 01.01.2026 новая задолженность
01.01.2026 - 31.01.2026 65 896,11 * 31 * 0.054% = 1 103,10 р.
+1 825,54 01.02.2026 новая задолженность
01.02.2026 - 20.02.2026 67 721,65 * 20 * 0.054% = 731,39 р.
Таким образом, общий размер неустойки на основной долг и проценты составляет 94 555,16 руб. (55476,30 + 8808,17 + 9048,40 + 21222,29).
В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Суд, учитывая размер задолженности, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки считает необходимым снизить размер неустойки по основному долгу и по процентам в общей сумме до 80000 руб.
При этом неустойка на оставшийся основной долг и проценты, которые подлежат начислению после вынесения решения суда, в случае их несвоевременной уплаты подлежит взысканию по ставке 0,054% в день, исходя из размера задолженности по процентам и основному долгу.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования ООО «Перитум» удовлетворены частично, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8903 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям без учета снижения неустойки, исходя из расчета: (87731,76 + 95328,97 + 55476,30 + 8808,17 + 9048,40 + 21222,29) х 11338 / 353539,94.
Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Перитум» (ИНН 5906170755) с Ключникова С.Ю. (ИНН №):
- задолженность по кредитному договору № ПК-2118-5985 от 28 августа 2018 года по состоянию на 20 февраля 2026 года в размере 263 060,73 руб., из них основной долг 87731,76 руб., проценты за пользование кредитом 95 328,97 руб., неустойка 80 000 руб.,
- проценты за пользование кредитом по ставке 24,5% годовых, начиная с 21 февраля 2026 года на сумму основного долга 87731,76 руб. по дату погашения задолженности по основному долгу;
- неустойку на сумму процентов, начисленных на сумму основного долга, начиная с 21 февраля 2026 года по ставке 0,054% в день по дату погашения задолженности по процентам,
- неустойку на основной долг по ставке 0,054% в день, начиная с 21 февраля 2026 года на сумму основного долга 87731,76 руб. по дату погашения задолженности по основному долгу,
- в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 8903 руб.
В удовлетворении оставшихся исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке через Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме принято 10 марта 2026 года.